Процедури оцінки фінансового стану та короткострокової кредитоспроможності позичальників - юридичних осіб
Методи дисконтованих оцінок кредитоспроможності позичальників при довгостроковому інвестиційному кредитуванні
Менеджмент оцінки необхідного рівня забезпеченості кредитів
Аналіз кредитного портфелю та управління кредитним ризиком в АКБ “Приватбанк”
Оцінка фінансового стану позичальника ВАТ “Янцівський гранітний кар'єр” для видачі короткострокового кредиту в оборотні кошти
Бюро кредитних історій позичальників в ринкових країнах світу та досвід ефективності застосування їх послуг
Недержавні бюро кредитних історій в Україні та ефективність їх послуг при оцінці кредитоспроможності позичальника
Перше всеукраїнське бюро кредитних історій (засновники Асоціація українських банків, 30 банків і дві страхові компанії) [49]
Правила торгівлі іноземною валютою // Постанова Правління Національного банку України від 10 серпня 2005 року N 281
Навигация
Менеджмент оцінки необхідного рівня забезпеченості кредитів
Аналіз банком кредитоспроможності позичальника на базі матеріалів АКБ "Приватбанк"
79699
знаков
10
таблиц
12
изображений
1.4 Менеджмент оцінки необхідного рівня забезпеченості кредитів
Якщо у процесi оцiнки кредитоспроможностi клiєнта банк дiйшов позитивного висновку про привабливiсть кредитної угоди, то наступним елементом визначення рiвня кредитного ризику даної справи постає залучення достатнього забезпечення кредиту, позаяк будь-якi прогнознi розрахунки, навiть найоптимiстичнiшi, не здатнi передбачити усiх можливих ускладнень з поверненням позики та процентiв пiд час її використання [61].
Сутнiсть даного методу захисту вiд кредитних ризикiв полягає у тому, що позичальник апрiорно гарантує вiдшкодування суми кредиту та процентiв за ним. До таких гарантiй вiдносять: неустойку, заставу (заклад), поступку вимог та прав, передавання права власностi, гарантiї та поруки, страхування.
Сума гарантій та вартість предмета застави береться до розрахунку резервів під кредитні ризики з урахуванням коефіцієнтів залежно від категорії кредитної операції(табл.1.10 - 1.11):
Таблиця 1.10
Коефіцієнти безумовних гарантії до розрахунку резервів під кредитні ризики
| Класифіковані кредитні операції | Відсоток вартості забезпечення (гарантії), що береться до розрахунку чистого кредитного ризику за окремою кредитною операцією | |||
| Кабінету Міністрів України | урядів країн категорії "А" | міжнародних багатосторонніх банків | банків з рейтингом не нижче ніж "інвестиційний клас", забезпечені гарантії банків України | |
| "Стандартна" | 100 | 100 | 100 | 100 |
| "Під контролем" | 100 | 100 | 100 | 100 |
| "Субстандартна" | 50 | 100 | 100 | 100 |
| "Сумнівна" | 20 | 20 | 20 | 20 |
| "Безнадійна" | 0 | 0 | 0 | 0 |
Таблиця 1.11
Розрахунок чистої вартості застави позичальника
| Класифіковані кредитні операції | Відсоток вартості забезпечення (застави), що береться до розрахунку чистого кредитного ризику за окремою кредитною операцією |
| ||||||||||
| майнових прав на грошові депозити, іменні депозитні сертифікати, випущені банком-кредитором, майнових прав на грошові кошти за операціями з розміщення/залучення коштів між двома банками, що здійснюються в різних валютах | Бан-ківсь-ких мета-лів | Дер-жав-них цінних паперів | Недер-жавних цінних паперів | нерухомого майна, що належить до житлового фонду | іншого нерухомого майна | майнових прав на майбутнє нерухоме майно, що належить до житлового фонду (береться до розрахунку протягом 2 років з дати отримання кредиту) | Рухомого майна, дорогоцінних металів | Інших майнових прав | ||||
| у валюті, що відповідає валюті наданого кредиту, або ВКВ | у валюті, що є відмінною від валюти наданого кредиту | за кредитами в гривнях | за кредитами в іноземній валюті | |||||||||
| "Стандартна" | 100 | 90 | 80 | 100 | 50 | 70 | 50 | 50 | 50 | 50 | 30 | |
| "Під контролем" | 100 | 90 | 80 | 80 | 40 | 70 | 50 | 50 | 40 | 40 | 20 | |
| "Субстандартна" | 100 | 90 | 60 | 50 | 20 | 40 | 40 | 40 | 20 | 20 | 10 | |
| "Сумнівна" | 100 | 90 | 20 | 20 | 10 | 20 | 20 | 20 | 10 | 10 | 5 | |
| "Безнадійна" | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | |
Розділ 2. Аналіз процесів кредитування юридичних осіб в АКБ “Приватбанк”
Похожие работы
... 6,12%; вагова частка в “сумнівних” кредитах — 14,65%; вагова частка в “субстандартних" кредитах — 19,25%. 2.3 Аналіз процедур оцінки фінансового стану позичальників — юридичних осіб в АКБ “Приватбанк" на протязі життєвого циклу кредиту 2.3.1 Оцінка фінансового стану позичальника ВАТ “Янцівський гранітний кар'єр” для видачі короткострокового кредиту в оборотні кошти Позичальник — відкрите ...
... банку України від 02.08.2004 N 361- Комп’ютерна законодавчо-довідкова система законодавства України “Ліга-закон”, 2007 12. Про затвердження Положення про порядок формування та викорис-тання резерву для відшкодування можливих втрат за кредитними операціями банків // Постанова Правління Національного банку України від 6 липня 2000 року N 279 ( Із змінами і доповненнями, внесеними постановами Правл ...
... фінансових ризиків; диверсифікація фінансових ризиків; хеджування фінансових ризиків на основі похідних цінних паперів. Для досліджуємого міжнародного ринку золота основним методом нейтралізації ризиків угод є хеджування фінансових ризиків на основі похідних цінних паперів золотого ринку – стандартних ф’ючерсно-опціонних угод. У застосуванні до сегменту фінансового ринку золота, кількісні ...
... "Догмат Україна" починає з 2002 року. Саме тоді невелика команда активних молодих менеджерів ухвалила стратегічне рішення про входження на український ринок фінансових послуг для населення. Тоді ж були вивчені національні особливості споживчого кредитування, його специфіка і визначені ключові сегменти для подальшого розвитку компанії. Менше ніж через рік, в 2003, була створена торгова марка "Є ...
0 комментариев