Окончательная величина финансового лимита

2.10. Окончательная величина финансового лимита

Итоговая оценка формируется умножением базовой величины лимита, скорректированной введенными ранее фильтрами, на корректирующий коэффициент.

1

0,8

0,9

0,9

1

1

0,9

1,4

204,5

0

64,8

0,6

Величина корректирующего коэффициента: 1,30

Величина финансового лимита без учета действующих кредитов, в тыс. грн.

До двух месяцев: 330,3

До четырех месяцев: 594,5

До шести месяцев: 792,6

Таблица 7.

Рейтинговая оценка риска по кредиту предприятия Б.

Общая характеристика клиента

Срок функционирования предприятия

Предприятие функционирует более 5 лет

1

Право собственности на основные фонды

Является собственником большинства основных фондов

2

Местонахождение заемщика

Банк и заемщик находятся в одном населенном пункте Украины

1

Источники погашения кредита

Погашение из прибыли и других собственных средств

4

Деловая активность клиента

Индекс роста деловой активности клиента выше индекса инфляции

1

Соотношение «реализация-кредит»

Объем реализации продукции выше суммы кредита более, чем в три раза

4

Соотношение «прибыль-кредит»

Прибыль предприятия больше ? суммы кредита

4

Диверсификация

Диверсификация деятельности отсутствует

0

Кредитная история

Предприятие допускало просрочки выплаты долга, имели место пролонгации кредитов

-3

Оценка раздела

Близка к безукоризненной

14

Анализ финансового состояния

Финансовая независимость

Безукоризненная

6,5

Прибыльность

Безукоризненная

6,5

Эффективность

Близка к неудовлетворительной

0,2

Платежеспособность

Близка к безукоризненной

6,3

Оценка раздела

Близка к безукоризненной

19,5

Характеристика кредитуемого проекта

Объект кредитования

Выплата заработной платы

3

Срок кредита

Кредит предоставляется на срок более трех месяцев

5

Субъект кредитования

Заемщик – постоянный клиент банка, хранящий свои средства на депозитных и иных счетах в банке

5

Размер кредита

Размер собственных средств больше запрашиваемого кредита

2

Порядок погашения

Кредит погашается частями (согласно графика) в течение действия кредитного договора

1

Срок окупаемости кредитуемого проекта

Срок окупаемости кредитуемого про-екта больше срока погашения кредита

0

Местонахождение контрагента и заемщика

Контрагенты находятся за пределами Украины

0

Возможность контроля со стороны банка

Клиент имеет возможность предоставлять текущую информацию по требованию банка

1

Исследование рынка и наличие контрактов

Согласно контрактов, сумма оплат покупателей за поставляемую продукцию меньше суммы кредита

0

Оценка раздела

Удовлетворительная

12

Обеспечение

Оценка обеспечения

Удовлетворительное обеспечение

20

Оценка раздела

Удовлетворительная

20

Юридические аспекты

Оценка юридических аспектов

Замечаний к документам, подтвер-ждающие право собственности на предмет залога и к документам, позволяющим провести операцию, описанную в ТЭО нет

10

Оценка раздела

Удовлетворительно

10

Итоговая оценка

Допустимый риск, выдача возможна

75,5

Риск, связанный с кредитованием заемщика Б является допустимым для кредитующего банка. Сумма финансового лимита кредитования, в пределах которой рекомендовано кредитовать данного клиента составляет 792,6 тыс. грн., при чем сумма кредита, запрашиваемая заемщиком находится в пределах лимита кредитования. Общая характеристика клиента оценена близко к безукоризненной, анализ финансового состояния предприятия Б характеризует его как финансово устойчивое и платежеспособное, у высоким уровнем рентабельности. Единственным отрицательным моментом является низкая оборачиваемость запасов (период оборачиваемости запасов составляет 204 дня). Обеспечение, предоставленное потенциальным заемщиком оценено удовлетворительно, нет замечаний к юридическим аспектам. Несмотря на то, что кредитуемая операция не приносит добавочной стоимости (выдача зарплаты рабочим и служащим), поступления от основной деятельности позволяют осуществить кредитование данного предприятия.

Расчет финансового лимита кредитования предприятия В.

1. Базовая величина лимита (без кредитов) 1 613тыс. грн.

2. Корректировка базовой величины финансового лимита

ОПИСАНИЕ ФИЛЬТРА

Значение фильтра

2.1. Является ли предприятие клиентом банка

Клиент (наличие всех текущих счетов в банке)

2.2. Наличие просрочек

Нет данных

2.3. Тенденция поступления денежных средств на счета предприятия

Уменьшение денежных поступлений в 1,3 раза и более

2.4. Стабильность поступлений денежных средств на счета предприятия

Нет данных

2.5. Соотношение собственных и заемных средств

Коэффициент финансовой устойчивости: 5,03

2.6. Платежеспособность

Коэффициент покрытия: 0,98

2.7. Прибыльность

Коэффициент рентабельности: 4,5% Убыток: 361,7 тыс.грн.

2.8. Оценка поступлений на текущие счета предприятия

Отношение значений среднемесячных поступлений и выручки: 0,189

2.9. Ликвидность активов предприятия

Деньги – 205,00 тыс. грн.

Краткосрочные финансовые вложения – 0,0 тыс. грн.

Оборачиваемость запасов, дни:

Корректирующий коэффициент запасов:

Производственные запасы – 8 536,00 тыс. грн.

Готовая продукция – 2 936,00 тыс. грн.

Товары – 557,20 тыс. грн.

Оборачиваемость дебиторской задолженности, дни:

Корректирующий коэффициент дебиторской задолженности:

Дебиторская задолженность – 11 990,20 тыс. грн.

Сумма ликвидных активов – 12 125,5 тыс. грн.

Собственные оборотные средства – -579,5 тыс. грн.

Фильтр ликвидности активов: 0,0 тыс. грн.

Похожие работы

Роль банковского кредита в условиях рыночной экономики

Скачать

131730

15

0

... выше задач с привлечением законодательных органов с целью создания цивилизованного рынка и снижения криминогенной обстановки в России. Глава 7. Роль банковского кредита в развитии рыночных отношений Роль кредита характеризуется результатами его применения для экономики, государства и населения, а также особенностями методов, с помощью которых эти результаты достигаются. Что касается методов, ...

Формы обеспечения возвратности банковского кредита

Скачать

60321

2

2

... заложенного имущества. Различают несколько разновидностей залога одним из которых является залог имущества клиента. Залог имущества клиента является одной из распространенных форм обеспечения возвратности банковского кредита. Залог имущества оформляется договором о залоге, подписанным двумя сторонами и подтверждающим право кредитора при неисполнении платежного обязательства заемщиком получить ...

Сравнительная оценка эффективности использования финансового лизинга и банковского кредита при приобретении основных фондов

Скачать

132304

12

4

... : предприятие прибыльно, для повышения прибыльности необходимо изыскивать средства для расширения лизинговой деятельности. 3. Сравнительная оценка использования финансового лизинга и банковского кредита на примере деятельности ООО «АФТ-ЛИЗИНГ» Для потенциального лизингополучателя основной проблемой является выбор между различными вариантами формирования пассивов, для финансирования приобретаемых ...

Сущность и значение банковского кредита в современных экономических условиях

Скачать

59267

0

0

... -хозяйственной деятельностью составляет основу в кредитной политике банка. Сложность этой проблемы очевидна, но без ее решения невозможна активизация банковского кредитования хозяйства. Данная работа посвящена определению сущности и значения кредита в современных условиях. Итак, мы видим значимость в наших условиях вопроса, связанного с кредитованием, рассмотрение которого начнем с установления ...