Виды кредитов, предоставляемых физическим лицам

2.2    Виды кредитов, предоставляемых физическим лицам

Рассмотрим виды кредитов, предоставляемых физическим лицам на примере ЗАО КБ «ПриватБанк».

Сегодня ПриватБанк рад предложить своим клиентам – физическим лицам самые современные, самые удобные банковские продукты и услуги:

-  разнообразные программы кредитования (кредитные карты, кредиты на автомобили, жилье, товары народного потребления);

-  привлекательные депозитные вклады;

-  уникальные технологии обслуживания, позволяющие клиенту сократить финансовые и временные расходы (internet-banking, mobile-banking, регулярные платежи), а также многие другие услуги.

Программа «Жилье в кредит»

В соответствии с условиями банка, клиенты, имеющие стабильные доходы, могут:

-  получить комплексное обслуживание в Ипотечных центрах ПриватБанка в любом регионе Украины;

-  сэкономить время, оформив в течение 30 минут "Ипотечный сертификат", гарантирующий предоставление кредита у любого сотрудника ПриватБанка.

 Условия программы:

-  срок предоставления кредита - до 30 лет;

-  сумма кредита - до 100% от стоимости квартиры;

-  ежемесячное погашение кредита равными платежами;

-  обеспечение кредита - залог приобретаемой недвижимости;

-  минимальный пакет документов для оформления кредита.

Клиенту достаточно сделать всего 5 шагов для получения ключей от собственной квартиры/дома:

-  шаг первый – обратиться в банк и предоставить минимальный пакет документов: паспорт, ИНН, справку с места работы о заработной плате за последние 6 месяцев;

-  шаг второй – в течение 30 минут получить Ипотечный Сертификат, подтверждающий гарантию банка на предоставление кредита;

-  шаг третий – найти объект недвижимости, который клиент желает приобрести в кредит;

-  шаг четвертый – предоставить в Ипотечный центр банка документы на недвижимость;

-  шаг пятый – в течение 1 банковского дня заключить сделку в Ипотечном центре банка, при участии нотариуса, кредитного эксперта, страхового агента.[7]

"Автомобиль в кредит"

Основными клиентами – потенциальными потребителями данной услуги являются:

-     лица, занимающиеся бизнесом, денежные средства которых находятся в обороте (их выгода от кредитования заключается в получении гораздо большей прибыли от денежных средств, взятых в кредит, в случае сохранения своего капитала в пределах своего Бизнеса);

-     менеджеры среднего и высшего звена;

-     госслужащие и военнослужащие соответствующих рангов;

-     сотрудники предприятий с высоким уровнем доходов.

Преимущества банка:

а)   решение вопроса о выдаче кредита принимается за 30 минут;

б)   необходим минимальный пакет документов для оформления кредита;

в)   возможно оформление кредита как на покупку новых, так и на покупку б/у автомобилей;

г)    срок кредитования:

-  новых автомобилей импортного производства, а также автомобилей марки Daewoo, Chevrolet – до 7 лет;

-  новых автомобилей отечественного производства и производства стран СНГ – до 5 лет;

-  автомобилей б/у импортного производства – 5 лет;

-  автомобилей б/у отечественного производства и производства стран СНГ – 3 года.

Всего за 30 минут в нашем банке клиент получает роскошь владения собственным средством передвижения.

Обеспечением по кредиту выступает приобретаемый автомобиль, который находится в пользовании заемщика, но остается в залоге у банка до момента полной выплаты кредита.

Перечень документов, необходимых при первоначальном обращении за кредитом в ПриватБанк для частных лиц:

-  паспорт;

-  копия справки о присвоении идентификационного кода;

-  справка о полученных доходах за последние 6 месяцев;

-  договор купли-продажи автомобиля.

«Рассрочка»

Условия для получения кредита:

-  кредит оформляется за 15 минут только при наличии паспорта;

-  срок предоставления кредита - 36 месяцев (при наличии справки о доходах или зарплатной карты ПриватБанка) и 24 месяца (без справки о доходах и отсутствия зарплатной карты ПриватБанка);

-  кредиты выдаются в национальной валюте;

-  проценты за пользование кредитом начисляются простые на остаток задолженности по кредиту;

-  погашение задолженности по кредиту производится ежемесячно равными платежами в любом отделении ПриватБанка;

Для удобства клиентов ПриватБанк совместно с сетями «Домотехника», «Vicotec», «Эльдорадо», «Фокстрот», «АБВ-Техника», «Технобум» проводит различные совместные акции с очень привлекательными условиями для клиентов.

Кредитка «Товары в рассрочку»

Кредитку может получить любой желающий, который подходит следующим требованиям банка: гражданин Украины, возраст от 20 до 65 лет и наличие прописки.

Для получения Кредитной карты необходимо, заполнить заявление и предоставить паспорт гражданина Украины.

Копия паспорта и ИНН не является обязательным условием и берется у клиента только в случае их наличия. Данные в заявления заполняются только с оригиналов документов.

Обязательное условие - если нет возможности сделать копии документов, то в заявление вносится отметка о проведении идентификации клиента по оригиналу паспорта.

Условия по кредиту:

-  льготный период – 15 дней;

-  валюта: UAH;

-  сумма кредита = стоимость товара + стоимость доставки товара;

-  ставка в месяц 2% на остаток задолженности;

-  ежемесячная комиссия 2% от суммы кредита;

-  максимальная сумма кредита 15000 грн;

-  минимальная сумма кредита 200 грн;

-  минимальный ежемесячный платеж - 7% от суммы кредита, но не менее 50 грн;

-  комиссия за несвоевременное внесение ежемесячного платежа - 1%, минимум 10 грн;

-  после согласования кредитной сделки 100% суммы кредита автоматически поступают на расчетный счет компании;

-  срок действия карты 2 года.

Кредитка "Универсальная со льготным периодом 30 дней"

Кредитка «Универсальная со льготным периодом 30 дней» реализована на базе VISA Classic.

На протяжении 30 дней с момента возникновения задолженности проценты за пользование кредитными средствами начисляются исходя из ставки 0,01% годовых, что делает пользование кредитом практически бесплатным.

Условия обслуживания:

-     кредитный лимит устанавливается в виде возобновляемой линии;

-     срок действия кредитного лимита соответствует сроку действия карты - 2 года. По истечении срока производится перевыпуск карты;

-     валюта карты – гривна или доллары США;

-     погашение – необходимо ежемесячно совершать платеж в размере 7% от остатка задолженности на конец отчетного месяца (проценты включены в платеж);

-     платность – начисление процентов производится за каждый день пользования лимитом исходя из месячной ставки (3,00% в месяц для UAH и 2% в месяц для USD). За первые 30 дней пользования кредитными средствами (по каждой операции) начисляется пониженная ставка - из расчета 0,01 % годовых;

-     целевое использование средств - оплата товаров и услуг в торгово-сервисной сети, получение наличных.

Кредитка "Универсальная с льготным периодом 55 дней"

Кредитка «Универсальная со льготным периодом 55 дней» реализована на базе MasterCard.

Льготный период – до 55 дней: проценты начисляются исходя из ставки 0,01% годовых, при условии погашения задолженности по карте до 25 числа следующего месяца, благодаря чему кредитом в течение 55 дней можно пользоваться практически бесплатно.

Условия обслуживания:

-     кредитный лимит устанавливается в виде возобновляемой линии;

-     срок действия кредитного лимита соответствует сроку действия карты - 2 года. По истечении срока производится перевыпуск карты;

-     валюта карты – гривна или доллары США;

-     погашение – необходимо ежемесячно совершать платеж в размере 7% от остатка задолженности на конец отчетного месяца (проценты включены в платеж);

-     платность – начисление процентов производится за каждый день пользования лимитом исходя из месячной ставки (1,9% в месяц для UAH и 1% в месяц для USD). Ежемесячная комиссия начисляется из расчета 1% на всю сумму задолженности к концу предыдущего месяца. Льготный период – до 55 дней. Проценты и комиссия начисляются по ставке 0,01% при условии погашения задолженности по карте до 25 числа следующего месяца. Если кредит не погашен в течение первых 55 дней - % начисляются за каждый день пользования кредитом, комиссия начинает начисляться на сумму задолженности месяца следующего за отчетным;

-     целевое использование средств - оплата товаров и услуг в торгово-сервисной сети, получение наличных.

Кредитная карта "Метро"

Кредитку может получить любой желающий, удовлетворяющий следующим требованиям:

-     гражданин Украины;

-     возраст от 20 до 65 лет;

-     наличие карточки покупателя «МЕТRO»;

-     наличие контактных телефонов (мобильный/домашний/рабочий).

Условия обслуживания:

-     сумма кредита - максимальная – 15000 грн;

-     тип кредитной линии – возобновляемая;

-     погашение задолженности - погашение задолженности производится ежемесячными платежами и составляет 10 % от остатка задолженности (внесение платежа до конца месяца, следующего за отчетным);

-     платность – карта оформляется бесплатно. Проценты за пользование кредитом – 2,5% в месяц от остатка задолженности.[5]