Банка является укрепление позиций денежной единицы как внутри страны, так и за рубежом;

2.  банка является укрепление позиций денежной единицы как внутри страны, так и за рубежом;

3.  коммерческие банки- это экономические предприятия- как субъект хозяйствования. Его учредители- акционеры- складывают свое ресурсы, аккумулируют свободные средства не ради, как говорят спортивного интереса, а ради экономической выгоды.

Банки по срокам выдаваемых кредитов подразделяются на краткосрочные и долгосрочные.

По хозяйственному признаку- банки могут быть промышленные, сельскохозяйственные, торговые, строительные, внешнеторговые.

В мировой практике есть банки сберегательные, депозитные ( вклады).

В банковской системе отдельно могут быть представлены кредитные учреждения, выполняющие специальные задачи- различного рода инновационные банки, фонды специального назначения, общества взаимного кредита, ломбарды, кассы взаимопомощи.

По территориальному признаку банки делятся на местные, региональные, международные.

 Среди критериев классификации банков-учреждений следует особо выделить признак собственности. По этому критерию банки подразделяются на: государственные, акционерные, кооперативные, частные, муниципальные, смешанные.

Автономия банка должна быть подкреплена юридически и экономически. Это означает, что в обществе не только принимаются законы о банках, об их деятельности, как первый и элементарный шаг правового государства, но и большое значение имеет содержание самих законов, насколько они подкрепляют эту автономность, независимость от политического нажима, идущего в разрез с экономическими целями кредитных учреждений. Может ли ЦБР обеспечить независимость своей денежной политики, доказать обществу необходимость жесткого эмиссионного регулирования? Этот вопрос с позиции денежного оборота всегда был центральным, сегодня он приобретает еще более весомое, ключевое значение, ибо от него зависит не только стабилизация самого денежного обращения, но и стабилизация экономики в целом.

Это относится и к коммерческим банкам, которые получают экономическую автономность, работают на собственных ресурсах, мобилизованных на нужды кредитования народного хозяйства, в пределах экономических нормативов, но независимо от политических указаний центральной и местной власти, идущей в противовес экономическим целям коммерческого банка.

В целях бесперебойного финансирования многообразных потребностей общества государство может привлекать к покрытию своих расходов свободные финансовые ресурсы хозяйственных структур и средства населения. Главным способом их получения является государственный кредит.

Банк России подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания Российской Федерации. Банк России имеет право осуществлять следующие операции с российскими и иностранными кредитными организациями, правительством Российской Федерации для достижения установленных ему настоящим Федеральным законом целей:

1.  во взаимодействии с правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;

2.  монопольно осуществляет эмиссию. Наличных денег и организует наличное денежное обращение;

3.  является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;

4.  устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;

5.  устанавливает правила проведения банковских операций;

6.  осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации;

7.  осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;

8.  принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациями лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;

9.  осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп;

10.  регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;

11.  организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации;

12.определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;

12.  устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации;

13.  устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;

14.  устанавливает порядок и условия осуществления валютными биржами деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление и отзыв разрешений валютным

15.биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты;

16.проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные;

17.осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами.

Обеспечением для кредитов Банка России могут выступать:

·  золото и другие драгоценные металлы в различной форме;

·  иностранная валюта;

·  векселя в российской и иностранной валюте со сроками погашения до шести месяцев;

·  государственные ценные бумаги.

Основными инструментами и методами денежно-кредитной политики Банка России являются:

·  процентные ставки по операциям Банка России;

·  нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования);

·  операции на открытом рынке;

·  рефинансирование кредитных организаций;

·  валютные интервенции;

·  установление ориентиров роста денежной массы;

·  прямые количественные ограничения;

·  эмиссия облигаций от своего имени.

Банк России имеет право отказать в даче согласия на совершение сделки купли-продажи более 20 процентов долей (акций) кредитной организации при установлении неудовлетворительного финансового положения приобретателей долей (акций).

Приобретение долей (акций) кредитной организации за счет средств нерезидентов регулируется федеральными законами.

В целях обеспечения устойчивости кредитных организаций Банк России может устанавливать им обязательные нормативы:

·  минимальный размер уставного капитала для вновь создаваемых кредитных организаций, минимальный размер собственных средств (капитала) для действующих кредитных организаций;

·  предельный размер неденежной части уставного капитала;

·  максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков;

·  максимальный размер крупных кредитных рисков;

·  максимальный размер риска на одного кредитора (вкладчика);

·  нормативы ликвидности кредитной организации;

·  нормативы достаточности капитала;

·  максимальный размер привлеченных денежных вкладов (депозитов) населения;

·  размеры валютного, процентного и иных рисков;

·  минимальный размер резервов, создаваемых под высокорисковые активы;

·  нормативы использования собственных средств банков для приобретения долей (акций) других юридических лиц;

·  максимальный размер кредитов, гарантий и поручительств, предоставленных банком своим участникам (акционерам).

Минимальный размер собственных средств (капитала) устанавливается как сумма уставного капитала, фондов кредитной организации и нераспределенной прибыли.

Об изменении минимального размера собственных средств ( капитала) Банк России официально объявляет не позднее чем за три года до момента его введения.

Максимальный размер крупных кредитных рисков устанавливается как процентное соотношение совокупной величины крупных рисков и собственных средств кредитной организации.

Крупным кредитным риском является объем кредитов, гарантий и поручительств в пользу одного клиента в размере свыше 5 процентов собственных средств кредитной организации.

Максимальный размер крупных кредитных рисков не может превышать 25 процентов собственных средств кредитной организации.

Банки не отвечают по обязательствам государства, а государство не отвечает по обязательствам банков.

Банки независимы от органов государственной власти и управления при принятии ими решений, связанных с проведением банковских операций. Они действуют на основании своих уставов.

Устав банка обязательно должен содержать : почтовый адрес, перечень банковских операций, осуществляемых банком, размер уставного капитала, резервного, страхового и иных фондов, данные о структуре, управлении и функциях банка и его работников.

Литература:

В.М. Мандрица « Финансовое право» Ростов-на-Дону Феникс 2003

Е.Ф. Жуков Деньги, кредит, банки

Теоритическая экономика, политэкономия Москва « Банки и биржи» Юнити 1997г.