Навигация
Формирование новой финансово-банковской системы
60187
знаков
0
таблиц
0
изображений
3. Формирование новой финансово-банковской системы
В августе-сентябре 1917 г. в России сложилась обстановка, способствующая успешному восстанию и свержению Временного буржуазного правительства, отказ которого прекратить участие России в войне повлек за собой резкое углубление общенационального кризиса.
В ночь с 24 на 25 октября 1917 г. (по новому стилю 6-7 ноября) вооруженными рабочими, солдатами Петроградского гарнизона и матросами Балтийского флота был захвачен Зимний дворец и арестовано Временное правительство. Захват Госбанка нанес тяжелейший удар противникам советской власти.
Объединенный с бывшими акционерными банками Госбанк России стал называться Народным банком. В январе 1918 г. был принят декрет Правительства, согласно которому все акционерные капиталы частных банков передавались Народному банку на основах полной конфискации. Все банковские акции без каких-либо ограничений аннулировались. Собственники акций, под угрозой репрессивных мер, должны были немедленно сдать их в ближайшее отделение банка: тем самым были уничтожены последние связи собственников банков с их собственностью.
В первоначальный период своего существования советская власть пыталась организовать добровольный товарообмен между промышленностью и сельским хозяйством. Продразверстка явилась решающим фактором натурализации экономических связей и сужения сферы функционирования денег. Однако обращение денег не исчезло полностью даже из области принудительных закупок сельскохозяйственной продукции.
Несмотря на снижение роли денег, Правительство все же предпринимало попытки регулировать денежное обращение в стране. Однако в мае 1919 г. Правительство вынуждено было предоставить Народному банку право выпускать в обращение денежные (расчетные) знаки в пределах действительных запросов на их количество. Что бы как-то частично удовлетворить большую потребность народного хозяйства в деньгах.
Правительство пошло на такую меру как разрешение использования облигаций ряда займов и купонов к ним в качестве платежных средств. Наряду с централизованной эмиссией были распространены местные эмиссии. Не получая месяцами подкреплений из центра, местные органы власти становились на путь эмиссии различного рода денежных суррогатов. Эти эмиссии проводились во многих местах. Дело доходило, с точки зрения сегодняшнего дня, до курьезов. В некоторых районах Сибири, ввиду отсутствия полиграфической базы, в качестве денег использовались винные этикетки. Например, на этикетке «Коньяк ***» учинялись надписи «три рубля» и «обеспечено», ставились печати местного органа власти и банка, и купюра выпускалась в денежное обращение.
В 1920 г. была отменена плата за продукты питания и промтовары, отпускаемые государством населению, а также за возможные почтово-телеграфные услуги. Бесплатно предоставлялись услуги транспорта. Отменена была оплата за жилищно-коммунальные услуги. Таким образом, деньги еще больше потеряли свое значение. Они еще играли некоторую роль на свободном рынке, однако и здесь применялся прямой обмен товаров, или роль денег выполняли товары-заместители денег (соль, табак, водка, спички и др.). Национализированные предприятия получали необходимое им сырье, топливо продовольствие для своих рабочих, по существу, безвозмездно.
В советской республике была ликвидирована банковская система, существовавшая в царской России, и в Российской советской социалистической республике не осталось ни одного кредитного учреждения, и настойчиво проводилась политика, направленная на уничтожение денежного обращения.
4. Формирование современной финансово-банковской системы
Перестройка экономики сопровождалась ликвидацией системы централизованного материально-технического снабжения. Это породило обширную сеть посреднических и торговых организаций. Резко возросла потребность в банковских услугах. Экономика страны нуждалась в эффективном и оперативном кредитно-расчетном обслуживании. Централизованная система государственных специализированных банков эту задачу решить не смогла из-за консервативности и инертности.
Как следствие проведенной реформы низовые звенья банков были выведены из подчинения одному центру и рассредоточены по отраслевому признаку между вновь созданными учреждениями. Критериями при их распределении служил удельный вес клиентуры, которая переходила к тому или иному спецбанку.
Период с 1988 г., включая начало 1989 г., характеризуется изменениями в экономике и политике. Правительство СССР предприняло новую попытку сохранить централизованную систему банков, усовершенствовав ее. Для этого 31 марта 1989 г. было принято Постановление «О переводе государственных специализированных банков СССР на полный хозяйственный расчет и самофинансирование». Здесь имелась в виду перестройка системы специализированных банков. Последние из контролеров деятельности предприятий должны были стать заинтересованными и надежными партнерами, обслуживающими клиентов. Филиалы государственных банков переводились на самоокупаемость, основным показателем их деятельности должна была стать прибыль.
Однако учреждения банков не получили собственных капиталов, сохранилась по существу централизованная, система управления ресурсами контор и отделений. Они продолжали работать по централизованным инструкциям и не могли адаптировать свою деятельность к решению повседневно возникающих проблем рыночной экономики в различных регионах страны. Многие учреждения специализированных банков стали самостоятельно реорганизовываться в коммерческие банки, объявлять себя не зависимыми от системы, которая ими ранее руководила. Начался массовый переход клиентуры из учреждений государственных специализированных банков в коммерческие. Он зачастую осуществлялся путем юридического переоформления их счетов как якобы переведенных из государственного в соответствующий коммерческий банк, получивший определенное новое название.
В Российской Федерации был принят Закон «О банках и банковской деятельности» 2 декабря 1990 г., который впоследствии уточнялся.
Переход к рыночным отношениям потребовал создания новой финансово-банковской системы. В процессе этого перехода начали возникать коммерческие банки по образцу западных. В конце августа 1988 г. Госбанк СССР зарегистрировал уставы двух первых кооперативных банков в Москве и Ленинграде.
Определенный порядок наступил в 1991 г., когда в конце 1990 г. было принято два закона — Закон «О Государственном Банке» и «Закон о банках и банковской деятельности», в которых были определены условия открытия банка, пути и методы контроля за ними. Вслед за этими законами был принят Закон «О банках и банковской деятельности РФ», который окончательно устанавливал двухъярусную банковскую систему в виде Центрального банка, Сберегательного банка и коммерческих банков. Согласно этому Закону коммерческие банки получили самостоятельный статус в области привлечения вкладов и кредитной политики, а также при определении процентных ставок. Кроме того, им были даны права осуществлять валютные операции на основе лицензий, выданных Центральным банком. Специализированные банки превращались в коммерческие банки на основе акционирования. К моменту принятия этих законов в стране насчитывалось 1215 коммерческих и кооперативных банков с 2293 филиалами.
Новая финансово-банковская система складывалась достаточно сложно и противоречиво. К началу 1992 г. действовало уже 1414 коммерческих банков, из них 767 были созданы на базе бывших специализированных банков и 646 вновь образованы. Но, по сути, основная их часть состояла из мелких банков — 1037, или 73% от общего числа банков (уставный капитал от 5 до 25 млн. руб.). Крупных банков (уставный капитал более 200 млн. руб.) было 24, или 2% от их общего количества. Основными крупными банками стали Сбербанк и Внешэкономбанк. Особенностью банков этого периода была их неустойчивость, причинами которой не в последнюю очередь стали недостаточная квалификация, нехватка капитала, неверная процентная политика, высокий риск и низкая ликвидность. Все это приводило к большому числу банкротств.
К 1994 г. Финансово-банковскую систему можно было считать вполне сложившейся. В ней насчитывалось 2019 коммерческих и кооперативных банка с 4539 филиалами и 414 кредитных учреждений. География же расположения этих банков практически не изменилась с 1990 г. — основная часть приходится на Центральный район — 43,6%, причем лидером остается Москва, где действует 37,3% банков. На Северном Кавказе —13,4% .всех банков, в Западной Сибири — 8%, в Поволжье — 7,4%., на Урале — 7,3%, на Дальнем Востоке — 5,1%, в Восточной Сибири — 3,3%. Наименее насыщенным районом оказался Центрально-Черноземный — 1,5% от общего количества банков. Увеличился и совокупный капитал банков, он составил 968 млрд. руб. Говоря о специализации банков, надо отметить, что почти все они в своей основе универсальные, лишь некоторые из них, которые создавались либо как «карманные», либо на базе специализированных банков, отличаются по направлению деятельности. Примерами являются Нефтехимбанк, Промстройбанк, Россель-хозбанк, Агропромбанк. Особенностью 1994 г. стало создание первых ипотечных банков, занимающихся предоставлением долгосрочного кредита под залог недвижимости. Среди них можно назвать Московский ипотечный акционерный банк, ипотечный Стандартбанк, Санкт-Петербургский ипотечный банк.
Следующие годы ничего особенно нового в развитие банковской системы не принесли. Сначала продолжился рост количества банков — в 1995 г. их стало 2517, а с 1996 г. началось их сокращение: 1 января 1996 г. — 2295, на 1 октября 1996 г. — 2030, а на 1 октября 1997 г. — 1764. При этом зарегистрированных банков стало больше — 2558. Сокращение идет не только за счет снижения темпов роста банков. В 1994 г., например, было 560 вновь открытых банков, в 1995 г. — 81, в 1996 г. — 28.; Второй причиной уменьшения количества действующих банков становятся их банкротство, ухудшение финансового положения. С каждым годом растет число отозванных лицензий. Если до 1994 г. было отозвано 420 лицензий, то только за 10 месяцев 1997 г. — 793. Особенно резко снижается количество паевых, мелких банков (в 1996 г. их число уменьшилось на 100 с 1314 до 1214) и банков с иностранным участием.
Но, несмотря на это, структура коммерческих банков в стране не меняется.
Заключение
Российская банковская система создавалась практически с нуля, поэтому отечественные банки старались приобретать новейшие оборудование, вычислительную технику и технологию их применения. Вместе с тем банки стремятся к тому, чтобы набор и качество выполняемых ими операций и предоставляемых услуг соответствовали современным международным стандартам, и к тому, чтобы занять прочное место в мировой банковской системе. Большинство из них имеют лицензии на осуществление широкого спектра валютных операций. Ценные бумаги российских банков котируются на международных биржах. Банки имеют сотни корреспондентских счетов в банках Европы, Америки и Азии, учреждаются представительства и открываются филиалы российских банков за рубежом.
В банковскую сферу России поступает определенный объем иностранного капитала. Зарегистрированы банки, уставный капитал которых полностью или частично сформирован за счет взносов иностранных инвесторов. Доля кредитов, полученных российскими банками от зарубежных банков, составляет более 60% общей суммы межбанковских заимствований.
Вопросы совершенствования банковской деятельности и определения приоритетных направлений развития банков находятся сегодня в центре экономической, политической и социальной жизни страны.
Постепенно совершенствуясь, банковская система РФ все в большей степени начинает становиться развитой системой, и не только внешне, но и по сути проводимых операций. Расширяется сеть филиалов, представительств и внутри страны, и за рубежом, увеличивается сеть небанковских кредитных учреждений.
Политика Центрального банка РФ, направленная на увеличение устойчивости и надежности банковской системы, должна привести к развитию крупных, конкурентоспособных, устойчивых банков и постепенному вытеснению мелких.
Литература
1. Букато В.И., Головин Ю.В., Львов В.И. Банки и банковские операции в России: /Под ред. Лапидуса М.Х. - М.: Финансы и статистика, 2001.
2. Гамидов Г.М. Банковское и кредитное дело - М.: ЮНИТИ, 2004.
3. Жуков Е.Ф., Максимова Л.М. и др. Деньги. Кредит. Банки: Учебник / Под ред. Жукова Е.Ф. - М.:ЮНИТИ, 2005.
4. Гиндина А.М. Как большевики овладели Государственном банком - М.: Госфиниздат, 2001.
4. Официальный сервер Центрального банка РФ http//www.cbr.ru.
Приложение
Краткая хронология Российского финансово-банковского дела
XI-XVI века – на Руси ведется активная торговля. Развиваются денежно-кредитные отношения. Формируются финансовая структура общества, денежно-кредитная система, финансовые, торговые институты, зарождаются начальные формы биржевой торговли.
1113 г. – недальновидная денежно-кредитная политика, Киевского князя Святополка Изяславовича, основанная на неограниченном ростовщичестве, привела к социальному конфликту в Киеве. Князю Владимиру Мономаху удалось прекратить недовольство людей. Специальным законом ростовщичество было ограничено (Об этом сообщают Н.М. Карамзин, Л.Н. Гумилев).
XY век – в Москве обсуждается необходимость создания специального места для торговых людей и возводится Гостиный Двор для купечества.
1535 г. - денежная реформа. Известна как реформа Великой Княгини Елены Глинской (мать Ивана Грозного). Повод: рост фальшивомонетничества. Содержание: старые монеты, в том числе иностранные, выведены из обращения. Новая монета - копейка из серебра. Монетный двор, где чеканилась новая монета.
1621 г. – приказ Счетных дел, которому был поручен финансовый контроль, ведение счета государственных доходов и расходов, текущих расходов по книгам других центральных приказов и областных учреждений, т.е. в Счетном приказе объединялось все финансовое счетоводство (В.О Ключевский).
1654-1663 гг. – денежная реформа. Связана с именем Алексея Михайловича Романова. Попытка восстановить серебряное обращение. Выпущены рублевые серебряные монеты (рублевые "ефимки") и медные копейки. Трудности. с реализацией реформы, инфляция, народные волнения, медный бунт.1662 г. создан Денежный двор.
1700 г. - началась Северная война, требовавшая значительных денежных затрат и затянувшаяся до 1721 г., строится российский флот и армия, развивается экономика и само государство. Все это требует средств и изменения финансовой структуры экономики. Петр I проводит реформу по многим направлениям государственного строительства, в том числе проводит финансовую реформу. В.О. Ключевский приводит следующую инструкцию Петра I новоучрежденному Сенату: «Денег как возможно собирать, понеже деньги суть артериею войны». Создавались новые государственные институты управления, в том числе финансовые (новые приказы, Ратуша и пр.), изменялось налогообложение. Собственно денежная реформа проходила с 1703-1706 гг. Введены новые медные разменные монеты и чеканились серебряные рубли, полтины, полуполтины, гривенники, пятачки. Возникли проблемы, упала цена монет, рост инфляции.С 1711 года чеканилась в основном медная мелкая монета. Платежи государству при этом взимались серебром.
Санкт-Петербург на время отнял у Москвы заморскую западноевропейскую торговлю, хотя и оставил за ней значение главного складского места для иностранных товаров. Город был заложен Петром Великим в 1703 году, и почти одновременно было отведено место под устройство собрания торговых людей - биржи.
1729 г. – Монетная контора, которая была организована в 1727 г. при монетных и денежных дворах Санкт-Петербурга для чеканки монет, получила право осуществлять ломбардные операции под 8% годовых.
1730-1755 гг. - Денежная реформа. В России рост экономики, наряду с этим растет фальшивомонетничество русских монет. С 1730 г. прекратился выпуск некоторых легковесных монет, а затем с 1750-1755 гг. начат выкуп таких легковесных пятикопеечных монет.
1754 г. – открыт Государственный Дворянский заемный банк, на основании Указа от 7 мая 1753 г. (с основным капиталом 750.000 рублей). Позднее реорганизован в Государственный заемный банк.
1754 г. – создан Государственный Торговый (Купеческий) банк (Указом Елизаветы Петровны от 13 мая 1754 года). Банк находился под управлением президента Коммерц-коллегии, поэтому именовался Коммерческим или Купеческим, банком.
1769 г. – очередная денежная реформа, связана со временем правления Екатерины II. Война с Турцией, стране нужны деньги. В России впервые введены в обращение бумажные деньги (Манифест 29 декабря 1768 г.). Они именовались ассигнациями и просуществовали до 1843 г. Для выпуска и обмена ассигнаций, в 1769 г. был основан Государственный Ассигнационный банк (капитал банка в то время составлял 500 тысяч рублей). Так же Банк принимал вклады под 5% годовых и выдавал ссуды в размере 10-25 тысяч рублей. В 1786 году московский и петербургский филиалы банка объединились и стали вести валютные операции с иностранными государствами. В 1843 году Банк был упразднен. В настоящее время в здании ассигнационного банка находится Санкт-Петербургский университет экономики и финансов. К 1797 г. курс ассигнаций снизился, а часть бумажных денег была изъята из обращения.В этот период создавались и другие государственные банки.
Похожие работы
... операци- ях. Дальнейшее развитие банковской инфраструктуры в нашей стране приведет к возникновению банковской системы западного образца со всеми вытекающими отсюда последствиями. Банковские институты и инструменты кредитно-денежной политики разных западных стран удивительно похожи друг на друга. Это можно объяснить общим для всех стран принципом свободной торговли и рыночных отношений. ...
... показателей. Проблема выбора показателей для оценки способности заемщика своевременно и полно выполнить свои обязательства по возврату кредита была актуальной во все периоды развития банковского дела и вошла в экономическую литературу как «проблема определения кредитоспособности». Для наиболее правильной оценки кредитоспособности заемщика необходима полная характеристика его финансового состояния. ...
... , о гарантиях сохранности привлеченных средств и хранении тайны вкладов, о прядке прохождения процесса открытия новых касс и т.д. Одновременно, стало очевидным, что по мере развития сберегательного дела в России денежные накопления населения, хранившиеся в сберкассах, все активнее стали вовлекаться в развитие народного хозяйства (привлеченные средства населения инвестировались в железнодорожное ...
... мысли, что банк может играть роль лидера в ФПГ и смотрят на банки как на карман. Только теперь не государственный, а приватный. Объективно помогает созданию новых банковских холдингов усиливающийся в России регионализм. Как правило, области, республики, их объединения не имеют собственной развитой банковской структуры, способной быть несущей конструкцией местных экономик, финансовым мостом с ...
0 комментариев