Обзор деятельности АО "Банк ЦентрКредит" в 2008 году

1.2 Обзор деятельности АО "Банк ЦентрКредит" в 2008 году

В течение года основными приоритетами работы банка были:

·     увеличение рыночной доли

·     рост объема прибыли

·     развитие связей с международными финансовыми институтами и иностранными банками – партнерами

·     совершенствование систем управления.

Рыночная доля АО "Банк ЦентрКредит" в течение года возросла с 4,5 ло 5 % в результате опережающей динамики роста активов банка в сравнении с темпами роста банковской системы в целом. При этом банк сохранил свое высокое качество активов и улучшил уровень обеспеченности собственным капиталом. Чистая прибыль банка в 2006 году возросла в 2 раза в сравнении с прошлым годом и составила 1294 тыс. тенге. Значительный рост объемов прибыли позволил улучшить показатели банка по рентабельности активов и капитала. Банк успешно погасил очередной индицированный заем от иностранных банков-партнеров на сумму 15 млн. долларов и привлек новый в размере 36 млн. долларов. При этом новый заем был привлечен на более продолжительный срок и на значительно лучших условиях.

Реагируя на динамичные изменения, происходящие на рынке в минувшем году было уделено большое внимание совершенствованию стратегического планирования развития банка до конца 2005 года. На основе анализа и прогнозирования ситуации на рынке были сформулированы цели и задачи банка на ближайшие годы, принято среднесрочное стратегия позиционирования на рынке, определенны приоритетные направления работы. В соответствии с вновь определенными стратегическими задачами были внесены адекватные изменения в организационную структуру банка. В рамках мер по совершенствованию систем управления в 2008 году банк приступил к внедрению системы стратегического менеджмента в системе позволит оперативно отслеживать процесс реализации стратегического плана по всем его ключевым направлениям гибко реагировать на изменения во внешней и внутренней среде внося в стратегию адекватные изменения, а так же достичь большей согласованности в действиях подразделений и сотрудников. В апреле 2006 года международное рейтинговое агентство Фитх Ратингс повысило долгосрочный рейтинг Банка до "В+", рейтинг поддержки до "4Т".

Рейтинги банка по состоянию на 1 января 2008 года.

Fitch Ratings

Долгосрочный рейтинг в иностранной валюте: В+

Краткосрочный рейтинг в иностранной валюте: В

Прогноз : Стабильный

Индивидуальный рейтинг D/E

Рейтинг поддержки4Т

Moody’s Investors Service

Долгосрочный рейтинг по банковским депозитам Ва 2

Краткосрочный рейтинг по банковским депозитам NP

Финансовая устойчивость D-

Прогноз Outlook Стабильный

1.3 Клиенты банка

Основными клиентами банка являются предприятия малого и среднего бизнеса, а также частные лица. Вместе с тем банк предлагает свои услуги крупным корпоративным клиентам.

Малый и Средний Бизнес.

Обслуживание предприятий МСБ - всегда являлось одним из приоритетным направлений бизнеса АО "Банк ЦентрКредит". В разработке продуктов для этой категории клиентов наш Банк применяет технологический подход. Продукты и услуги для МСБ в настоящее время стандартизированы для того, чтобы удовлетворять запросы специфических групп клиентов в новых рыночных условиях.

Стандартизация продуктов для МСБ, в свою очередь, позволяет добиться массовых продаж, основанных на использовании высоких технологий, аналогично тому, как это применяется в розничном бизнесе. Стратегической целью Банка в работе с предприятиями МСБ станет создание прибыльной ниши, в которой Банк будет являться лидером. Банк будет стремиться к тому, чтобы для клиентов МСБ занимала не менее 42% ссудного портфеля Банка.

Многое из стратегии по развитию розничного и корпоративного бизнеса, справедливо и для МСБ. В этом направлении, так же как и в рознице, Банк будет стремиться к постоянному повышению качества обслуживания клиентов, с тем, чтобы повысить их лояльность к Банку, и в конечном итоге, наработать обширную и стабильную клиентскую базу.

А так же, как и корпоративный банкинг, обслуживание клиентов МСБ позволит Банку добиться диверсификации источников дохода, а также сбалансировать ссудный портфель и клиентскую базу.

Ипотечное и розничное кредитование

Собственная квартира или дом дают нам чувство защищённости и спокойствия, уверенности в завтрашнем дне своей семьи и будущем детей. Именно поэтому так важно как можно раньше решить жилищный вопрос и обзавестись собственным уютным жильём. "БЦК- Ипотека" - программа для тех, кто решил купить квартиру или построить дом, обновить жильё и сделать капитальный ремонт.

·          Уже сегодня Вы можете стать владельцем собственного уютного жилья!

·          Консультации по вопросам получения займа на покупку жилья совершенно бесплатно!

·          Займы предоставляются в тенге без привязки к иностранной валюте!

·          Удобный для Вас срок погашения займа - от 36 до 264 месяцев!

·          Максимальный размер займа может составить до 70 % от стоимости приобретаемого жилья!

·          Ваш первоначальный взнос (из собственных средств)- от 30% от стоимости жилья!

·          Выгодные для Вас условия досрочного погашения займа!

АО "Банк ЦентрКредит" уделяет большое внимание развитию розничного бизнеса, как одному из более высокодоходных направлений, обеспечивающих высокую степень диверсификации рисков по клиентам. Повышение эффективности работы Банка в этом направлении является первоочередной задачей его коллектива. Стратегия развития розничного бизнеса включает несколько ключевых направлений, например:

1.         повышения качества обслуживания клиентов, использование всех имеющихся возможностей для расширения кросс - селлинговых продаж розничных продуктов Банка;

2.         оптимизация внутренних бизнес - процессов, что потребует предельно детального аудита всех бизнес - процессов, выявление и устранение факторов, тормозящих работу, а также применения инновационные технологии, которые помогут значительно упростить и автоматизировать работу, что позволит сэкономить время и повысить оперативность работы банка;

3.         акцент на продажах высокотехнологичных продуктов, что означает уход от традиционного банковского обслуживания физических лиц в сторону использования альтернативных каналов проведения банковских операций;

4.         повышение качества подготовки персонала путём организации системы профессиональной подготовки сотрудников, нацеленной на комплексное обучение;

5.         обеспечение стабильного роста депозитной базы за счёт предложения клиентам линейки новых конкурентоспособных продуктов;

6.         работа по взысканию проблемной задолженности клиентов.

Кредитование бизнес - клиентов.

Несмотря на активное развитие розницы, корпоративные клиенты также являются важным источником прибыли Банка, которые приносят более 60 % от общей прибыли банка. Развитие этого направления позволяет Банку

·          диверсифицировать источники дохода,

·          иметь сильный контроль над качеством активов, а также сбалансированный ссудный и клиентский портфель по сегментам, отраслям и продуктам.

·          понижать свои риски

Руководство АО "Банк ЦентрКредит" считает корпоративный отдел весьма перспективным и высокодоходным направлением бизнеса, и будет применять взвешенный подход к отбору стратегически крупных клиентов. В планах руководства создать своего рода бутик корпоративного банкинга для корпоративных клиентов, которым Банк сможет предоставить наилучший уровень услуг и продуктов на уровне ВИП - обслуживания.

Стратегия развития корпоративного бизнеса включает следующие ключевые направления работы:

1.         акцент на кросс - продаж, основанных на практичном подходе к клиентам;

2.         совершенствование основных операций и продуктов через предоставление полного спектра продуктов и услуг с акцентом на развитие торгового финансирования;

3.         стремление к балансу ссудного портфеля по отраслям и сосредоточению в приоритетных отраслях, которые в будущем будут являться локомотивом экономики;

4.         стремление к балансу ссудного портфеля по срокам, продуктам, доходности и залоговому обеспечению.

Таблица №1 - Объем кредитов гарантий и аккредитивов, млн тенге

Вид займа	2006	2007	2008
Розничное кредитовние	1292	1369	1500
Ипотечное кредитование	987	1096	1267
Кредитование малого и среднего бизнеса	30911	35200	38641
Кредитование бизнес - клиентов.	97600	101569	115753

Рисунок № 1 Объем в разрезе кредитов гарантий и аккредитивов, млн тенге

Депозиты.

Депозитный портфель банка включая остатки на текущих счетах на 1 января 2008 года составил: физические лица: 2142 млн. тенге; юридические лица: 25994 млн тенге.

Депозитный ряд банка включает в себя следующие виды вкладов: "Срочный", "Рантье", "Пенсионный", "Подумай о детях", "Чемпион" "Долгосрочный", "Срочный – Накопительный", "До востребования".

В 2008 году он пополнился новыми видами депозитов : "V.I.P." и "Простое решение". В свою очередь депозиты делятся исходя из своего назначения.

Депозит "Срочный"

·          открывается на срок от одного дня до одного месяца.

·          Минимальная сумма вклада составляет три млн. тенге

·          По вкладу предусмотрено автоматическая пролонгация депозитного договора

·          Отсутствуют штрафные санкции на досрочные расторжения договоров

·          Сумма вознаграждения выплачивается за фактически используемое время:

До 1 месяца - 4,5 %

Свыше 1 месяца - За фактическое время по ставке Договора банковского вклада.

"Рантье"

·          открывается на срок от 3-х до 24-х месяцев .

·          Минимальная сумма вклада составляет 1500 теге или 10 доларов США или 10 Евро

·          По вкладу предусмотрен минимальный неснижаемый остаток денежных средств на счет не менее 1500 теге или 10 доларов США или 10 Евро

·          По вкладу предусмотрена автоматическая пролонгация депозитного договора.

·          Сумму денежных средств можно снять без предварительного уведомления банка.

·          Сумма вознаграждения выплачивается каждый месяц:

От 1 мес до 1 года - 10,5 % тенге; 8,5 % –доллар США; 7,5 % Евро

Свыше 1 года – до 24 месяцев - 12,5 % тенге; 9,5 % доллар США; 7,5 % Евро.

"Чемпион"

·          открывается на срок от 12-ти до 37-ми месяцев .

·          Минимальная сумма вклада составляет 40000 тенге или сумма эквивалентная данному вкладу.

·          Досрочное расторжение договора банковского вклада возможно.

·          По вкладу предусмотрен минимальный неснижаемый остаток денежных средств на счет не менее 40000 теге или эквивалент в валюте.

·          По вкладу предусмотрена автоматическая пролонгация депозитного договора.

·          Сумма вознаграждения выплачивается каждые 3 месяца.

"Чемпион"	Ставка в тенге	Ставка в долларах США	Ставка в евро
Срок от 12 до 18 мес	9	8	7
От 18 до 24 мес	10,5	8,5	7,5
24 до 30 месяцев	11,5	9,0	8,5
От 30 до 37 месяцев	13	11	10

"Простое решение"

Депозит "Простое решение" - это выгодное капиталовложение от АО "Банк ЦентрКредит" для тех, кто ценит простоту, надежность и высокую доходность. Условия депозита:

·          Выгодные сроки вклада от 3-до 24 месяцев

·          Лучшие процентные ставки на рынке до 13,5%

·          Минимальная сумма вклада: - в тенге 150000; в валюте 1500 долларов США или Евро.

·          Возможность пополнения вклада.

·          Фиксация процентной ставки в течение всего срока.

·          Ежеквартальная капитализация вознаграждения

·          Депозит является объектом коллективного страхования.

·          По вкладу предусмотрена автоматическая пролонгация депозитного договора.

·          Дополнительное преимущество: выпуск персональной карточки Виза Электрон и Виза Классик

1.4 Положение об отделе/секторе платежных карточек филиала

 

Общие положения.

1.1.     Отдел/сектор платежных карточек является структурным подразделением филиала АО " Банк ЦентрКредит".

1.2.     В своей деятельности руководствуется действующим законодательством Республики Казахстан, постановлениями Правительства, нормативными актами Национального банка РК, Уставом АО "Банк ЦентрКредит" и процедурами банка.

1.3.     Руководитель Отдела/сектора платежных карточек непосредственно подчиняется Управляющему Фронт-офиса.

1.4.     Отдел/сектор платежных карточек обеспечивает поддержку и контроль РКО по работе с платежными карточками, осуществляет мониторинг, анализ, определение рекомендаций и осуществление мер по продвижению карточного бизнеса в регионе, обеспечивает бесперебойную и качественную работу карточного оборудования.

1.5.     Работники отдела/сектора назначаются и освобождаются от должностей приказом Директора филиала.

Основные задачи

2.1.     Повышение продаж карточных продуктов.

2.2.     Мониторинг, анализ, определение рекомендаций и осуществление мер по продвижению карточного бизнеса в регионе.

2.3.     Повышение эффективности банкоматов и pos-терминалов.

2.4.     Обеспечение своевременной и качественной работы по проведению операций, связанных с пластиковыми карточками.

2.5.     Поддержка и контроль РКО по работе с платежными карточками.

2.6.     Осуществление мероприятий, способствующих повышению эффективности и качества совершаемых операций, профессиональной подготовки сотрудников отдела/сектора и всех заинтересованных подразделений филиала.

Основные функции карточного отдела

3.1.     Организация работы по выпуску и выдаче карточек.

3.2.     Обработка заявок на кредитные лимиты по карт-счетам.

3.3.     Решение диспутных ситуаций.

3.4.     Координация, консультация и помощь в организации продаж карточных продуктов в РКО.

3.5.     Проведение анализа рынка платежных карточек и выявление потенциальных клиентов.

3.6.     Разработка планов продаж карточных продуктов для РКО и осуществление мероприятия по их выполнению.

3.7.     Установка планов по установке устройств и внедрение методов повышения эффективности устройств.

3.8.   Разработка и осуществление мероприятий, способствующих повышению эффективности и качества совершаемых операций, профессиональной подготовки работников РКО.

3.9.     Повышение рентабельности устройств.

3.10.   Развитие эквайринговой сети.

3.11.   Обучение сотрудников банка и коммерсантов по признакам подлинности карточек.

3.12.   Обработка заявлений и открытие карточных счетов в ЦКБ и Карточном модуле.

3.13.   Получение карточек и пин-конвертов с Головного офиса и отправка в РКО.

3.14.   Работа с карточным модулем.

3.15.   Организация работы по установке банковского оборудования (банкомат pos-терминал, импринтер).

Права и ответственность работников. Работники отдела/сектора платежных карточек имеют право:

-           Получать от структурных подразделений филиала материалы, справки, документы и другую информацию, необходимую для выполнения возложенных на отдел/сектор обязанностей, с соблюдением установленных Банком ограничений доступа к информации;

-           Вести переговоры и переписку с Банками, Таможенным Управлением, Налоговыми комитетами, правоохранительными органами, юридическими лицами в Республике Казахстан в соответствии с действующими внутренними нормативными документами и указаниями руководства филиала по вопросам, связанным с деятельностью отдела/сектора;

-           Вносить на рассмотрение руководству филиала предложения по совершенствованию деятельности отдела/сектора платежных карточек;