Стандартный аннуитентный (самоамортизирующийся) ипотечный платеж

1. Стандартный аннуитентный (самоамортизирующийся) ипотечный платеж

Стандартный аннуитентный платеж предполагает жестко установленный срок кредитования и фиксированную процентную ставку. График платежей построен по следующему принципу. Заемщик в течение всего срока займа ежемесячно выплачивает равную сумму, которая зависит от срока кредитования, процентной ставки, количества платежных периодов и рассчитывается по следующей формуле:

Ежемесячный аннуитетный платеж включает в себя:

Ø   1/12 фиксированной годовой процентной ставки, умноженной на сумму невыплаченного остатка по кредиту на начало месяца;

Ø   часть невыплаченного остатка основной суммы кредита.

С течением времени пропорции между основной суммой долга и суммой процентов меняются. В первые годы наибольшую часть каждой выплаты составляют проценты, поскольку сумма долга еще очень велика. Постепенно доля процентов снижается, так как проценты начисляются на остаток невыплаченной суммы по кредиту. Соотношение платежей в счет основной суммы долга и процентов показано на рис. 1.2. График платежей по стандартному (аннуитетному) кредиту представлен в приложении 1.

Данный порядок погашения кредита дает стабильность заемщику в размере его расходов по кредиту. Однако, поскольку в первую очередь выплачиваются проценты, величина основного долга снижается достаточно медленно, что увеличивает размер процентных платежей. Поэтому ипотечная постоянная, как правило, на 3-4 пункта выше, чем процентная ставка по кредиту.

Ипотечные кредиты с постоянными аннуитетными платежами называются стандартными, традиционными, базисными. На основе данного инструмента построено множество ипотечных технологий, например ипотечные кредиты с погашением каждые две недели, ипотечные кредиты с индексацией долга, которые будут рассмотрены ниже.

Рис. 2.2. Соотношение платежей в счет основной суммы долга и процентов при стандартном (аннуитетном) кредите

Похожие работы

Формирование и перспективы развития системы ипотечного жилищного кредитования строительства в условиях транзитивной экономики

Скачать

299163

18

40

... . И важнейшей из стоящих сегодня проблем является выбор модели вторичного ипотечного рынка. 1.2. Система ипотечного кредитования как инструмент преодоления кризисных явлений в строительстве в условиях транзитивной экономики Ипотечное кредитование выступает существенным фактором экономического и социального развития страны. Его роль становится особенно заметной для страны в период выхода из ...

Использование государственных программ ипотечного жилищного кредитования в РФ

Скачать

144365

6

0

... необходимые организационные, правовые и финансовые предпосылки для подъема массового строительства жилья с использованием рыночных и государственных (муниципальных) механизмов регулирования процессов в этом социально важном секторе экономики. Суть долгосрочного ипотечного жилищного кредитования сводится к созданию рыночной системы ипотечных кредитов гражданам на цели приобретения готового жилья ...

Ипотечное банковское кредитование

Скачать

99528

6

2

... развитии системы ипотечного кредитования. Как видим, государство понимает значимость этих программ, и считает, что ипотечное кредитование – это основной способ оживления строительства и обеспечения жильем большей части населения. Организацией выдачи банковского продукта ипотечного кредита, занимается кредитная организация. Процесс выдачи кредита строится на принципах и сопровождается оформлением ...

Перспективы развития системы ипотечного жилищного кредитования в РФ

Скачать

173635

21

8

... «Об ипотечных ценных бумагах» от 11.11.03 152-ФЗ; 4.  Закон РФ «О залоге» от 25.05.92 № 2872-1 с изменениями и дополнениями; 5.  Постановление Правительства РФ от 11.01.2003 № 28 «О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в РФ» с изменениями и дополнениями; 6.  Балабанов И.Т. Экономика недвижимости. - СПб.: Питер, 2000; 7.  Головин Ю.В. Банки и банковские услуги в России ...