Некоторые виды лицензирования

3. Некоторые виды лицензирования

 

3.1 Порядок государственного лицензирования деятельности банков и небанковских кредитно-финансовых организаций

В соответствии со статьей 26 Банковского кодекса Республики Беларусь Правление Национального банка Республики Беларусь постановило утвердить порядок государственной регистрации и лицензирования деятельности банков и небанковских кредитно-финансовых организаций [3]. В связи с этим было утверждено Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 28.06.2001г. № 175 «Об утверждении инструкции о порядке государственной регистрации и лицензирования деятельности банков и небанковских кредитно-финансовых организаций».

В инструкции отражены все те моменты, которые необходимы для лицензирования деятельности банков и небанковских кредитно-финансовых организаций.

Так, пунктом 61 Инструкции определено, что решение о выдаче лицензии, внесении изменений и (или) дополнений в перечень банковских операций, указанный в выданной банку лицензии, принимается Правлением Национального банка. Лицензия с указанием в ней перечня банковских операций, которые банк вправе осуществлять, выдается банку одновременно со свидетельством о государственной регистрации. Банк также вправе обратиться в Национальный банк с заявлением о внесении изменений и (или) дополнений в перечень банковских операций, указанный в выданной банку лицензии, только при наличии у него установленных отдельными нормативными правовыми актами Национального банка технических возможностей для осуществления соответствующих банковских операций. Таким образом, для внесения изменений и (или) дополнений в перечень банковских операций, указанный в выданной банку лицензии, банк представляет в Национальный банк:

ü заявление о внесении изменений и (или) дополнений в лицензию за подписью уполномоченного лица банка;

ü документы, подтверждающие наличие технических возможностей для осуществления соответствующих банковских операций в соответствии с требованиями, установленными нормативными правовыми актами Национального банка;

ü документы, необходимые для государственной регистрации соответствующих изменений и (или) дополнений, вносимых в учредительные документы банка.

Срок документов, представленные на рассмотрение для получения лицензии, рассматриваются в срок, не превышающий два месяца с момента их представления. Многие могут не согласиться с таким сроком, но я считаю что это вполне оправдано. Предоставление лицензии банку требует тщательных проверок, поскольку в случае несостоятельности банка выполнить определенные условия поспособствует как подрыву доверия граждан как к самому банку, так и к государству в целом.

Необходимо помнить и о том, прежде чем выдать лицензию, структурное подразделение Национального банка, осуществляющее банковский надзор, проводит проверку наличия технических возможностей банка для осуществления соответствующих банковских операций.

В случае создания банка в г. Минске, проверка наличии технических возможностей банка для осуществления банковских операций проводит соответствующее главное управление по месту нахождения банка.

Говоря об устойчивости финансового положения банка, следует выделить следующие критерии: прозрачность структуры собственности, включая такие, как:

ü достаточность объема раскрываемой информации о структуре собственности банка;

ü доступность информации о лицах (группах лиц), оказывающих прямо или косвенно (через третьи лица) существенное влияние на решения, принимаемые органами управления банка;

ü наличие и размер доли в нормативном капитале банка на момент подачи заявления о внесении изменений и дополнений в перечень банковских операций, указанный в выданной банку лицензии: юридических лиц (организаций), зарегистрированных на территории государств (территорий), в которых действует льготный налоговый режим и (или) не предусматривается раскрытие и предоставление информации о финансовых операциях (оффшорных зон);

ü достаточность и структура капитала банка (на мой взгляд, этот показатель является одним из основных);

ü качество активов банка, включая оценку проблемных активов, полноту создания резервов на покрытие возможных убытков по активам и операциям, не отраженным на балансовых счетах, выполнение нормативов ограничения кредитных рисков;

ü финансовая эффективность, включая наличие прибыли с учетом создания резервов, оценку рентабельности активов и капитала;

ü состояние ликвидности, включая оценку выполнения норматива краткосрочной ликвидности, наличия фактов неоднократного в течение последних шести месяцев неудовлетворения требований отдельных кредиторов по денежным обязательствам и (или) неисполнения обязанности по уплате обязательных платежей в течение трех и более дней со дня наступления даты их исполнения в связи с отсутствием или недостаточностью денежных средств на корреспондентских счетах банка.

В соответствии с пунктом 69 Инструкции, для получения права на осуществление банковских операций по привлечению денежных средств физических лиц, не являющихся индивидуальными предпринимателями, во вклады (депозиты), открытию и ведению банковских счетов таких физических лиц, открытию и ведению счетов в драгоценных металлах, купле-продаже драгоценных металлов и (или) драгоценных камней, размещению драгоценных металлов и (или) драгоценных камней во вклады (депозиты) банк представляет в Национальный банк справку налогового органа по месту нахождения банка об отсутствии задолженности перед бюджетом и (или) государственными внебюджетными фондами [13].

Национальный банк вправе запросить иные документы, необходимые для подготовки заключения об устойчивом финансовом положении банка. В этом случае срок рассмотрения документов, представленных для внесения изменений и (или) дополнений в перечень банковских операций, указанный в выданной банку лицензии, продлевается на срок, который необходим для представления документов, запрашиваемых Национальным банком.

Гарантий эффективности и соответствия требуемым нормативам в деятельности банка является надзор.

Структурное подразделение Национального банка, осуществляющее банковский надзор, в срок, не превышающий 30 дней со дня представления документов, составляет заключение о финансовой устойчивости (неустойчивости) банка и наличии (отсутствии) у него нормативного капитала в размере, эквивалентном не менее 10 миллионам евро. Для целей составления заключения о финансовой устойчивости банка специалистами Национального банка может в установленном порядке проводиться тематическая проверка [3].

После получения лицензии, ее вносят в реестр, в котором указывают наименование банка, дата выдачи и номер выданной лицензии, перечень банковских операций, которые банк вправе осуществлять.

Основываясь на статье 82 Банковского кодекса, основанием в отказе в выдаче лицензии служит:

ü на момент проведения государственной регистрации уставный фонд банка не сформирован полностью;

ü в отношении одного из учредителей банка не исполнено судебное решение об обращении взыскания на имущество;

ü физическое лицо - учредитель банка имеет непогашенную или неснятую судимость за преступления против собственности и (или) порядка осуществления экономической деятельности;

ü учредитель банка имеет задолженность по заработной плате, платежам в бюджет и (или) государственные целевые бюджетные и (или) внебюджетные фонды либо является учредителем (участником, собственником имущества, руководителем) юридического лица (простого товарищества (договора о совместной деятельности), хозяйственной группы), имеющего такую задолженность;

ü учредитель банка является учредителем (участником, собственником имущества, руководителем) юридического лица, в отношении которого принято решение о ликвидации, но процесс ликвидации не завершен;

ü учредитель банка является общественным объединением, преследующим политические цели;

ü для государственной регистрации банка представлены не все документы;

ü в документах, представленных для государственной регистрации банка, выявлены недостоверная информация, несоответствие бизнес-плана критериям, установленным Национальным банком;

ü установлены факты использования привлеченных денежных средств и (или) направления доходов, полученных незаконным путем, на формирование уставного фонда банка;

ü устав банка или иные документы, представленные для его государственной регистрации, не соответствуют законодательству Республики Беларусь или нарушен порядок создания банка. [3]

Государственная регистрация банка и лицензирование, соответственно, не производится также в случае несоответствия кандидатов на должности руководителя, главного бухгалтера банка квалификационным требованиям и требованиям к деловой репутации, предъявляемым к ним, или установления специальной квалификационной комиссией Национального банка недостаточной квалификации указанных лиц.

В случае утраты лицензии банку выдается ее дубликат.

По моему мнению, лицензирование деятельности банков выполняет защитную функцию не только для общества и государства, но и для национальной экономики в целом.

3.2 Положение о лицензировании деятельности по проектированию и строительству зданий и сооружений I и II уровней ответственности и проведению инженерных изысканий для этих целей

Во исполнение Декрета Президента Республики Беларусь от 14 июля 2003 г. N 17 "О лицензировании отдельных видов деятельности" Советом Министров Республики Беларусь было утверждено Положение, в соответствии с которым Министерством архитектуры и строительства определялся порядок выдачи специальных разрешений (лицензий) на осуществление деятельности по проектированию и строительству зданий и сооружений I и II уровней ответственности и проведению инженерных изысканий для этих целей (далее - лицензии), их дубликатов, внесение изменений и (или) дополнений в лицензии, приостановление, возобновление, продление срока действия лицензий, прекращение их действия, контроль за осуществлением лицензиатами деятельности по проектированию и строительству зданий и сооружений I и II уровней ответственности и проведению инженерных изысканий для этих целей [14].

Следует отметить, что лицензируемая деятельность осуществляется юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями.

Кроме того, лицензируемая деятельность имеет составляющие работы по проектированию и строительству зданий и сооружений I и II уровней ответственности и проведению инженерных изысканий для этих целей осуществляется на основании лицензий при новом строительстве, реконструкции, реставрации и капитальном ремонте зданий и сооружений независимо от их назначения и ведомственной принадлежности. Говоря о территории, на которую распространяется действие выданных лицензий, то они действуют на всей территории Республики Беларусь или ее части (по месту нахождения объекта (объектов) строительства).

Каждая новая лицензия выдается сроком на 5 лет. По заявлению лицензиата, срок действия может быть продлен на 5 лет.

К соискателю лицензии предъявляются следующие условия и требования:

ü выполнение лицензируемой деятельности в соответствии с требованиями законодательства Республики Беларусь и технических нормативных правовых актов в области архитектурной, градостроительной и строительной деятельности (не предъявляется к соискателю лицензии);

ü наличие в штате соискателя лицензии (лицензиата) руководителей, специалистов и рабочих, работающих по основному месту работы.

ü наличие системы управления и (или) контроля качества работ и услуг, составляющих лицензируемую деятельность;

ü наличие системы управления охраной труда;

ü наличие находящихся в собственности (хозяйственном ведении, оперативном управлении) либо на условиях аренды основных производственных фондов, необходимых для выполнения работ и услуг, составляющих лицензируемую деятельность;

ü при осуществлении функций генерального подрядчика - наличие в совокупности: находящихся в собственности (хозяйственном ведении, оперативном управлении) у соискателя лицензии (лицензиата) основных производственных фондов в стоимостном выражении не менее 150 тыс. базовых величин;

ü годового объема строительно-монтажных работ, выполненных в течение последних трех лет, составляющего не менее 300 тыс. базовых величин. При этом объем работ, выполненных собственными силами, должен составлять не менее 60 процентов;

ü опыта строительства объектов в качестве генерального подрядчика и сдачи в эксплуатацию не менее двух объектов в течение последних трех лет стоимостью каждого не менее 75 тыс. базовых величин;

ü при осуществлении функций генерального проектировщика - наличие в совокупности:

ü находящихся в собственности (хозяйственном ведении, оперативном управлении) основных производственных фондов в стоимостном выражении не менее 10 тыс. базовых величин;

ü годового объема проектных работ, выполненных в течение последних пяти лет, составляющего не менее 20 тыс. базовых величин;

ü опыта проектирования в качестве генерального проектировщика не менее двух объектов, сданных в эксплуатацию в течение последних пяти лет, стоимостью проектных работ каждого не менее 5 тыс. базовых величин. [14]

Для получения лицензии соискатель лицензии (лицензиат) представляет в Минстройархитектуры:

ü сведения о составе и профессиональной квалификации руководящих работников, специалистов и рабочих, работающих на постоянной основе, документы, содержащие сведения о системе управления и (или) контроля качества работ и услуг, составляющих лицензируемую деятельность, копии удостоверений руководителей и специалистов по проверке знаний по вопросам охраны труда в области строительства;

ü положение о системе управления охраной труда в организации, разработанное в соответствии с типовым положением о системе управления охраной труда, утверждаемым Минстройархитектуры в установленном порядке;

ü копии квалификационных аттестатов руководителей и специалистов, на которых возложена персональная ответственность за выполнение работ и услуг, указанных в заявлении;

ü сведения о наличии в собственности (хозяйственном ведении, оперативном управлении) либо на условиях аренды основных производственных фондов [14].

Для получения гарантий о соответствии соискателем требований, Минстройархитектуры до принятия решения о выдаче лицензии вправе провести проверку или назначить проведение экспертизы соответствия возможностей соискателя лицензии лицензионным требованиям и условиям. Я полагаю, что проведение проверок должно быть регулярным, поскольку эти мероприятия позволят избежать несчастных случаев. Примером того, могут служить ежегодные статистические данные.

Решение о выдаче (отказе в выдаче) лицензии, внесении в нее изменений и (или) дополнений, продлении срока действия лицензии, прекращении ее действия принимается коллегией Минстройархитектуры и оформляется в установленном порядке приказом.

Лицензия подписывается заместителем Министра архитектуры и строительства, уполномоченным Министром архитектуры и строительства, и заверяется гербовой печатью.

В соответствии с данным Положением, лицензированию подлежат следующие категории работ и услуг:

1. Разработка разделов проектной документации:

ü генеральный план и транспорт;

ü архитектурные решения;

ü строительные решения;

ü инженерное оборудование, сети и системы тепло-, водо-, газоснабжения, канализации, отопления, вентиляции, электроснабжения, электроосвещения;

ü технологические решения (проектирование объектов различного назначения, заявляемых соискателем лицензии).

2. Технический надзор в строительстве.

3. Функции генерального проектировщика.

4. Функции генерального подрядчика.

5. Детальное обследование технического состояния строительных конструкций зданий и сооружений.

6. Инженерно-геологические изыскания.

7. Строительные и иные специальные монтажные работы:

ü земляные работы и (или) специальные работы в грунте, выполняемые механизированным способом при устройстве оснований и фундаментов и (или) прокладке коммуникаций;

ü работы по устройству свайных фундаментов и шпунтовых ограждений;

ü работы по устройству каменных конструкций;

ü работы по устройству монолитных и (или) монтажу сборных бетонных и железобетонных конструкций;

ü работы по монтажу несущих и ограждающих металлических конструкций;

ü работы по монтажу и устройству несущих деревянных конструкций;

ü работы по устройству дорожной одежды автомобильных дорог и (или) верхнего строения железнодорожных путей и (или) покрытий аэродромов;

ü работы по защите строительных конструкций от коррозии (кроме малярных работ);

ü наружные штукатурные и (или) облицовочные работы;

ü кровельные работы;

ü гидроизоляционные и (или) теплоизоляционные работы;

ü электромонтажные работы (устройство сетей и систем электроснабжения, электроосвещения);

ü санитарно-технические работы (устройство сетей и систем отопления, водоснабжения, канализации, газоснабжения, вентиляции).

Говоря о лицензировании деятельности, связанной с проектированием и строительством зданий и сооружений, необходимо помнить, в первую очередь, о том, что от этого зависят множество человеческих жизней. Здесь мы лишний раз убеждаемся о необходимости существования института лицензирования.