Краткосрочный кредит населению на неотложные нужды вы­дается наличными деньгами на срок до 3 лет в сумме, зависящей от заработка ссудозаемщика

1. Краткосрочный кредит населению на неотложные нужды вы­дается наличными деньгами на срок до 3 лет в сумме, зависящей от заработка ссудозаемщика.

Для оформления ссуды на неотложные нужды клиент предостав­ляет в банк справки с места работы ссудозаемщика и поручителя с указанием их среднемесячного дохода. После проверки этих документов экономист подсчитывает сумму кредита, возможную к выдаче, ко­торая зависит от размера заработной платы заемщика и срока пре­доставления ссуды. При этом третья часть заработной платы заемщика умножается на количество месяцев предоставления ссуды. Ссудозаемщик заполняет заявление обязательство на получение ссуды, по­ручитель оформляет и заверяет поручительство. Данные заемщика за­носят в регистрационный журнал и ссуде присваивается очередной номер по балансовому счету-601 "Краткосрочные кредиты на неотлож­ные нужды".

По выписанному бухгалтером расходному ордеру клиент полу­чает в банке ссуду наличными при предъявлении паспорта.

2. Кредит населению под залог ценных бумаг выдается под за­лог облигаций, акций и других ценных бумаг, реализуемых через уч­реждения банка и котирующихся на фондовых биржах. Кредит под за­лог ценных бумаг выдается в размере не более 50 процентов номи­нальной стоимости заложенных ценных бумаг, сроком на 6 месяцев под 140 процентов годовых.

Для оформления ссуды под залог ценных бумаг необходимы паспорт заемщика и сами ценные бумаги. После того, как экономист банка убедится в достаточно высоком курсе ценных бумаг на бирже, между заемщиком и банком заключается кредитный договор, в кото­ром определяются условия выдачи и погашения ссуды. Одновременно заключается договор о залоге ценных бумаг, принадлежащих заемщи­ку и оформляется срочное обязательство.

Заложенные ценные бумаги принимаются банком на хранение. Вы­дача их заемщику производится только после погашения задолжности по ссуде. Если заемщик не погашает ссуду в срок, банк вправе реа­лизовать принятые в залог ценные бумаги.

В случае несвоевременного возврата ссуды заемщик уплачивает банку неустойку /штраф/ в размере 0.2 процента от суммы кредита за каждый день просрочки платежа.

При оформлении выдачи данного кредита поручительства не требуется. Все документы по данному виду ссуды заверяются юрисконсультом, после чего данные ссудозаемщика записываются экономистом банка в регистрационный журнал. Погашение ссуды производится в соответствии с кредитным договором частями или в полной сумме.

Подводя итог рассмотрению современной практики по кредитова­нию индивидуальных заемщиков, следует отметить, что анализ дина­мики показателей, характеризующих развитие кредитных взаимоотношений Сберегательного банка с населением, свидетельствует о не­достатках в процентной политике банка о том, что нередки случаи нецелевого использования ссуд или несвоевременного погашения на­селением задолжности перед банком. Все это указывает на необходи­мость дальнейшего развития и совершенствования кредитных связей коммерческих банков с населением на основе изучения отечественно­го и зарубежного опыта.

1. Развитие безналичных расчетов населения в историческом ас­пекте.

В современных условиях перехода к рынку особую актуальность приобретают проблемы повышения эффективности банковской дея­тельности, сокращения издержек обращения, минимизации затрат на проведение банковские операций. Важную роль в решении этих задач играют безналичные расчеты. Сущность безналичных расчетов сос­тоит в том, что они осуществляются при помощи банковских опера­ций (посредством перечисления по счетам), используемых для заме­щения наличных денег.

Безналичные расчеты населения в нашей стране носят строго добровольный характер. К их числу относятся: перечисления на сче­та по вкладам части заработной платы и других денежных доходов, выплата через учреждения банка заработной платы рабочим и служа­щим, а также денежных заработков колхозникам, выдача чеков за счет сумм вкладов, переводов, перечисление сумм со счетов по вкладам в уплату за товары, за квартиру, коммунальные и прочие услуги, перечисление вклада с одного счета на другой и т. д. Без­наличные расчеты способствуют сокращению потребности в наличных денежных средствах, а также расходов, связанных с их изготовле­нием, перевозкой и хранением, что способствует экономии мате­риальных, трудовых и финансовых ресурсов.

В настоящее время уже разработана концепция создания ком­плексной автоматизированной системы безналичных расчетов населе­нию. Кроме вопросов безналичных расчетов за товары и услуги, в концепции комплексного рассмотрения проблемы банковского обслужи­вания населения. Системный подход соответствует научно-техничес­кому уровню современного банковского производства, и приемлем при незначительной модификации для любой банковской системы. Концеп­ция предусматривает возможность идеологического и технического единства различных банковских систем, что является обязательным условием создания единой общегосударственной системы денежного обращения и гарантией высокой рентабельности любого банка.

Похожие работы

Электронные системы расчетов: розничные банковские услуги

Скачать

141369

2

0

... в действующие платежные системы, создать инфраструктуру собственной платежной системы, нанять квалифицированный персонал и тогда бы электронные системы расчетов практически бы были внедрены в абсолютном большинстве розничных банковских услуг. Реально разработанные на сегодняшний день технологически разнообразные классы банковских продуктов, реализующие различные аспекты электронного обслуживания ...

Особенности продвижения банковских услуг

Скачать

85959

1

6

... . [16, с.124] Стратегия завоевания новых рынков предполагает расширение сферы обслуживания внешних и внутренних рынков, увеличение количества реальных потребителей. Глава 2. Реализация элементов продвижения банковской услуги (на примере национального банка республики беларусь - нбрб)   2.1 Выявление нового необходимого вида деятельности Основная цель маркетинга - получение прибыли через ...

Международная торговля банковскими услугами

Скачать

40421

2

1

... консультирования, управления активами, на передний план выходят банковские услуги в сфере информационных технологий с использованием Интернета. Огромное влияние на развитие международной торговли банковскими услугами оказывает обострившаяся конкуренция между банками, небанковскими кредитно-финансовыми и нефинансовыми предприятиями. Роль финансовых посредников банки экономически развитых стран ...

Основы менеджмента банковских услуг

Скачать

200472

25

10

... со времени установления беременности и в период кормления ребенка грудью к выполнению всех видов работ, связанных с использованием ПЭВМ, не допускаются. Выводы и предложения В первой части дипломной работы рассмотрены теоретические основы менеджмента банковских услуг: понятие и классификация банковских услуг; маркетинговый подход к менеджменту банковских услуг; качество банковских услуг ...