3.3.3. Содержание корпоративного банкингу

Сущность термина корпоративного банкинга состоит в предоставлении комплексных прибыльных для банка услуг корпоративным клиентам, то есть юридическим лицам.

Данный подход предусматривает рассмотрение бизнеса с клиентом в комплексе, а не в отдельности по операциям, и, как следствие — разработка стратегии бизнеса с клиентом (сегментом рынка), он позволяет видеть высшему менеджменту банка целостную картину. В работе по данной схеме клиент знает одного (двух) работника, который отвечает, в т.ч. и перед клиентом, за количество и качество предоставленных услуг и может аргументировано объяснить позицию банка. Для клиента это привлекательно уже тем, что отпадает потребность многочисленных походов в подразделения банка.

Для руководства это важно тем, что не возникают ситуации, когда большое число клиентов не дает возможности уделить внимание проблемам даже крупных клиентов.

Таким образом, создается группа, так называемых, менеджеров счетов, которые комплексно работают с клиентом по такими основным направлениям:

1. Расчетно-кассовое обслуживание:

• возможность персонального режима счета;

• анализ текущих операций клиента;

• создание персональных расчетных схем;

• анализ качества банковских услуг, оперативное вмешательство;

• координация деятельности расчетных подразделов банка.

2. Купля-продажа иностранной валюты:

• анализ конкурентной базы в разрезе клиентов и банков;

• знание и анализ графиков и объемов платежей по импорту и экспорту;

• использование овердрафта;

• корректирование суммы купли-продажи валюты.

3. Финансирование:

• оперативное реагирование на активность счетов клиентов;

• анализ и планирование доходов и затрат по видами деятельности клиентов, групп клиентов;

• оптимизация банковских продуктов и технологий;

• изготовление стратегии банка по клиентам, их группам.

4. Кредитование:

• персональные схемы кредитования разных активных операций в рамках утвержденных лимитов;

• создание замкнутых цепей;

• анализ места (позиции) клиента на рынке, нефинансовый анализ;

• подготовка рекомендаций из прибыльности займов, структуризация займов, распознавание проблем по займам.

5. Представительные функции:

• консультационные услуги;

• участие в маркетинговых программах;

• гибкая тарифная политика;

• создание связанных или замкнутых кругов клиентуры.

Выполнение указанных функций менеджерами счетов позволит Дирекции лучше идентифицировать возможности продажи услуг для каждого клиента, создать базу для управления всеми вложениями в продажу на основе знания клиентов и их бизнес-среды.

 

4.3.4. Структура подразделов корпоративного банкинга, взаимодействие с другими подразделениями банка

С целью отрабатывания новых технологий работы, решением правления утверждена новая структура кредитного департамента. Основным профцентром, который призван комплексно обслуживать клиентов с использованием новых технологий, стало управление корпоративного банкинга. Данное управление не имеет деления на отделы, в нем работают лишь менеджеры счетов, каждый из которых ведет несколько клиентов банка. Работа менеджера условно делится на шесть этапов:

 первый - предварительная работа с клиентом, цель которой состоит в формировании четкого понимания потребностей клиента, составление перечня мероприятий по продаже ему необходимых банковских услуг, согласование с ним предлагаемого перечня и сроков внедрения продуктов;

второй - подготовительная работа по продаже банковских продуктов, в ходе которой готовятся необходимые пакеты документов для согласования с соответствующими службами банка, то есть необходимая база для выводов о возможности сотрудничества с клиентом;

 третий - оценка возможности продажи банковских продуктов клиенту, конечной целью которого есть подготовка кредитного (ли другого) файла для вынесения его на рассмотрение кредитного (или другого) комитета банка;

четвертый - принятие решения о продаже банковских продуктов клиенту, то есть установление лимита на использование любых активных операций банка, или продажи ему какого-либо конкретного активного продукта;

пятый - оформление продажи банковских продуктов клиенту, то есть договорное обеспечение принятых кредитным (или другим) комитетом решений;

 шестой - сопровождение проданных банковских продуктов, поддержание связи (отношений) с клиентом, постоянный контроль его финансово-хозяйственной деятельности с целью своевременного реагирования на возможные проблемы и продажи ему дополнительных банковских продуктов.

Из-за того, что менеджер счетов не сможет эффективно осуществлять свои функции, если ему не помогать, в департаменте необходимо создать еще два управления: управление кредитного анализа и управление администрирования займов.

Если менеджеры счетов должны большее сосредоточиваться на нефинансовом анализе клиента (его бизнеса), то управление кредитного анализа осуществляет углубленный анализ финансового состояния и оценивает риски.

Управление администрирования займов осуществляет документирование операций, подготовленных менеджерами счетов, ведет мониторинг консолидированного портфеля активов, рассчитывает и формирует страховые резервы, сопровождает сомнительные активы.

Кроме этого, в департаменте формируется группа по разработке и внедрению новых продуктов. Она будет создавать пакеты услуг и разрабатывать технологию обслуживания. Потом эти предложения отрабатываются на конкретном клиенте для того, чтобы сделать вывод о реальной необходимости услуг и сформировать их стоимость. После принятия решения соответствующим комитетом банка вместе с юридическим управлением, казначейством, бухгалтерией банка формируется договорная база обслуживания. Далее клиент передается к управлению корпоративного банкинга, а сам продукт (технология) рекомендуется для внедрения в отделениях и филиалах.

Главным в работе этого подразделения должно быть изучение и поиск наиболее привлекательных для банка индустрий и клиентов и разработки и внедрения для них новых технологий и пакетов услуг.

Список литературы

1.Банки и банковские операции, под редакцией Жукова, учебник для вузов, М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1997г. –471с.

2.Бор М.З., Пятенко В.В. Менеджмент банков: организация, стратегия, планирование, М.: ИКУ «Дис», 1997г. – 288с.

3.Вершигора Е.Е. Менеджмент, учебное пособие, М. – ИНФРА –М,1998г.- 256с.

4.Макарова Г.Л. Система банковского маркетинга: учебное пособие для студентов вузов – М.: фин. Статинформ, 1997г.- 110с.

5.Менеджмент: Учебник для вузов/ М.М. Максимцов, А.В. Игнатьев, М.А. Комаров и др. – М.: банки и биржи, ЮНИТИ, 1998г. – 343с.

6.Основы банковского менеджмента: учебное пособие / под редакцией Лаврушина, М.: Инфра –М, 1995г. –144с.

7.Уткин Э.А. Банковский маркетинг, М.: ИНФРА –М, Метаинформ, 1994г.- 304с.

8.Шегда А.В. Основы менеджмента: учебное пособие.- К.: Товариство «Знання», КОО, 1998г. – 512с.

9.Вісник НБУ: листопад, 2000р., Типова структура та основні функціі підрозділів банківської установи, Дмитро Гладких.

10.Вісник НБУ: серпень, 2000р., Банківський кодекс для керівників банку, Ігор Горя чек, Михайло Венгер.

Статьи баланса

Состоянием на 01.01.1999,
 млн. грн.

Состоянием на 01.01.2000,
 млн. грн.

Наличные средства и их эквивалент 55,366 78,759
Корреспондентский счет в НБУ 30,929 243,557
Корреспондентские счета в других банках 79,054 99,355

Ценные бумаги в портфеле банка – нетто

205,385 140,469
Средство, предоставленные другим банкам – брутто 61,322 71,988
Резерв под задолженность других банков 0 0

Средство, предоставленные другим банкам – нетто

61,322 71,988
Средство, предоставленные клиентовам банка – брутто 466,842 716,936
Резерв под задолженность клиентовов банка -32,162 -78,720

Средство, предоставленные клиентовам банка – нетто

434,680 638,216
Вложение банка в СГД 4,911 6,654
Вложение банка на собственные потребности – нетто 93,178 128,40
Дебиторская задолженность 66,559 51,425
Другие активы, всего 39,879 25,035

Совокупные активы

1,071,263 1,483,858
Текущие средства, полученные от других банков 4,732 5,210
Срочные средства, полученные от других банков 71,806 43,230
Текущие средства, полученные от клиентов банка 651,185 998,346
Срочные средства, полученные от клиентов банка 145,456 164,457
Ценные бумаги собственного долга – нетто 9,306 44,026
Кредиторская задолженность 45,078 47,899
Другие пассивы, всего 12,901 14,013

Совокупные обязательства

940,463 1,317,181
Уставной капитал банка 45,000 74,282
Другие фонды и общие резервы банка 17,545 21,069
Результаты минувших лет 48,429 48,316
Финансовый результат текущего года 19,825 23,010

Совокупный капитал

130,800 166,677
Совокупные обязательства и капитал 1,071,263 1,483,858

Структура прибыль

Процентные доходы 1.1. 229,100 235,578
Процентные затраты 1.2. 103,727 134,288

Чистый процентный доход 1

125,372 101,290
Комиссионный доход – нетто 2.1. 63,366 101,280
Результат от торговли иностранной валютой 2.2. 20,458 45,366
Другой операционный доход 2.3. 8,133 12,956

Непроцентный доход 2

91,957 159,602
Затраты на удержание персонала 3 64,563 65,799
Другие банковские операционные затраты 4 9,478 14,513
Другие небанковские операционные затраты 5 64,285 81,599
Амортизация 6 9,206 13,220
Непроцентные затраты 7 147,532 175,131
Прибыль к отчислению в резервы за рисками 8 69,797 85,760
Отчисление к резервам 9 38,443 55,916

Прибыль к налогообложению

31,354 29,844
Налог на прибыль 11,529 6,834
Прибыль 19,825 23,010

Информация о работе «Характеристика и анализ банка»
Раздел: Банковское дело
Количество знаков с пробелами: 93429
Количество таблиц: 1
Количество изображений: 0

Похожие работы

Скачать
13979
3
0

... отсутствие прибыли к уставному фонду 1,9 1,96 2 Устав ОАО «Белагропромбанк», состав экономических служб, их задачи и функции   Отделение ОАО «Белагропромбанк» работает на принципах коммерческого расчета и с соблюдением основных принципов банковской деятельности, в своей деятельности руководствуется Конституцией РБ, Банковским кодексом РБ, другими нормативными правовыми актами РБ, Уставом ...

Скачать
56196
10
0

... от прочих видов деятельности, по предприятию результат от реализации составит 53,7 млн. р., рентабельность от реализации 2,54%. Для улучшения финансово-экономического состояния, увеличения объема производства, повышения материального стимулирования предприятия, РУДГАП «Автопарк № 15» имеет потребность в дополнительных источниках формирования заемных и привлеченных средств согласно бизнес-плана ...

Скачать
71336
4
1

... и грузов автомобильным транспортом*. 13.      Вскрытие и разрушение строительных конструкций*. * – здесь и далее в перечне услуг знаком «*» отмечены услуги, которые оказываются Учреждением «Гродненское областное управление МЧС Республики Беларусь». 14.      Землеройные работы*. 15.      Разборка и снос зданий и сооружений. 16.      Ремонт и обслуживание пожарно-технического вооружения, ...

Скачать
51103
10
2

... объем выручки (около 90%), - сахарное и затяжное печенье - постепенно теряют свои позиции на рынке. Об этом свидетельствует снижение их реализации на 6 и 20% соответственно. Таблица 3 Анализ реализации продукции ОАО “Кондитерская фабрика “Слодыч”по ассортиментным группам Виды продукции Объем реализации, т Динамика, т Прирост, % Уд. вес, % 2007 2008 2007 2008 сахарное 8 511,4 8 ...

0 комментариев


Наверх