Место и роль коммерческого банка на рынке ценных бумаг
Задачи, структура и классификация рынка ценных бумаг
Роль банков на рынке ценных бумаг
Коммерческие банки как эмитенты ценных бумаг
Обращение ценных бумаг коммерческих банков
Эмиссия эмиссионных ценных бумаг
Эмиссия акций КРАБ «Новосибирсквнешторгбанк»
Вексельные программы коммерческих банков (на примере Инкомбанка и Российского национального банка)
Предъявление векселя к учету в западный банк
Выпуск депозитных и сберегательных сертификатов
Проблемы и перспективы выпуска и обращения ценных бумаг коммерческих банков в России
Навигация
Вексельные программы коммерческих банков (на примере Инкомбанка и Российского национального банка)
Выпуск ценных бумаг коммерческим банком
144680
знаков
1
таблица
4
изображения
2.4. Вексельные программы коммерческих банков (на примере Инкомбанка и Российского национального банка).
Акционерный банк «Инкомбанк» выпускает простые рублевые векселя (процентные и дисконтные), антиинфляционные и валютные векселя.
Рублевый вексель представляет собой стандартное долговое денежное обязательство банка, имеющее номинал, выраженный в рублях.
Антиинфляционный вексель представляет собой ценную бумагу с номиналом, выраженным в иностранной валюте. Антиинфляционный вексель приобретается за рубли по текущему курсу рубля к доллару США на день приобретения векселя. При погашении такого векселя векселедержатель получает номинал и проценты по векселю в рублях, пересчитанных по новому текущему курсу доллара. Законность операций с антиинфляционным векселем определяется тем, что клиент банка фактически перемещая свои капиталы в валютные активы, не получает их в свое распоряжение, хотя при этом ему обеспечивается валютное качество векселя.
Валютный вексель есть ценная бумага с номиналом в долларах США. Приобретая его, клиент при наступлении срока платежа по векселю получает указанный в векселе номинал в валюте и начисленные в валюте проценты. При переуступке прав по валютному векселю индоссамент дополняется фразой «Без оборота на меня». По векселю, переданному таким образом, обязан только банк , и, соответственно, валютная
операция возможна только через банк.
Реализуемые во всех московских и иногородних филиалах векселя банка (процентные и дисконтные рублевые, антиинфляционные, валютные) принимаются к оплате во всех филиалах банка, а также в банках-корреспондентах, с которыми заключен договор о взаимном учете векселей.
Все виды векселей Инкомбанка реализуются и принимаются к оплате во всех московских и иногородних отделениях Инкомбанка, а также учитываются в банках-корреспондентах, с которыми заключен договор о взаимном учете векселей.
Вексельное кредитование.
Вексельное кредитование представляет собой кредитование клиента, целью которого является приобретение последним простых беспроцентных векселей Инкомбанка, общая номинальная сумма которых равна сумме предоставляемого кредита, а срок платежа на несколько дней короче срока кредита. Количество векселей и срок кредита зависят от пожеланий заемщика, но обычно находятся в интервале от 3 до 12 месяцев. Уплачиваемые проценты по кредиту в 5 - 6 раз ниже по сравнению со стандартным денежным кредитом, что связано со структурой затрат банка на представление вексельного кредита. Ставка по каждому кредиту определяется Кредитным комитетом Инкомбанка и зависит от категории заемщика, определяемой кредитным инспектором. Проценты по кредиту заемщик выплачивает ежемесячно. Передав вексель путем индоссамента заемщик расплачивается векселями за поставленную продукцию. В сроки, указанные в векселях, они предъявляются для погашения в любой московский и иногородний филиал Инкомбанка.
Учет векселей предприятий в пользу третьего лица.
По соглашению, заключаемому между Инкомбанком и клиентом, банк обязуется принимать к учету простые процентные векселя клиента на общую номинальную сумму, указанную в соглашении.
Таким образом, клиент имеет возможность оплатить поставку продукции своим векселем, а поставщик - возможность получить номинальную сумму предъявленных векселей незамедлительно. В срок, указанный в векселе, банк предъявляет векселя клиенту и получает номинальную сумму и проценты по векселю, начисленные по ставке, указанной в нем. Срок обращения векселей зависит от пожеланий клиента, но также составляет не менее 1 и не более 12 месяцев. Учетная операция с векселем является разновидностью кредитования, однако в данном случае издержки клиента значительно ниже, поскольку процентная ставка по векселям на 20-30% меньше, чем ставка процента по стандартному кредиту.
Форфейтинговые операции.
Инкомбанк осуществляет финансирование внешнеторговых операций путем учета векселей (форфейтинг). В данном случае банк-покупатель векселя полностью принимает на себя риск неплатежа импортера по контракту.
По сути предлагаемая схема операций представляет собой оформленный векселем кредит иностранного банка российскому импортеру. При этом срок кредита совпадает со сроком действия векселя. Инкомбанк выступает агентом по оформлению такого кредита. Все операции по обслуживанию векселя на Западе в соответствии с международным правом и все расчеты с западными банками ведет Инкомбанк (предприятие рассчитывается непосредственно с Инкомбанком по окончании срока действия векселя). Схема авалирования векселей для расчетов представлена на схеме 4.
Порядок совершения форфейдинговых операций
1. Заключение товарного контракта и авалирование векселя.
Российское предприятие-импортер заключает товарный контракт с западным партнером и параллельно выписывает ему вексель, который Инкомбанк авалирует.
Инкомбанк предоставляет аваль по векселям сроком действия от 2 месяцев и минимальной суммой не ниже 100 000 долларов США. Векселя могут быть выписаны в любой свободно конвертируемой валюте по выбору клиента.
Поскольку овалирование является разновидностью кредитных и гарантийных операций, Инкомбанк предъявляет к предприятиям- импортерам практически те же требования, что и при выдаче обычного валютного кредита. Однако комиссия банка в данном случае будет значительно ниже - 4-8% в зависимости от номинальной стоимости и срока действия векселя, категории надежности заемщика, предмета контракта.
Схема 3
Похожие работы
... пользуются устойчивым спросом у юридических лиц и у граждан. Они используются большинством коммерческих банков для быстрой мобилизации дополнительных ресурсов. 1.4 Проблемы и перспективы выпуска и обращения ценных бумаг коммерческих банков в России. В начале 90-х годов в России была выбрана смешанная модель рынка ценных бумаг, на котором одновременно с равными правами присутствовали и банки и ...
... , расходов на содержание аппарата управления и других издержек, влияющих на увеличение массы и нормы прибыли - главных факторов устойчивого положения и роста капитала банков. Статистический обзор эмиссии ценных бумаг коммерческими банками За пять лет, прошедших с момента введения обязательной регистрации всех выпусков акций в 1992 г., 1065 кредитными организациями были выпущены в обращение акции ...
... в помещении соответствуют общепринятым нормам, работающему обеспечены комфорт и благоприятные условия труда. Заключение В данном дипломном проекте произведено формирование портфеля ценных бумаг акционерного коммерческого банка «Дорожник». Процесс формирования и оптимизации включал в себя следующие этапы: Исследован теоретический материал по инвестиционному процессу, ценным бумагам и портфелю ...
... , первых по времени зачисления. Стоимость ценных бумаг, числящихся в остатке, складывается из стоимости ценных бумаг, последних по времени зачисления. 2. Бухгалтерский учет активных операций с ценными бумагами. 2.1 Общий порядок учета активных операций с ценными бумагами в банке-инвесторе. При приобретении ценной бумаги стоимость ценной бумаги и признанных существенными затрат, связанных с ...
0 комментариев