3.3. Состояние банковской системы и денежно-кредитная политика

Многие страны, столкнувшиеся с кризисом банковской системы, сумели решить эту проблему, используя для этого средства государственного бюджета и государственные займы. Правительствам этих стран приходилось идти на увеличение дефицита государственного бюджета и, соответственно, бюджетных заимствований, однако им удавалось избежать разрушения финансовых рынков. Безусловно, задача стабилизации банковской системы существенно осложняется в условиях глубокого бюджетного кризиса, переживаемого Россией, и фактического отсутствия рынка государственного долга.

Решение этой задачи не должно вступить в острое противоречие с целями денежно-кредитной политики, не должно вступить в острое противоречие с целями денежно-кредитной политики, не должно привести к очередной девальвации национальной валюты и новому витку инфляции. Банку России необходимо достичь баланса интересов денежно-кредитной политики и стабилизации банковской системы, избрать такие методы инструменты поддержки банковской системы, которые не повлекут за собой значительного увеличения давления на валютный курс и рост инфляции.

Острый финансовый кризис практически лишил КБ рублевых ликвидных инструментов, вызвав паралич межбанковского рынка. У банков почти не осталось рублевых активов, которые могут быть переданы в залог при осуществлении кредитных операций или использованы как актив с высокой ликвидностью. Для того чтобы восстановить межбанковский рынок и в целом эффективно решать проблемы текущей ликвидности банков, Банком России выпущены бескупонные облигации, которые в настоящее время могут использоваться в качестве залога при межбанковских операциях или при получении кредита Банка России, а в последствии – в качестве инструмента денежно-кредитного регулирования. Также ЦБР начал выдавать стабилизационные кредиты крупным банкам.

Все характеристики текущего состояния российской банковской системы свидетельствуют о том, что кризис имеет системный характер. На первый план выдвигается проблема сохранения банковской системы как единого организма. Очевидно, что без нормализации положения дел в финансовом секторе невозможно нормальное функционирование российской экономики в целом.

Реализуемая Банком России денежно-кредитная политика направлена на преодоление системного кризиса в экономике. К числу наиболее острых проблем в финансовом секторе относятся: необходимость восстановления системы расчетов, ликвидности банков, постепенное снижение и остановка оттока средств с депозитов физических и юридических лиц, формирование и использование комплекса инструментов денежно-кредитной политики, адекватных сложившимся экономическим условиям.


4. Банковская система Российской Федерации после кризиса 1998 года

За годы, прошедшие с кризиса 1998 года, банковская система кардинально изменилась – другой масштаб, приоритеты и задачи. Тем не менее почти три четверти из входивших в список 200 крупнейших банков по капиталу живы и сейчас. А 80 из них по-прежнему входят в число крупнейших.

За посткризисную эпоху изменилась не только банковская система, но и вся российская экономика. Наверное, наибольший вклад в положительные изменения внес рост цены за нефть с $8 за баррель почти до $100. Для страны, основу экспорта которой составляет торговля сырьем, это, безусловно, очень важно. Но получить деньги – это еще не все, ими надо еще и грамотно распорядиться. А в этом вопросе очень многое зависит от банков, ведь, по сути, банки – это центры перераспределения денег оттуда, где их в избытке, туда, где их недостает.

В этом разделе мы определим, как сложилась судьба крупнейших отечественных банков докризисной поры в пору посткризисную, - на основе традиционных рейтингов крупнейших банков журнала “Деньги”.

Крупнейшие российские банки не пережили кризиса 1998 года, но им на смену пришли те, кого сейчас считают крупнейшими.

В первую очередь кризис 1998 года обрушился на банковскую систему. За 1998-1999 годы выбыли из игры такие банки, как Инкомбанк, МЕНАТЕП, Мост-банк, ОНЭКСИМбанк, “Российский кредит”, “СБС-Агро”. Посмертныя судьба их слодилась по-разному. Так, Инкомбанк лишился лицензии первым в октябре 1998 года. И его активы в существенной части достались кредиторам.

МЕНАТЕП и ОНЭКСИМбанк перевели свои активы в бридж-банки - “МЕНАТЕП Санкт-Петербург” (теперь национальный банк “Траст”) и Росбанк соответственно. Причем с последним вышла занятная история. Поначалу планировалось, что Росбанк станет банком, в который сольются МЕНАТЕП, Мост-банк и ОНЭКСИМбанк. ЦБ даже одобрил их слияние. Но потом, как это нередко бывает, главы объединяющихся банков не смогли договориться, кто будет главным в новом банке. Росбанк стал бридж-банком одного лишь ОНЭКСИМа. Но сейчас непонятно, можно ли считать Росбанк его наследником. Ведь с тех пор в нем появилось очень много от “СБС-Агро”, наследие которого в виде банков группы Общества взаимного кредита (ОВК) купил Росбанк. Кроме того, и сам Росбанк частично принадлежит французской банковской группе Societe Generale. И ее часть будет расти.

“СБС-Агро” ввиду социальной значимости был передан Агентству по реструктуризации кредитных организаций (АРКО), которое и расчитывалось с его многочисленными вкладчиками. По окончании этой процедуры банк был признан банкротом. Его активы тем временем успешно работали в группе банков ОВК.

Мост-банк почти выжил. Он даже смог наладить расчеты и дотянул до апреля 2001 года. Но после разгрома медиаимперии Владимира Гусинского, в которую входили телекомпания НТВ, радио “Эхо Москвы” и газета “Сегодня”, банк был продан Внешторгбанку, который его и обанкротил.

Самая необычная судьба у банка “Российский кредит”. После кризиса он перевел активы в Импэксбанк. Потом с оставшимися попал на санацию к АРКО, но в отличие от “СБС-Агро” благополучно ее пережил. И по данным на 1 октября 2007 года, занимает 66-е место по величине капитала среди российских банков и 95-е место – по сумме чистых активов. А вот его бывший бридж-банк – Импэксбанк – прекратил свое существование. Он был продан австрийской банковской группе Raiffeisen и объединен с “Райффайзенбанк Австрия” (Москва).

Оглядываясь назад, трудно сказать, какой путь был правильным. Если бы у всех банков отобрали лицензии, как у Инкомбанка, то их кредиторы получили бы денег больше и раньше. Если бы всем банкам разрешили беспрепятственно создавать бридж-банки и переводить туда активы, то сейчас, наверное, было бы больше крупных банков, а крупные были бы еще крупнее. Наименее продуктивной, пожалуй, предоставляется идея санации банков государством.

Несмотря на серьезнейший банковский кризис и массовые отзывы лицензий как сразу после 1998 года, так и в последние годы, из 200 крупнейших банков по капиталу на 1 октября 1998 года к 1 октября 2007 года в числе действующих остается 141 кредитная организация. То есть лишь чуть более четверти крупнейших российских банков докризисной эпохи прекратили свое существование. Более того, 80 из них до сих пор входят в число 200 крупнейших российских банков. С другой стороны, те же самые цифры говорят и о серьезном притоке свежей крови в банковскую систему. Все-таки 120 банков из крупнейших по капиталу сегодня отсутствовали в элите девять лет назад.

Если вспомнить 1998 год, то тогда ВВП нашей страны оценивался примерно в $20 млрд. А сейчас активы одного только Сбербанка составляют около $180 млрд., за ним следуют Газпромбанк в ВТБ с $46 млрд. и $45 млрд. соответственно. Собственно, первая тройка лидеров по капиталу осталась неизменной – Сбербанк, ВТБ и Газпромбанк, но сами банки выросли так, как и не мечтали. Капитал Сбербанка увеличился на 615 млрд. рублей, или более чем на 3400%. У ВТБ рост капитала в относительных единицах даже больше, чем у Сбербанка, - превышает 3900%. Да и в абсолютных величинах цифра получается внушительная – почти 270 млрд. рублей. Рост капитала Газпромбанка на каких-то 2200%, или 88 млрд. рублей, только кажется на этом фоне небольшим – по меркам 1998 года это пять капиталов Сбербанка. Что же касается лидеров роста в процентах, то сразу четыре банка перешагнули планку в 10000%. В результате времена, когда любой сколько-нибудь известный иностранный банк мог похвастаться, что он больше всей российской банковской системы, прошли. Хотя банки такие на Западе еще остались.


З А К Л Ю Ч Е Н И Е

Подводя итоги по данной курсовой работе, я сделала вывод, что роль банковской системы в экономике любой страны чрезвычайно велика. Строгое “разделение властей”, то есть, определение четких границ полномочий и разделение сфер влияния между ЦБ и КБ способно значительно повысить эффективность работы банковской системы, что поможет развитию экономики страны.

В российской банковской системе очень велика доля банков, находящихся в собственности государства.

Банк России не может стать гарантом прибыльности и стабильности каждого отдельного банка. Поэтому любой КБ должен самостоятельно стремиться улучшить свою деятельность в следующих направлениях:

Ø  внедрение стратегического планирования и подготовка стратегических бизнес-планов;

Ø  укрепление структуры капитала, в том числе путем его рекапитализации;

Ø  усиление контроля за текущей ликвидностью, кредитными и другими рисками;

Ø  внедрение комплексных программ подготовки кадров;

Ø  обеспечение открытости в работе с населением.

Несмотря на некоторые успехи отечественной банковской системы, я считаю, что остается еще много нерешенных проблем. Одной из важнейших является инфляция, характерная для переходной экономики. Стабилизация рубля возможна лишь при грамотном сочетании продуманной денежно-кредитной и фискальной политики, при создании соответствующей законодательной базы.

Отсутствие действенной системы депозитов оставляет вкладчиков российских банков практически без гарантии возврата всоих средств. В этом на своем горьком опыте смогли убедиться уже многие тысячи россиян.

В экономике переходного периода на банковскую систему ложится еще большая ответственность, ее роль в стабилизации страны увеличивается, но усложняются задачи.


Приложение

 

Как выросли крупнейшие российские банки после кризиса 1998 года

Место на 01.10.07 (место на 01.10.98) Название банка на 01.10.07 (название банка на 01.10.98) Город Размер собственного капитала на 01.10.07 (тыс.руб.) Сумма чистых активов на 01.10.07 (тыс.руб.) Прирост капитала (тыс.руб.) Прирост капитала (%) Прирост активов (тыс.руб.) Прирост активов (%)
1 (1) СБЕРБАНК РОССИИ (Сбербанк России) Москва 633468474 4488028425 615592876 3443,761 4293341201 2205,251
2 (2) ВТБ (Внешторгбанк России) С.-Петербург 275504218 1135659558 268689975 3943,064 1101317967 3206,951
3 (3) ГАЗПРОМБАНК (Газпромбанк) Москва 92275871 1170533259 88256334 2195,684 1146421069 4754,529
5 (12) БАНК МОСКВЫ (Банк Москвы) Москва 54915117 464741449 53884244 5227/05 456147767 5307,943
6 (11) ВТБ 24 (Гута-банк) Москва 45172385 251214991 44014424 3801,028 245853729 4585,744
7 (10) МЕЖДУНАРОДНЫЙ МОСКОВСКИЙ БАНК (Международный московский банк) Москва 41255393 311774984 39927685 3007,264 294367010 1690,989
10 (18) УРАЛСИБ (Башкредитбанк) Москва 38152890 314316852 37305338 4401,54 310379298 7882,541
11 (23) МДМ-БАНК (“Московский деловой мир”) Москва 35109705 261483794 34441193 5151,918 259772963 15184,02
14 (25) БАНК “ВТБ СЕВЕРО-ЗАПАД” С.-Петербург 29066862 194148000 28501279 5039,274 188189869 3158,539
15 (7) АК БАРС (“Ак Барс”) Казань 27027571 145845331 24765047 1094,576 142676462 4502,441
16 (73) ПРОМСВЯЗЬБАНК (Промсвязьбанк) Москва 26234687 244189967 26068161 15654,11 243565262 38988,84
17 (8) МЕЖДУНАРОДНЫЙ ПРОМЫШЛЕННЫЙ БАНК (Международный промышленный банк) Москва 25799163 97643078 23731510 1147,751 75816324 347,355
20 (111) НОМОС-БАНК (“Новая Москва”) Москва 17457575 140307579 17351197 16310,89 139682941 22362,22
21 (6) НАЦИОНАЛЬНЫЙ РЕЗЕРВНЫЙ БАНК (Национальный резервный банк) Москва 17391309 35580160 14680261 541,4976 21542284 153,4583
26 (26) ГЛОБЭКС (“Глобэкс”) Москва 12018599 76020938 11502332 2227,981 74995182 7311,211
27 (81) ТРАНСКРЕДИТБАНК (“Транскредит”) Москва 11954996 100837454 11805021 7871,326 100642711 51679,76
28 (191) СВЯЗЬ-БАНК (связь-банк) Москва 11676136 100284933 11616275 19405,41 99834702 22174,11
29 (85) АБСОЛЮТ БАНК (“Абсолют”) Москва 10726191 95148602 10580527 7263,653 94606187 17441,66
31 (104) БАНК “САНКТ-ПЕТЕРБУРГ” (Банк “Санкт-Петербург”) С.-Петербург 10489654 94486819 10373346 8918,859 93116322 6794,362
36 (128) ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК (Ханты-Мансийский банк) Ханты-Мансийск 8633491 64575806 8540611 9195,318 63944595 10130,46
43 (56) БИНБАНК (БИН) Москва 6920463 64490405 6688252 2880,248 63831116 9681,811
46 (4) СОБИНБАНК (Собинбанк) Москва 6492003 60309611 2951778 83,37826 52916302 715,7323
47 (186) СЕВЕРО-ВОСТОЧНЫЙ АЛЬЯНС (СВА) Москва 6341929 9781172 6280865 10285,71 9553742 4200,74
49 (190) МАСТЕР-БАНК (Мастер-Банк) Москва 5942481 31907315 5882396 9790,124 31655803 12586,2
52 (146) ТРАНСКАПИТАЛБАНК (Транскапиталбанк) Москва 5671496 39337299 5595436 7356,608 38909187 9088,553
54 (37) БАНК КРЕДИТ СВИСС (МОСКВА) (“Кредит Свисс АО”) Москва 5587893 16367389 5241176 1511,658 11548592 239,6572
55 (14) МОСКОВСКИЙ ИНДУСТРИАЛЬНЫЙ БАНК (Московский индустриальный банк) Москва 5249864 49890868 4315351 461,7754 46231932 1263,535
56 (156) АВАНГАРД (“Авангард”) Москва 5197179 35851186 5125657 7166,546 35565287 12439,81
60 (164) ТРАСТ (“МЕНАТЕП Санкт-Петербург”) Москва 4957699 55402596 4888875 7103,445 54672521 7488,617
61 (17) ТРАСТ (Доверительный и инвестиционный банк) Москва 4869860 17592730 3996689 457,7212 16067644 1053,557
62 (179) МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК (Московский кредитный банк) Москва 4813520 34912325 4751377 7645,876 34511140 802,301
68 (138) ИНВЕСТСБЕРБАНК (Инвестсбербанк) Москва 4287948 51269288 4204069 5012,064 50990707 18303,73
69 (60) МЕТАЛЛИНВЕСТБАНК (Металлинвестбанк) Москва 4162994 17189452 3958846 1939,204 16286918 1804,577
74 (48) ЗАПСИБКОМБАНК (Запсибкомбанк) Тюмень 3866949 38953941 3611617 1414,479 37851387 3433,064
76 (39) ПРОМБИЗНЕСБАНК (Промбизнесбанк) Москва 3475642 34343645 3146219 955,0696 33177477 2845
77 (54) РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ (“Российский капитал”) Москва 3402697 17724542 3162122 1314,402 17383469 5096,7
80 (66) БАЛТИЙСКИЙ БАНК (Балтийский банк) Москва 3386169 37574933 3213040 1855,865 36507814 3421,157
83 (76) БАНК ВЕФК (“Петровский”) С.-Петербург 3244951 38787814 3083625 1911,425 36624899 1693,312
85 (35) ДЕВОН-КРЕДИТ (“Девон-Кредит”) Альметьевск 3168590 16767922 2814136 793,9355 16106485 2435,075
88 (84) ЛОКО-БАНК (Локобанк) Москва 3038653 24063598 2892783 1983,124 23846648 10991,77

Крупнейшие банки России по размеру собственных средств

Место Название банка Город Собственые средства (тыс.руб.) по состоянию 01.10.07
1 Сбербанк России Москва 633468474
2 ВТБ Санкт-Петербург 275504218
3 Газпромбанк Москва 92275871
4 Альфа-банк Москва 59458094
5 Банк Москвы Москва 54915117
6 ВТБ 24 Москва 45172385
7 Международный московский банк Москва 41255393
8 “Райффайзенбанк Австрия” Москва 39429837
9 Россельхозбанк Москва 39055099
10 “Уралсиб” Москва 38152890
11 МДМ-банк Москва 35109705
12 “Русский стандарт” Москва 32227323
13 Росбанк Москва 31478200
14 Банк “ВТБ Северо-Запад” Санкт-Петербург 29066862
15 “Ак Барс” Казань 27027571
16 Промсвязьбанк Москва 2634687
17 Международный промышленный банк Москва 25799163
18 УРСА банк Новосибирск 23202785
19 “Петрокоммерц” Москва 18075626
20 Номос-банк Москва 17457575
21 Национальный резервный банк Москва 17391309
22 Банк “Зенит” Москва 14552566
23 КИТ Финанс Инвестиционный банк Санкт-Петербург 14033060
24 “Возрождение” Москва 13575101
25 Ситибанк Москва 12843244
26 “Глобэкс” Москва 12018599
27 Транскредитбанк Москва 11954996
28 Связь-банк Москва 11676136
29 “Абсолют банк” Москва 10726191
30 ХКФ банк Москва 10518708
31 Банк “Санкт-Петербург” Санкт-Петербург 10489654
32 “Российский кредит” Москва 10228013
33 “Союз” Москва 9606362
34 Импэксбанк Москва 9482873
35 ИНГ Банк (Евразия) Москва 8699257
36 Ханты-Мансийский банк Ханты-Мансийск 8633491
37 Русь-банк Москва 8568764
38 Московский банк реконструкции и развития Москва 7736540
39 Еврофинанс Моснарбанк Москва 7561908
40 АбН АМРО банк Москва 7208660

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

1.  Экономическая теория. Учебник. - под редакцией И.П.Николаевой – Москва, 1998 год.

2.  Курс экономической теории: учебник. - Киров, 2001 год.

3.  Экономическая теория: учебник для вузов. - Ростов-на-Дону, 2001 год.

4.  Экономическая теория в вопросах и ответах. - Ростов-на-Дону, 1998 год.

5.  Экономика и бизнес. - под редакцией В.Д. Камаева – Москва, 1993 год.

6.  Банковская система России: проблемы переходного периода. - Буасье К., Коэн Д., Понбриа Г. - Москва, 1996 год.

7.  Насущные проблемы функционирования банковской системы. - Москва, 1998 год.

8.  Денежная масса и факторы ее формирования. - Сенчагов В. - Москва, 1999 год.

9.  Экономика. Книга 2. - Липсиц И.В. - Москва, 1996 год.

10.  Центральный банк и коммерческие банки в новй кредитной системе. - Василишен Э. - Российский экономический журнал. № 2, 1993 год.

11.  Экономическая теория. Учебник для вузов. - под редакцией А.И. Добрынина, Л.С. Тарасевича – Санкт-Петербург, 2000 год.

12.  За неоценимый банковский вклад - Буйлов М. - Коммерсантъ первый рейтинг, № 1, 2008 год.

13.  Экономическая теория в вопросах и ответах. Учебное пособие. - под редакцией И.П.Николаевой – Москва, 2002 год

14.  Банковская система и денежно-кредитная политика в условиях российской реформы. - Никепелов А., Зевин Л., Любский М., Шурубович А. - Российский экономический журнал, № 4, 1994 год.

15.  Данные из сети Internet


Информация о работе «Банковская система РФ. Коммерческие банки»
Раздел: Банковское дело
Количество знаков с пробелами: 100380
Количество таблиц: 2
Количество изображений: 0

Похожие работы

Скачать
180554
35
7

... на 01.04.97 г.................................. РЕКОМЕНДАЦИИ ПО СТАБИЛИЗАЦИИ ПОЛОЖЕНИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ УКРАИНЫ. В данной работе, посвященной деятельности коммерческих банков Украины и Крыма проанализировано состояние банковской системы в 1996 году, дана краткая характеристика ее элементов и проведен анализ деятельности коммерческих банков Крыма и Украины в целом. Основной акцент сделан на ...

Скачать
50240
0
1

... (Конверсбанк и др.); трастовые. Такого рода банки зарабатывают деньги на оказании услуг клиентам по управлению их свободными денежными средствами (Мострастбанк и др.). Особенности построения и этапы реформирования банковской системы в России. В XVIII - начале XX вв., вплоть до проведения кредитной реформы 1930-1932 гг., Россия имела развитую, разветвленную банковскую систему (исключение ...

Скачать
92265
1
0

... : денежно-кредитной и финансовой политики. В конечном счете любой ЦБ в той или иной степени сочетает черты банка и государственного органа. В банковской системе России ЦБ РФ ( ЦБР ) определён как главный банк страны и кредитор последней инстанции. Он находится в государственной собственности и на него возложены функции общего регулирования деятельности каждого коммерческого банка в рамках единой ...

Скачать
24252
0
0

... 1986 года они превратились в единый акционерный Доверительно-сберегательный банк, который по масштабам деятельности и капиталу уступает лишь "большой четверке" и выполняет все основные функции коммерческих банков. Национальный сберегательный банк (бывший почтово-сберегательный банк) аккумулирует сбережения населения через сеть почтовых отделений, число которых превышает 20 тысяч. Объем вкладов ...

0 комментариев


Наверх