Методы управления активными операциями коммерческого банка
Кредитной линии
Особенности кредитной и процентной политики АППБ «Аваль»
Путем увеличения объема получаемых процентных доходов за счет расширения круга выполняемых банком операций
Анализ эффективности функционирования активных операций АППБ «Аваль»
Навигация
Кредитной линии
Функционирование активных операций коммерческого банка
84134
знака
13
таблиц
1
изображение
2. Кредитной линии
3. Документарных инструментов (аккредитивы, гарантии). Вексельные операции:
•авалирование - аваль банка является надежной гарантией получения платежа по векселю в случае невозможности оплаты векселя векселедателем по сроку;
• инкассация векселей - банк берет на себя обязательства предъявить векселя к оплате от имени клиента векселедателю; в случае отказа в оплате или неоплаты банк опротестовывает векселя у нотариуса;
• учет векселей - банк за счет собственных средств приобретает у клиента, принадлежащие ему векселя;
• домициляция векселей - банк берет на себя обязательство по своевременной оплате векселей;
• внедрение стандартных и нестандартных вексельных схем. Расчетно-кассовые операции - банк акцентирует внимание на потребностях клиентов и постоянно расширяет и совершенствует линейку услуг и качественный уровень их предоставления.
Операции по системе удаленного доступа Система "Электронный Банк", которая включает в себя Интернет-банкинг, SMS-банкинг и Телебанкинг, обеспечена самыми современными средствами защиты и дает возможность в любой момент, находясь в любом месте, контролировать движение средств и остатки на всех ваших счетах. GSM-online - даёт возможность получения информации о состоянии карточного счета. Операции с ценными бумагами и инвестиционный бизнес.
Брокерское обслуживание на рынке ценных бумаг:
• покупка-продажа ценных бумаг
• консультации
• аналитическая информация о ценных бумагах
Операции с ОВГЗ, которые выданы в счёт погашения просроченной задолженности бюджета по налогу на добавленную стоимость:
• открытие и обслуживание счёта в ценных бумагах, для учета ОВГЗ;
• покупка-продажа ОВГЗ-НДС.
Услуги банка, как андеррайтера выпуска корпоративных облигаций. Операции с векселями:
• покупка-продажа векселей;
• авалирование;
• домициляция;
• инкассирование.
Дорожные чеки - банк осуществляет продажу дорожных чеков, которые принимаются во всем мире для расчетов в гостиницах, ресторанах, туристических агентствах:
• обмен дорожных чеков на наличные средства в банках и пунктах обмена валют;
• продажа дорожных чеков VISA Interpayment TRAVELLERS CHEQUES в долларах США и Евро;
• покупка дорожных чеков THOMAS COOK, AMERICAN EXSPRESS, VISA Interpayment в долларах США и Евро;
• банк осуществляет также продажу карточек Visa Travel Money Cash Passport в долларах США.
Платежные пластиковые карточки банка «Аваль» - это самый удобный способ расчетов:
• Maestro Международная и Visa Electron - дебетная карточка для частного использования. Наиболее доступная и массовая карточка - платежное средство для держателей, которые не имеют кредитной истории. Пользователем данной пластиковой карточки может стать любой гражданин, независимо от уровня дохода. С её помощью можно делать покупки и снимать наличные средства только в пределах средств, которые есть на карточном счете, за исключением неснижаемого остатка.
• MasterCard Mass и Visa Classic - самые популярные платежные карточки систем MasterCard и Visa для частного пользования. Владелец карточки такого уровня может рассчитываться в магазинах, ресторанах, гостиницах, а также получать наличные средства в любой стране мира поскольку они предлагаются надежным и платежеспособным клиентам банка: бизнесменам, деятельность которых связана с переездами (по Украине и за ее пределы), и физическим лицам, у которых возникает потребность в краткосрочных кредитах в виде кредитной линии. Держателю карточки, кроме собственных средств на СКС доступны еще и средства в пределах установленной кредитной линии.
• MasterCard Gold и Visa Gold - платежные карточки для состоятельных клиентов, которые являются надежными клиентами банка. Во всем мире принято считать, что карточка уровня Gold свидетельствует о высоком уровне финансовых возможностей её владельца. Карточка уровня Gold предоставляет широкий спектр дополнительных возможностей и услуг, кроме использования такой карты в качестве средства платежа и получения наличных.
Банк «Аваль» выполняет банковские переводы во все страны мира, используя корреспондентские счета НОСТРО. Многие банки Украины и СНГ осуществляют банковские переводы через корреспондентские счета ЛОРО, открытые в Банке «Аваль».
Банк «Аваль» входит в систему S.W.I.F.T. - общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций, членами которого является больше чем 6 тысяч пользователей из 175 стран мира. Наличие разветвленной корреспондентской сети и региональных филиалов позволяет оперативно и с максимальным удобством осуществлять расчетные операции во всех клиринговых валютах.
Банк «Аваль» предлагает своим банкам- корреспондентам следующие услуги:
•ведение корреспондентских счетов в национальной и иностранных валютах;
•начисление процентов на кредитовый остаток по корреспондентскому счету;
• осуществление расчетов в рамках удлиненного операционного дня;
• бесплатные межбанковские переводы;
• конкурентоспособные условия расчетов по договоренности с банком корреспондентом;
• бесплатное зачисление средств на корреспондентские счета в гривне и иностранной валюте;
• осуществление валютообменных операций и операций межбанковского кредитования во всех клиринговых валютах;
•сотрудничество в области документарных операций по конкурентоспособным ставкам и тарифам.
Платежеспособность банка «Аваль» на протяжении 2006 года поддерживалась на удовлетворительном уровне: среднее значение норматива платежеспособности за 2006 год равняется 11% при минимально допустимом равном 8% (согласно Инструкции о порядке регулирования и анализа деятельности коммерческих банков от 28.08.2001г. №368).
Среднее значение норматива краткосрочной ликвидности за 2006 год равняется 26% при минимально допустимом 20% (для сравнения в 2005г. - 31%).
Следует отметить, что на протяжении 2006 года банк «Аваль» выдерживал все нормативы и придерживался норм резервирования привлеченных средств на корреспондентском счете в НБУ.
Одним из наиболее важных факторов успеха банка «Аваль» является стабильно работающая система управления рисками. Именно поэтому банк уделяет вопросам исключения, блокирования и взвешенности рисков так много внимания. В банке создана система антикризисного реагирования, которая успешно справилась с экономическими глобальными колебаниями конца 2004 года.
За прошедший год кредитно-инвестиционный портфель банка «Аваль» вырос на 77,2% и составил 3 128млн.грн, заняв 5 место в рейтинге банков Украины. Среди составляющих КИП -6,9% занимают кредиты, предоставленные другим банкам, 79,8% - предоставленные субъектам предпринимательской деятельности, 11,4% - выданные населению и 1,9% - размещенные в ценные бумаги. Следует отметить, что по темпам роста кредитно-инвестиционный портфель банка значительно опережает аналогичный показатель по банкам Украины в целом.
Чистые обязательства банка за 2006 год возросли на 75,5% и составили 3 582 млн. грн., что соответствует 5 месту в рейтинге АУБ. В целом банковская система Украины увеличила свои обязательства на 59,3%. Среди основных источников пополнения ресурсов банка наиболее значимыми являются депозиты юридических и физических лиц.
За 2006 год объем вкладов юридических лиц увеличился на 68,5%, и составил 1 504 млн. грн. Вклады населения за 2006 год возросли на 74,4% и составили 1 358млн. грн.
Похожие работы
... и услуг. Все это является следствием политики, направленной на либерализацию и дерегулирование сферы денежно-кредитных отношений. Активные операции коммерческих банков. Кредитные операции, основы их организации. Ответ. Коммерческие банки - это организации, функциями, которых является кредитование субъектов предпринимательской деятельности и граждан за счет привлечении средств предприятий и ...
... . Их насчитывается 1476. Если сравнивать с началом 1995г., то можно сказать, что число коммерческих банков сократилось примерно в два раза. Но основным видом активных операций коммерческого банка как было, так и остается по сей день кредитование. Причем чрезвычайно вырос удельный вес краткосрочных кредитов. Во многом это объясняется высоким уровнем риска и неопределенностью в условиях кризиса. В ...
... России как ее опорный элемент доказали свою способность выживать в любых условиях, преодолевать кризисы и модернизироваться. Глава 2. Анализ депозитных и сберегательных операций коммерческих банков 2.1 Анализ реализации политики коммерческих банков в области привлечения сбережений населения Механизм реализации сберегательной политики, как было отмечено в параграфе 1.3. состоит из ...
... когда механизм влияния помех на объект управления неизвестен. Рис.2.3 Замкнутая система программного управления Таким образом, можно говорить о том, что управление кредитными операциями коммерческого банка является довольно сложным процессом и подвержено влиянию многих факторов. Одним из факторов, оказывающих влияние на кредитные операции, как уже отмечалось ранее, является кредитный риск ...
0 комментариев