Правовое положение кредитных организаций

6. Правовое положение кредитных организаций.

В соответствии со ст. 1 Федерального закона от 2.12.90 «О банках и банковской деятельности» кредитной организацией признается юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) ЦБ РФ имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные этим Федеральным законом. КО образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество. КО является коммерческим юридическим лицом. Основная цель деятельности КО — извлечение прибыли.

КО может быть создана только в строго определенной законом организационно-правовой форме - хозяйственного общества. Она осуществляет только ту деятельность, которая законом отнесена к банковской и не имеет права осуществлять производственную, страховую и торговую деятельность. Право осуществлять банковскую деятельность возникает у КО только после получения специального разрешения (лицензии) ЦБ.

Существует две разновидности кредитных организаций - банковские кредитные организации (банки) и небанковские кредитные организации. Банковская кредитная организация имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц; размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. Небанковская кредитная организация — кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные Федеральным законом «О банках и банковской деятельности». Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Банком России.

В настоящее время российскому законодательству известно три вида небанковских кредитных организаций. 1. Расчетные небанковские кредитные организации. 2. Небанковские кредитные организации инкассации. 3. Депозитно-кредитные небанковские кредитные организации.

7. Правовое положение небанковских кредитных организаций (НКО)

Существует две разновидности кредитных организаций - банковские кредитные организации (банки) и небанковские кредитные организации. Небанковская кредитная организация — кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные Федеральным законом «О банках и банковской деятельности». Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Банком России.

В настоящее время российскому законодательству известно три вида небанковских кредитных организаций. 1. Расчетные небанковские кредитные организации. 2. Небанковские кредитные организации инкассации. 3. Депозитно-кредитные небанковские кредитные организации.

8. Правовое положение в России иностранных банков и банков с участием иностранного капитала.

Иностранным является банк, признанный таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован. Деятельность регулируется Указом Президента РФ 7.11.93. «О деятельности иностранных банков и совместных банков с участием средств нерезидентов на территории РФ».

Для гос регистрации банков с участием ин. капитала и филиала иностранного банка и получения ими лицензии на осуществление банковских операций помимо документов для регистрации обычной КО (заявление с ходатайством о гос регистрации КО; учредительный договор; устав; протокол собрания учредителей о принятии устава и об утверждении кандидатур для назначения на должности руководителей исполнительных органов и главбуха; свидетельство об уплате госпошлины; декларации о доходах учредителей) иностранное юр лицо представляет: 1) решение о его участии в создании КО на тер-рии РФ или об открытии филиала банка; 2) документ, подтверждающий регистрацию юр лица, и балансы за 3 предыдущих года, подтвержденные аудиторским заключением; 3) письменное согласие соответствующего контрольного органа страны его местопребывания на участие в создании КО на территории РФ в тех случаях, когда такое разрешение требуется по законодательству страны его местопребывания. Иностранное физическое лицо представляет подтверждение первоклассным иностранным банком платежеспособности этого лица.

БР выдает предварительные разрешения на создание КО с иностранными инвестициями, под ним понимается принципиальное согласие БР на участие конкретного нерезидента в создании КО - резидента. При рассмотрении вопроса о выдаче разрешения учитывается: - уровень использования квоты участия иностранного капитала в банковской системе России; - финансовое положение и деловая репутация учредителей-нерезидентов; - очередность подачи заявлений. БР может принимать во внимание размер иностранных инвестиций в банковской системе РФ из государств места нахождения учредителей, а также характер двусторонних отношений между РФ и государством места нахождения каждого из учредителей.