Негосударственное пенсионное накопление на примере страховой компании "PZU Украина"

2.2 Негосударственное пенсионное накопление на примере страховой компании "PZU Украина"

Группа PZU является одной из наибольших страховых компаний в Польше и в Центральной и Восточной Европы. Группа PZU страхует свыше 25 миллионов поляк и является для большинства из них символом традиции и уверенности.

Традиции Группы PZU берут свое начало в 1803 году, когда в Польше было основано первая страховая компания — с этого времени Группа PZU обеспечивает комплексную страховую защиту во наиболее важных сферах жизнедеятельности. Кроме страховой деятельности Группа PZU управляет пенсионным и инвестиционными фондами.

Группа имеет наивысшую рейтинговую оценку среди всех финансовых организаций Центральной и Восточной Европы — "А" (Standard&Poor’s). Группа имеет дочерние компании в Украине и Литве. Сеть Группы в Польше состоит из более чем 800 офисов и 12 000 агентов, 16 000 сотрудников. Бренд Группы PZU узнают 96% населения Польши.

Страховая Группа "PZU Украина" — это объединение 15-летнего украинского опыта с 200-летними европейскими традициями Группы PZU в страховании. С февраля 2005 года 100% акций группы "PZU Украина" принадлежат компании "PZU SA" (Польша) . "PZU Украина" является ведущей страховой организацией Украины и одним из лидеров ринку по показателю капитализации — на 01.11.2009р. Уставной капитал СК "PZU Украина" составляет 307,23 млн. грн., уставной капитал СК "PZU Украина страхование жизни" — 32,5 млн. грн., а уставной капитал Группы в целом — 339,7 млн. грн.

Всеукраинская сеть Группы насчитывает 84 представительства, в том числе центральный офис и 5 приграничных агентств. Структура Группы "ПЗУ Украина":

ПрАТ "Страховая компания "ПЗУ Украина". Работая на украинском ринке с 1993 р., предлагает полный спектр услуг в сегменте классического страхования; ПрАТ "Страховая компания "ПЗУ Украина страхование жизни".

С 2003 года активно внедряет инновационные программы рискового и накопительного страхования жизни, а также пенсионных накоплений, которые базируются на многолетнем опыте материнской компании "PZU Zycie S.A."; ТОВ "Сос Сервис-Украина". С момента основания (2002 р.) занимается медицинским и техническим страхованием; ТДВ "Интер Риск Украина". Основано в 1994 г. Сфера деятельности - взыскание регрессной задолженности.

За 2009 год страховые компании "PZU Украина" та "PZU Украина страхование жизни" собрали 156,9 млн. грн. страховых премий. В то же время, размер возмещений, выплаченных компаниями, составил 87,4 млн. грн. Таким образом, уровень страховых выплат Группы (отношение выплаченных возмещений к начисленным премиям) за 2009 год составил 55,7%. В таблице 1 представлены финансовые показатели компании "PZU Украина" за 2009 год. Таблица 1

Начисленные премии, млн. грн.	139,7
Выплаченные возмещения, млн. грн.	86,6
Страховые резервы, млн. грн.	109,3
Уставной капитал, млн. грн.	307,2
Активы, млн. грн.	236,3

В таблице 2 представлены финансовые показатели компании "PZU Украина страхование жизни" за 2009 год.

 

Таблица 2

Начисленные премии, млн. грн.	17,2
Выплаченные возмещения, млн. грн.	0,8
Страховые резервы, млн. грн.	42,5
Уставной капитал, млн. грн.	32,5
Активы, млн. грн.	64,4

 

Портфель страховых премий компании "PZU Украина страхование жизни":

Накопительное страхования — 87,48%

Страхования жизни на срок — 12,38%

Пенсионное страхование – 0,14% [15].

Компания "PZU Украина" предлагает несколько программ страхования, которые являются совмещенными: как программы по накоплению, пенсионному страхованию, так и страхованию жизни. Наиболее выгодная на данный момент программа "Актив". Краткое описание программы. Застрахованными лицами могут быть физические лица от 16 до 75 лет. Страховым случаем является смерть застрахованного в период действия договора или дожитие до окончания срока действия договора. Максимальный срок действия договора 30 лет. Инвестиционный годовой доход 4%, также предусматривается дополнительный инвестиционный доход, по итогам 2009 года он составил 19%. Взносы можно оплачивать 1, 2, 4 раза в год. Также предусмотрены дополнительные страховые покрытия, такие как несчастный случай, инвалидность, травматизм. Доплата за них рассчитывается исходя из страховой суммы. Расчет сумм страхования приведен на рисунке 1. Рисунок 1 представляет собой таблицу-калькулятор, которая рассчитывает ежегодный платеж исходя из начальных условий. Начальными условиями являются возраст (26 лет), пол (женский), срок страхования (максимальный 30 лет), группа риска (2 –частный предприниматель), страховая сумма (100 тыс. грн.). По основной программе ежегодный платеж будет составлять 2276,7 грн. Выбрав дополнительные покрытия (по 50 тыс.) такие как комплексное покрытие (I, II) по несчастному случаю и инвалидность 1 и 2 групп по любой причине, получаем дополнительные суммы в размере 450 и 386,25 грн соответственно. Общая сумма составляет 3112,95 грн.

Рис. 1 Таблица-калькулятор расчета страховых взносов [15].

По истечению срока действия договора застрахованное лицо может забрать всю сумму сразу, только инвестиционный доход или заключить новый договор и получать пожизненную пенсию независимо от того хватит ли ему накопленных денег. Также предусмотрен вариант освобождения от платежей по разным причинам. Пример расчета приведен на рисунке 2.

Из рис.2 видно, что от суммы 2276,7 грн сумма годового платежа за эту опцию будет составлять 162,19 грн.

Рис.2. Таблица-калькулятор расчета дополнительного платежа по освобождению от выплат [15].

Эта программа выглядит очень заманчиво, особенно в свете принятия новой пенсионной реформы, которая позволила бы физическому лицу самому определять кому доверить свои сбережения: государственному пенсионному фону или НПФ, в частности, на данный момент, страховой компании. Особенно заманчиво это для частных предпринимателей, которых обязали платить в пенсионный фонд минимальный страховой взнос около 300 грн. ежемесячно (согласно внесенным изменениям в закон "Об общеобязательном государственном пенсионном страховании", который вступил в силу с 17.07.2010 года). Ведь приведенный страховой компанией расчет гораздо выгоднее, чем государственная минимальная пенсия.