Навигация
5. Выдача выписок по счёту.
Выписки из лицевых счетов выдаются клиенту (лицам, имеющим право первой или второй подписи по данному счету), или его представителю по доверенности, оформленной в установленном порядке, или через абонентские ящики, по мере совершения операций в порядке и сроки, указанные в карточках образцов подписей и оттиска печати.
Выписки из лицевых счетов, изготовленные на ЭВМ, выдаются клиентам без штампов и подписей работников банка. Если по каким-либо причинам счет вёлся вручную или на машине, кроме ЭВМ, то выписки этих счетов оформляются подписью работника, ведущего счет, и штампом кредитной организации.
К выпискам из лицевых счетов должны прилагаться документы, на основании которых проведены операции по счету. На документах, прилагаемых к выпискам, проставляется штамп, а также календарный штемпель даты проводки документа по лицевому счету.
При соблюдении всех требований Банка России по ведению и хранению лицевых счетов (ведение базы лицевых счетов в автоматизированной банковской системе, обязательное дублирование лицевых счетов, как минимум на двух различных носителях, обеспечение сохранения информации в течение срока, установленного для данных документов) выписки из лицевых счетов могут распечатываться в одном экземпляре.
В случае утери клиентом выписки из лицевого счета ее дубликат может быть выдан только с письменного разрешения руководителя учреждения банка или его заместителя по письменному заявлению клиента, в котором он обязан указать причины утраты выписки, подписанному руководителем и главным бухгалтером организации. На титульной части дубликата делается надпись: «Дубликат выписки за « ____» ____________ 199 г. Дубликат выписки подписывается операционным работником и начальником отдела или заместителем, скрепляется оттиском печати банка и выдается представителю клиента под расписку на заявлении. На выписке из лицевого счета, по которому составлен дубликат, делается надпись: «_____» _______ 199 г. Выдан дубликат выписки». Эта надпись скрепляется подписью начальника отдела или его заместителя.
Владелец счета обязан в течение 10 дней после выдачи ему выписок письменно сообщить кредитной организации о суммах, ошибочно записанных в кредит или дебет счета. Если от клиента в указанный срок возражений не поступило, совершенные операции и остаток средств на счете считаются подтвержденными.
Выдача выписок клиентам через абонентские ящики производится на основании заявления-доверенности. Заявление-доверенность подписывается руководителем банка или лицом, уполномоченным на это руководителем, и хранится в отдельной папке у ответственного работника Отдела расчетно-кассового обслуживания юридических лиц и бюджетов, который назначается начальником Отдела. Каждый абонентский ящик должен иметь два ключа: первый - клиентский, выдаваемый клиенту, второй - банковский, который хранится в банке у ответственного работника в запираемом шкафу. Ответственный работник Отдела хранит также универсальный ключ, с помощью которого открываются все абонентские ящики для раскладки выписок по счетам клиентов.
При явке клиента для получения ключа от абонентского ящика ответственный работник сверяет подпись и паспортные данные доверенного лица с данными, указанными в заявлении-доверенности, делает запись в Журнале выдачи (сдачи) ключей от абонентских ящиков, предлагает клиенту расписаться и поставить дату получения ключа в Журнале выдачи (сдачи) ключей. При сдаче клиентом ключа от абонентского ящика ответственный работник делает отметку в Журнале выдачи (сдачи) ключей, предлагает клиенту расписаться и поставить дату.
В случае утери ключа клиент оформляет заявление-доверенность с объяснением причин утраты и с просьбой выдать банковский экземпляр ключа для изготовления дубликата. После получения разрешения руководителя банка (лица, уполномоченного на это руководителем банка) ответственный работник Отдела расчетно-кассового обслуживания юридических лиц и бюджетов сверяет подпись и паспортные данные доверенного лица с данными, указанными в заявлении-доверенности, выдает банковский ключ клиенту под расписку в Журнале выдачи (сдачи) ключей. Заявление помещается в папку с заявлениями.
При сдаче банковского экземпляра ключа ответственный работник делает соответствующую отметку в Журнале выдачи (сдачи) ключей. Клиент расписывается и ставит в Журнале дату.
6. Операции, подлежащие дополнительному контролю.
Совершение отдельных операций по счетам клиентов оформляется дополнительной контрольной подписью. К таким операциям относятся:
- списание денежных средств со счетов клиентов в сумме более 500 тысяч рублей;
- частичное списание денежных средств со счета клиента на основании платежного ордера;
- денежные чеки на получение наличных денежных средств клиентом;
- операции, производимые на основании мемориальных ордеров, составляемых операционными работниками.
Функции контроля по операциям, связанным со списанием денежных средств, возлагаются на начальника Отдела расчетно-кассового обслуживания юридических лиц и бюджетов или на других работников на основании соответствующего распоряжения, издаваемого по банку.
Функции контроля за денежными чеками на получение наличных денег возлагаются, как правило, на экономиста Отдела расчетно-кассового обслуживания юридических лиц и бюджетов. Банком может быть принято решение о расширении перечня операций, совершаемых с дополнительной подписью контролирующего работника.
III. Кассовое обслуживание клиентов.
Кассовые операции по счетам клиентов совершаются с соблюдением требований нормативных документов Банка России.
Для проведения приходно-расходных операций и проверки правильности оформления документов, клиенты обращаются к операционному работнику. После проверки документы внутренним порядком передаются кассирам приходно-расходных касс. При этом передача документов в кассы через клиентов запрещается.
Кассиры операционных касс должны быть снабжены подлинными образцами подписей ответственных исполнителей, уполномоченных подписывать приходные и расходные кассовые документы, а исполнители, связанные с оформлением приходных кассовых операций - образцами подписей кассиров. Образцы подписей заверяются подписями управляющего и главного бухгалтера и скрепляются печатью Отделения.
Контроль за своевременной передачей образцов подписей соответствующим работникам и за своевременным их изъятием осуществляется начальником отдела расчетно-кассового обслуживания юридических лиц и бюджетов.
Похожие работы
... деньги и приходные документы заведующему кассой под расписку в кассовом журнале вечерней кассы. III. Анализ работы Промышленного ОСБ № 8231 г.Самара по расчетно-кассовому обслуживанию юридических лиц. 3.1. Общая характеристика Поволжского банка АК Сбербанка Промышленного отделения № 8231 г. Самара. Отделение сберегательного банка № 8231 не является юридическим лицом, ОСБ №8231 , в пределах ...
... установлению тарифов в зависимости от объемов операций 3. Новые направления расчетно-кассового обслуживания юридических лиц в Байкальском банке Сбербанка России Наряду с традиционными услугами расчетно-кассового обслуживания, Байкальский банк Сбербанка России развивает новые направления обслуживания клиентов. 3.1 Расчетно-кассовое обслуживание для компаний, имеющих филиальную сеть Для ...
Расчетно-кассовое обслуживание корпоративных клиентов коммерческими банками на примере ОАО "Уралсиб"
... проектов расчетно-информационного обслуживания корпоративных клиентов; развития инвестиционных банковских услуг. 3. АНАЛИЗ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКА «УРАЛСИБ» ПО РАСЧЕТНО-КАССОВОМУ ОБСЛУЖИВАНИЮ КОРПОРАТИВНЫХ КЛИЕНТОВ 3.1 Характеристика организации работы с юридическими лицами в банке «УРАЛСИБ» Банк УРАЛСИБ (ОАО "УРАЛСИБ") образован 20 сентября 2005 г. в результате интеграции бизнеса 5 банков: ...
... в кассах, состояние кассовой работы несут: управляющий; начальник отдела кассовых операций; главный бухгалтер; заведующий кассой; кассиры. 1.3 Выбор методики оценки расчетно-кассовых операций в кредитных организациях Коммерческие банки являются ключевыми проводниками платежных услуг. Они привлекают и обслуживают клиентов, осуществляют прием и первичную обработку клиентских платежных ...
0 комментариев