Эмиссия и контроль денежного обращения;
Гр. Привлеченные средства банка
Ликвидность коммерческих банков
Основы организации безналичных расчетов
Система и принципы базналичных расчетов
Расчеты аккредитивами
Понятие межбанковских корреспондентских отношений
Классификация банковских кредитов
Срочность (возврат в точно определенный срок);
ДОВЕРИТЕЛЬНЫЙ (БЛАНКОВЫЙ) КРЕДИТ
Долгосрочное кредитование хозяйства
Потребительский кредит
Факторинг
Банки на рынке долговых правительственных обязательств (ГКО, ОГСЗ, ФЗ и др.)
Пространственные арбитраж – характеризует операции с валютами на разных рынках
Трастовые услуги физическим лицам
Консультационные слуги банка, информационно-аналитические услуги банка
Управление трудовым коллективом (кадровый менеджмент)
Функции финансового маркетинга
Навигация
Расчеты аккредитивами
Банковское дело
261310
знаков
4
таблицы
0
изображений
16. Расчеты аккредитивами.
АККРЕДИТИВ – это поручение банка покупателя банку поставщика об оплате поставщику товаров и услуг на условиях, предусм-х в аккред-м заявлении покупателя против представленных поставщиком соотв-щи- док-тов. Исп-ся только в иногороднем обороте и м.б. предназначен для расчетов только с одним поставщиком. Срок действия банк.правилами не регламентир-ся. а уст-ся в договоре м/д поставщиком и покуп-м. Эта форма гарантирует платеж поставщику либо за счет собств-х ср-тв покупателя, либо за счет ср-тв его банка. Они м.б.:
Покрытые (депонированные) – плат-к предварит-но депонирует ср-ва для расчета с поставщиком. Банк плат-ка списывает ср-ва с расч.счета плат-ка и переводит их в банк поставщика на отдельный баланс.счет.
Непокрытые (гарантированные) – аккр-в. по кот.платежи поставщику гарантирует банк. Выставл-ся в отношении платежеспос-х клиентов при условии установления м/д ним и банком корреспондентских отношений.
Каждый аккр-в должен ясно указывать явл-ся ли он:
Отзывным – м.б.изменен или аннулирован банком-эмитентом без предварит.согласования с поставщиком.
Безотзывной – не м.б. изменен или аннулирован без согласия поставщика, в пользу кот.он открыт.
Основанием для открытия аккр-ва плательщиком явл-ся телеграмма поставщика, что товар готов к отгрузке.
17.Вексельная форма рсчетов.
ВЕКСЕЛЬНАЯ Ф.РАСЧЕТОВ – расчеты м/д поставщиком и плат-ком с отсрочкой платежа на основе спец.док-та-векселя.
Вексель – безусловное письм.долговое обяз-во строго установленной законом формы, дающее его владельцу бесспорное право по наступлении срока требовать от должника уплаты обознач.ден.суммы.
Простой в. – письм.док-т, кот.содержит простое и ничем не обусловленное обяз-во должника уплатить опр-ую сумму денег в опр-ый срок и в опр-ном месте получателю ср-тв или его приказу. Выписывает сам плат-к, он явл-ся его долг.распиской.
Переводный в. – письм.док-т, кот.содержит безусловный приказ кредитора плат-ку об уплате ден.суммы третьему лицу (трассат) или его приказу (участвуют минимум три лица).
В банковской практике других стран применяются именные векселя, векселя с процентной ставкой, бланковые, финансовые и др.
Вексель является строго формальным док-том. Он содержит перечень обязательных реквизитов. Отсутствие хотя бы одного из них лишает вексель юр.силы.
Вексельной форме расчетов помимо банка векселедержателя, инкассирующего векселя (инкассирование векселей банками – выполнение ими поручений векселедержателем по получению платежей по векселям в срок), может участвовать и банк плательщика в качестве ДОМИЦИЛЯНТА, т.е. выполнять поручение своего клиента-плательщика по своевременному совершению платежа по векселю.
18.Расчеты пластиковыми карточками.
Развитие электронной техники позволило широко использовать безналичные расчеты в форме пластиковых карточек, содержащих зашифрованную информацию, позволяющую их владельцам осуществлять платежи и получать наличные деньги.
Пластиковая карточка представляет собой пластиковую пластинку с нанесенной магнитной полосой или встроенной микросхемой, дающей ключ к специальному карточному счету в банке. При бумажной технологии продавец с помощью специального терминала считывает информацию с карточки, проводит авторизацию (через особую линию связывается с процессинговым центром, в котором хранится подробная информация о состоянии счета) и выясняет, можно ли оплатить покупку. Подробная информация о покупке фиксируется на слипе (отпечатке с карточки) и направляется в центр платежной системы или банк. Подпись на слипе означает приказ перевести деньги за покупку со специального карточного счета на счет продавца.
В электронной системе держатель карточки напрямую связывается с эмитентом через терминал. Вместо подписи на счете он вводит с помощью клавиатуры секретную комбинацию цифр, что при правильном наборе санкционирует дебетование его банковского счета.
По экономическому содержанию различают кредитовые и дебетовые карточки. Кредитовые карточки связаны с открытием кредитной линии в банке, что дает возможность владельцу пользоваться кредитом при покупках товаров и при получении кассовых ссуд.
Дебетовые карточки предназначены для получения наличных в банковских автоматах или покупки товаров с расчетом через электронные терминалы. Деньги при этом списываются со счета владельца карточки в банке.
• Банковские кредитовые карточки предназначены для покупки товаров с использованием банковского кредита, а также для получения авансов в наличной денежной форме. Главная особенность этой карточки — открытие банком кредитной линии, которая используется автоматически каждый раз, когда производится покупка товара или берется кредит в денежной форме. Кредитная линия действует в пределах установленного банком лимита. В некоторых системах банковская кредитная карточка может применяться для льготной оплаты некоторых видов услуг (например телефонных разговоров), а также для получения денег в банковских автоматах.
Различаются индивидуальные и корпоративные карточки. Индивидуальные выдаются отдельным клиентам банка и могут быть "стандартными" или "золотыми" (предназначаются для лиц с высокой кредитоспособностью и предусматривают множество льгот для пользователей). Корпоративная карточка выдается организации (фирме), которая на основе этой карточки может выдать индивидуальные карточки избранным лицам (руководителям или просто ценным сотрудникам). Им открываются персональные счета, связанные с корпоративным карточным счетом. Ответственность перед банком по корпоративному счету несет организация, а не индивидуальные владельцы корпоративных карточек.
• Карточки туризма и развлечений выпускаются компаниями, специализирующимися на обслуживании этой сферы, например "Америкен экспресс" и "Дайнерс клаб". Карточки принимаются сотнями тысяч торговых и сервисных предприятий во всем мире для оплаты товаров и услуг, они также предоставляют владельцам различные льготы по бронированию авиабилетов, номеров в гостиницах, получению скидок с цены товара, страхованию жизни и т.д. В этих системах также существуют индивидуальные и корпоративные карточки.
• Частные кредитовые карточки предприятий торговли и услуг. Применение этих карточек ограничено определенной замкнутой сетью торговых учреждений, например, цепью универмагов или системой заправочных станций определенной компании. Кредит предоставляет сама компания, она же получает процент по ссудам. Получили распространение банковские частные карточки, с помощью которых можно совершать покупку в определенных магазинах со скидкой, но выпуск карточек, выдачу кредита по покупкам и расчеты по оплате торговых счетов осуществляет банк — участник соглашения.
• Карточки для покупки через терминалы в торговых тачках также относятся к разряду дебетовых. Они привязаны к чековому или сберегательному счету владельца карточек и не предусматривают автоматического предоставления кредита. Карточка выполняет функции банковского чека, однако ее применение более надежно, так как идентификация владельца производится в момент совершения сделки, и деньги перечисляются на банковский счет торгового предприятия немедленно.
• Карточки для банковских автоматов — это разновидность дебетовых карточек, которые дают возможность владельцу счета в банке получать наличные деньги в пределах остатка средств на счете через автоматические устройства, установленные в банках, торговых залах, на вокзалах и т. д. При наличии карточки деньги можно получить в любое время суток и по праздничным и по выходным дням. Кроме того, владелец избавлен от необходимости посещать свое отделение банка и может воспользоваться автоматами, расположенными в торговых центрах, на вокзалах и тд.
• Еще одна классификация пластиковых карточек связана с их технологическими особенностями. Наиболее распространены карточки двух видов — с магнитной полосой и со встроенной микросхемой.
Карточки с магнитной полосой имеют на обороте магнитную полосу, где записаны данные, необходимые для идентификации личности владельца карточки при ее использовании в банковских автоматах и электронных терминалах торговых учреждений. Если карточка вставлена в соответствующее считывающее устройство, индивидуальные данные владельца передаются по коммуникационным сетям для получения разрешения на осуществление сделки.
На карточках магнитная полоса имеет несколько дорожек для фиксации необходимых сведений в закодированной форме. На одной из дорожек записан персональный идентификационный номер (ПИН), который вводится владельцем карточки с помощью специальной клавиатуры при использовании им банковских автоматов и терминалов. Набранные цифры сравниваются с ПИН-кодом, записанным на полосе.
В карточках со встроенной микросхемой хранителем информации, которая записывается заранее, а затем может обновпяться в момент совершения сделки, служит микросхема. Это расширяет функциональные возможности карточки и повышает ее надежность На основе записанных в микросхеме сведений сделка по карточке может осуществляться в автономном режиме, т.е. без непосредственной связи с центральным процессором банковской компьютерной системы в момент совершения операции.
В России наибольшее распространение получили дебетовые карточки. Причем применяются карточки как международных систем (ВИЗА, Еврокард-Мастеркард, Америкой экспресс, Динерс Клаб), так и отечественные карточки (СТБ-Кард, Мосткард и др.)
Похожие работы
... кредитные функции векселей. Соответственно в таких условиях не все кредитные вексельные инструменты получили надлежащее развитие. Однако именно в развитии кредита при помощи векселей предприятий видится перспектива будущего белорусского вексельного обращения. Отечественные банки должны оказывать содействие своим кредитующимся клиентам в организации выдачи собственных векселей.[13, с.5-7] ...
... валютного регулирования и валютного контроля, дает по ним заключения и анализирует итоги их выполнения; осуществляет экспертизу проектов законодательных и иных нормативных актов в области банковского дела; рассматривает наиболее важные вопросы регулирования деятельности кредитных организаций; участвует в разработке основных принципов организации системы расчетов в Российской Федерации. Статья ...
... реального ного объема производства. Недостаточная организация банковской системы и контроль могут исказить результаты проведения кре- дитно-денежной политики. Термин "Коммерческий банк возник на ранних этапах разви- тия банковского дела, когда банки обслуживали преимущественно торговлю (commerce), товарообменные операции и платежи.Основ- ной клиентурой были торговцы.Банки кредитовали ...
... операций совершаемых банками. В отличии от других кредитных организация банки могут привлекать средства во вклады и размещать их от своего имени на условиях возвратности, срочности и платности. Договорные отношения в банковской деятельности возникли с переходом к рыночной экономике. При командно-административной не было смысла в договорных отношениях, так как не было банковской конкуренции и ...
0 комментариев