Сравнение банковских систем РФ и Японии

Двухуровневая банковская система:

-Центральный банк РФ

-кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков

Двухуровневая банковская система:

-Банк Японии

-коммерческие банки; специализированные кредитные институты, в том числе финансовые компании для малого и среднего бизнеса; правительственные кредитные учреждения; почтовые сберегательные кассы.

Функции ЦБ РФ определены в ст.4 ФЗ «О ЦБ РФ»

Задачи:

- защита и обеспечение устойчивости рубля;

-развитие и укрепление банковской системы РФ;

-  обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

Инструменты:

1) процентные ставки по операциям Банка России;

2) нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования);

3) операции на открытом рынке;

4)рефинансирование кредитных организаций;

5) валютные интервенции;

6) установление ориентиров роста денежной массы;

7) прямые количественные ограничения;

8) эмиссия облигаций от своего имени.

Функции:

1.  выпуск банкнот;

2.  реализация денежно-кредитной политики;

3. изменение нормы обязательных банковских резервов,

4. операции на финансовых рынках,

5. регулирование учетной ставки процента,

6.  осуществление взаиморасчетов коммерческих банков;

7.  мониторинг и проверка финансового положения и состояния менеджмента финансовых учреждений;

8.  проведение операций с государственными ценными бумагами;

9.  осуществление международной деятельности;

10.  выполнение экономического анализа и проведение теоретических исследований.

Инструменты:

1. изменение нормы обязательных банковских резервов,

2. операции на финансовых рынках,

3.  регулирование учетной ставки процента.

Функции коммерческих банков:

1.  аккумуляции и мобилизации временно свободных денежных средств,

2.  предоставление кредита,

3.  посредничества в осуществлении платежей и расчетов.

Операции коммерческих банков:

1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

2) размещение указанных в пункте 1 части первой настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

4) осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

8) выдача банковских гарантий;

9) осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Японские банки выполняют следующие операции — платят различным фирмам за коммунальные услуги, расплачиваются за покупки в магазинах, перечисляют деньги на счет его клиентов за выполненную ими работу и даже самостоятельно связываются с компаниями-работодателями, если на счет клиента своевременно не поступает заработная плата.

-Конституция РФ

-ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России) №86-ФЗ от 10.07.2002

-ФЗ «О банках и банковской деятельности» №395-1 от 02.12.1990

-другие ФЗ

-нормативные акты ЦБ (Положения, инструкции, разъяснения)

-Закон о Банке Японии №89 от 1.04.1998 г.

В Японии нет большого числа законодательных предписаний для банков, и в этом состоит особенность банковского дела в этой стране. Система коммерческих банков руководствуется в своей деятельности так называемыми направляющими указаниями, т.е. устными предписаниями министерства финансов. Хотя эти указания не имеют силы закона, все коммерческие банки их четко придерживаются.

Создание банковской системы РФ можно разделить на пять этапов:

1. с середины XVIII в. до 1860 г.- период создания и функционирования банков как государственных (казенных),

2. с 1860 по 1917 г. – период развития и совершенствования банковской системы;

3. с 1917 по 1930 г. – формирование банковской системы;

4. с 1932 по 1987 г. – стабильное функционирование «социалистической» банковской системы;

5. с 1988 г. по настоящее время – формирование современной рыночной банковской системы.

17 в. – появление банков в Японии

1617 г. – начало обращения бумажных денег, что привело к образованию ассоциации банкиров

Сер. 19 в. – появление крупных специализированных банков, таких как 1880 г. Учрежден Иокогамский банк золота и серебра, 1882 г. начал функционировать Банк Японии, 1890 г. – Промышленный банк, а также банк долгосрочных кредитов, сельскохозяйственный банк и другие. Параллельно формировалась сеть универсальных коммерческих банков. Принят Закон о банках.

Последняя треть 19 в. - появление частных коммерческих банков («Национальные банки»).

1877 г. – создание первой банковской ассоциации

1878 г. – появление двух фондовых бирж

1900 г. – закон о промышленных кооперативах.

1917 г. – первые структуры жилищного кредитования.

1950 г. – основание национального Экспортного банка.

1951 г. – учрежден Японский банк развития.

1954 г. – закон о валютной банковской деятельности.