Понятие и экономическое значение ипотеки и ипотечного жилищного кредита
История возникновения и становления жилищной ипотеки в России
Современные схемы ипотечного жилищного кредитования
Этап. Пока дом строится по графику вносится 50 % стоимости квартиры
Анализ схем ипотечного жилищного кредитования по программам «Решения квартирного вопроса» и Улучшение жилищных условий»
Затем заемщик обращается в аккредитованную страховую компанию
Приобретение квартиры в новостройке
Затем заемщик обращается в аккредитованную страховую компанию
Затем заемщик обращается в аккредитованную страховую компанию
Затем заемщик обращается в аккредитованную страховую компанию
Государственная поддержка в ОАО «УРСАБанк» ипотечном жилищном кредитовании на строящиеся квартиры
Навигация
Приобретение квартиры в новостройке
Особенности ипотечного жилищного кредитования
131781
знак
2
таблицы
0
изображений
2. Приобретение квартиры в новостройке.
Условия кредитования: Кредит предоставляется в рублях, долларах США или евро для приобретения квартиры в доме на любом этапе его строительства. Основным обеспечением кредита до окончания строительства является залог прав требования по инвестиционному договору. Потребуется дополнительное обеспечение в виде залога имущества.
После завершения строительства и оформления прав собственности залогом на срок кредита (от 5 до 25 лет) становится приобретаемая квартира. Сумма кредита может составить до 80% от стоимости приобретаемой квартиры. Комиссия а рассмотрение заявки составляет от 1200 рублей, комиссия за выдачу – 5000 рублей. В таблице приведены процентные ставки ОАО «УРСАБанк» на новостройку. См. приложение 3.
После оформления прав собственности, производится перерасчет кредита с применением процентных ставок приведены в таблице
По условиям предоставления кредита необходимо оформить страховой полис по двум рискам:
а) страхование жизни и трудоспособности заемщика;
б) страхование приобретаемой квартиры от рисков утраты и
повреждения (после оформления прав собственности).
Основные требования к заемщику:
- российское гражданство;
- постоянная регистрация по месту жительства на территории российской Федерации;
- заемщиком может быть любое дееспособное физическое лицо в возрасте от 21 до 65 лет;
- постоянное место работы в г. Новосибирске или Новосибирской области (или крупной государственной организации другого города). По найму – от 4 месяцев ( с отметкой в трудовой книжке ), с предоставлением информации с предыдущего места работы. Частным предпринимателям и учредителям юридических лиц – действие бизнеса не менее одного отчетного года;
- подтверждение справкой с места работы доходы ( предприниматели предоставляют квартальные налоговые декларации текущего года и годовую предыдущий отчетный период, а также квитанции об оплате налога, свидетельство о постановке на учет );
- наличие собственных средств, достаточных для оплаты разовых сборов при оформлении сделки (около 100 тыс., в зависимости от стоимости приобретаемой недвижимости ).
Основные требования к объекту залога.
Закладная квартира должна соответствовать следующим требованиям:
а) являться отдельной квартирой в многоквартирном доме;
б) быть оформленной в собственности заемщика;
в) соответствовать санитарно- техническим нормам по обеспечению здоровья и безопасности жильцов в том числе быть подключенным к системам отопления, горячего и холодного водоснабжения, иметь отдельный санузел;
г) соответствовать поэтажному плану, выданному органом, осуществляющим техническую инвентаризацию имущества;
д) быть свободной от обременения правами третьих лиц, подлежащими государственной регистрации;
е) располагаться в здании, которое не состоит на учете по постановке на капитальный ремонт, снос или реконструкцию с отселением, а также не признано уполномоченным государством органом аварийным;
ж) располагаться в здании, которое не признается Банком ветхим, т.е. здание до 5 этажей включительно, кроме кирпичного здания с железобетонными покрытиями.
Погашение ипотечного кредита осуществляется ежемесячно равными (аннуитетными) платежей. Первые три месяца досрочное погашение не допускается, после чего гасить кредит можно без комиссии, но на сумму не менее 15000 рублей, 500 долларов США или 500 евро [ 17,С.11-12 ].
Данная схема ипотечного жилищного кредитования наглядно изображена на рис. См. приложение 5.
Рассмотрим этапы процесса ипотечного жилищного кредитования.
1. Подача заявления на получение кредита в Банк – передача заёмщиком всех необходимых документов для проведения андеррайтинга (анализа платёжеспособности), а также заполнение заявления-анкеты о предоставлении жилищного ипотечного кредита. Оплата комиссии за рассмотрение заявления-анкеты о предоставлении ипотечного жилищного кредита.
Кредитный инспектор производит проверку предоставленных клиентом документов и сведений, указанных в документах и анкете, определяет платежеспособность клиента и максимально возможный размер кредита.
После проверки заемщика по безопасности и исходя из расчётов Банк принимает решение о предоставлении определенной суммы заемщику. Выдает уведомление о решении Банка, реквизиты страховых и оценочных компаний.
2. Поиск квартиры. С момента утверждения заявки на получение ипотечного жилищного кредита банком, заемщику необходимо выбрать необходимую квартиру. Составить договор о долевом участии (или договор инвестирования ) и внести 20% от стоимости квартиры.
3. Оценка стоимости приобретаемого строящегося объекта. Далее заемщик должен обратится в оценочную компанию для проведения независимой оценки рыночной стоимости строящейся квартиры. По результатам осмотра объекта оценки, анализа рыночной ситуации, физических и технических характеристик объекта, его местоположения и окружения специалист оценочной компании проводит расчет рыночной стоимости. После этого всего все эти данные оформляются в виде отчета об оценки.
Похожие работы
... и развитии системы ипотечного жилищного кредитования В первые голы возрождения ипотечного кредитования стало очевидно, что успешное и динамичное развитие рынка ипотечного жилищного кредитования в России невозможно без активного участия в этом процессе государства. Необходимо было разработать общую концепцию развития ипотечного кредитования, создать инфраструктуру ипотечного рынка. Ипотечное ...
... . И важнейшей из стоящих сегодня проблем является выбор модели вторичного ипотечного рынка. 1.2. Система ипотечного кредитования как инструмент преодоления кризисных явлений в строительстве в условиях транзитивной экономики Ипотечное кредитование выступает существенным фактором экономического и социального развития страны. Его роль становится особенно заметной для страны в период выхода из ...
... в эту сферу. [5] 2.8 Вывод Ипотечное кредитование жилья – один из самых проверенных в мировой практике и надежных способов привлечения внебюджетных инвестиций в жилищную сферу. Именно ипотека позволяет согласовать интересы населения – в улучшении жилищных условий, коммерческих банков – в эффективной и прибыльной работе, строительного комплекса – в ритмичной загрузке производства, и, конечно ...
... необходимые организационные, правовые и финансовые предпосылки для подъема массового строительства жилья с использованием рыночных и государственных (муниципальных) механизмов регулирования процессов в этом социально важном секторе экономики. Суть долгосрочного ипотечного жилищного кредитования сводится к созданию рыночной системы ипотечных кредитов гражданам на цели приобретения готового жилья ...
0 комментариев