НЕДЕПОЗИТНЫЕ РЕСУРСЫ

1.4      НЕДЕПОЗИТНЫЕ РЕСУРСЫ

Для привлечения ресурсов банки могут выпускать облигации. Порядок выпуска облигаций определен в Инструкции Банка России № 128-И. Решения о выпуске принимаются Советом директоров, если иное не определено уставом банка.

Банки могут выпускать облигации со следующими характеристиками:

-         именные и на предъявителя;

-         процентные и дисконтные;

-         конвертируемые в акции;

-         с единовременным сроком погашения или в определенные сроки;

-         обеспеченные и необеспеченные имуществом банка или имуществом третьих лиц.

В качестве обеспечения может выступать залог (ценные бумаги и недвижимое имущество), поручительство, безотзывная банковская гарантия, государственная или муниципальная гарантия.

Банк России ставит вопрос, в целях увеличения ресурсной базы банка, об устранении привязки выпуска необеспеченных облигаций к уставному капиталу. В настоящее время коммерческий банк недостаточно активно выпускает облигации.

Номинальная стоимость облигаций может быть определена в рублях и в иностранной валюте. При размещении облигаций денежные средства сразу поступают на корреспондентский счет банка, так как не требуется открытие накопительного счета.

Банки могут выпускать облигации с ипотечным покрытием. В качестве ипотечного покрытия могут выступать:

1.кредитные договора, обеспеченные ипотекой;

2.денежные средства в рублях и иностранной валютой;

3.государственные ценные бумаги

4.         недвижимое имущество, если оно приобретено коммерческим банком по неисполненным перед ним обязательствам. Срок приобретения должен быть не более двух лет с даты такого приобретения.

Для госрегистрации выпуска облигаций сумма ипотечного покрытия должна быть не меньше их общей номинальной стоимости и суммы процентов по этим облигациям. А на любую дату размер ипотечного покрытия должен быть не меньше, чем размер обязательств по данным облигациям.

2 АНАЛИЗ РЫНКА ПРИВЛЕЧЕННЫХ СРЕДСТВ ОТ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ

2.1 ДИНАМИКА ДЕПОЗИТОВ, ДЕПОЗИТНЫХ СЕРТИФИКАТОВ И НЕДЕПОЗИТНЫХ РЕСУРСОВ

Чтобы всесторонне оценить рынок привлеченных ресурсов от юридических лиц необходимо, прежде всего, проследить динамику различных форм привлечения, а также изучить их структуру.

Таблица №1

Динамика привлеченных вкладов (депозитов) юридических лиц

Источник: Бюллетень банковской статистики №1 (2009 год)

Из данной таблицы видно, что происходит увеличение объемов привлеченных вкладов, но вместе с этим наблюдается замедление темпов прироста размещенных юридическими лицами средств на 51% (с 79% на 2008 до 24% на 2009). Данная тенденция объясняется воздействием на банковскую систему кризиса - ухудшение финансового состояния не кредитных организаций, вследствие этого закрытие банковских вкладов или досрочное изъятие крупных сумм - это повлекло за собой падение темпов прироста привлеченных вкладов.

Противоположная тенденция прослеживается и в динамике привлечения вкладов в иностранной валюте, в данном случае наблюдается увеличение темпов прироста на 19% (с 45% на 01.01.2008 до 64% на 01.01.2009). Это обусловлено ослаблением курса национальной валюты, а также желанием получить доход за счет разницы курса.

Таблица №2

Динамика средневзвешенных процентных ставок по вкладам юридических лиц в рублях

Источник: Бюллетень банковской статистики №1 (2009 год)

Из приведенного анализа видно, что процентная ставка по срокам до 30 дней снизилась на 0,2%, от 31 до 90 дней и от 91 до 180 дней она возросла на 1%, от 181 дня до 1 года - на 3%, свыше 1 года ставка возросла на 3,5%. Ставки снизились по вкладам до 30 дней так, как банки в связи с кризисом нуждаются в долгосрочных ресурсах, именно поэтому ставка по вкладу свыше года увеличилась на 3,5 %. Так как юридические лица в первую очередь пострадали от кризиса, что привело к дефициту денежных средств, то банкам было необходимо повышать процентные ставки, чтобы клиенты заинтересовались размещением средств во вклады.

Таблица №3

Динамика выпущенных коммерческими банками

депозитных сертификатов

Источник: Бюллетень банковской статистики №1 (2009 год)

Из таблицы №3 видно, как произошло снижение прироста в 2008 году на 9,12% , а в 2009 уже на 51,63%. Юридические лица особенно перестали приобретать депозитные сертификаты со сроком погашения свыше 3 лет и до 30 дней. Это можно объяснить тем, что краткосрочные ресурсы предпочтительнее оставлять на расчетных счетах, а на долгосрочные вложения не хватает свободных ресурсов. В общем, по 2009 году произошло снижение по всем сберегательным сертификатам, что следовало ожидать, в следствии мирового кризиса.

Таблица №5

Динамика выпущенных коммерческими банками облигаций

Источник: Бюллетень банковской статистики №1 (2009 год)

В ситуации с облигациями всё наоборот – прирост за 2008 год составил 72,41%, а за 2009 год – 27,57%. Клиенты берут облигации со сроком погашения выше 180 дней, так как облигации – это ценные бумаги, которые имеют вторичный рынок, и высоколиквидны. Именно поэтому прирост по облигациям свыше 3 лет равен 85,60% за 2008 год, а в 2009 году он составляет 31,00%.

Рассматривая процентные ставки по депозитным сертификатам и облигациям, отмечается рост по всем срокам погашения в среднем на 2%. Это закономерно – чтобы привлечь больше ресурсов в период кризисных явлений коммерческим банкам необходимо повышать процентные ставки, тем самым делать для клиентов размещение более дорогим.

Похожие работы

Деятельность банка по привлечению денежных средств юридических лиц

Скачать

88421

37

0

... скажется и на улучшении вышеуказанного параметра. Сейчас же банк недостаточно средств и времени уделяет данному вопросу. 3 ПРОБЛЕМЫ В ПРИВЛЕЧЕНИИ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ И ВОЗМОЖНЫЕ ПУТИ ИХ РЕШЕНИЯ   3.1 ПРОБЛЕМЫ В ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКОВ НА РЫНКЕ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ ОРГАНИЗАЦИЙ   Ресурсная база, как микроэкономический фактор, оказывает прямое влияние на ликвидность и платежеспособность ...

Учет, анализ и контроль - современное состояние и тенденции развития

Скачать

436879

14

4

... , на нерегулируемые его влияние не распространяется. Учет по центрам ответственности позволяет оценить деятельность подразделения и его руководителя, обеспечивает оперативный учет, анализ и контроль, а также предоставление информации о затратах. Задачи анализа затрат на качество обусловливают введение двух отчетных форм: -      сводный отчет о затратах на качество, содержащий полную информацию о ...

Кредитование юридических лиц в коммерческих банках

Скачать

137235

27

9

... процесс оформления и выдачи кредита осуществляется за более короткий промежуток времени, обеспечивая экономию времени 3 дня. Предложенные мероприятия по совершенствованию организации кредитования юридических лиц позволят банку проводить более продуманную политику привлечения и удержания клиентов, а также повысить эффективность операций кредитования и улучшить политику управления риском. 3.2 ...

Кредитные отношения банка с юридическими лицами

Скачать

51440

5

0

... целью определения текущей и будущей кредитоспособности. Особую осторожность банк проявляет при рассмотрении вопросов организации кредитных отношений с организациями, имеющими низкую рентабельность, а также с теми, где доля обеспеченности собственными источниками менее 30 процентов. Кредитование юридических лиц, работающих с убытками, производится только в случае, если кредитополучателем или его ...