Общие положения

Договорные отношения в банковском деле
Особенности внесения вкладов в пользу третьих лиц Общие положения Формирование содержания кредитного договора клиентом-заемщиком (вид кредита, сумма, срок, обес­печение и т.д.) Банковские операции История проблемы Разграничение договора банковского вклада и банковского счета Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно Банк выплачивает вкладчику проценты на сумму вклада в размере, определяемом договором банковского вклада При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами Стороны по договору вправе избрать и установить в договоре любую из форм расчетов, указанных в пункте 1 настоящей статьи Протест или равнозначный акт должен быть совершен до истечения срока для предъявления чека Окончание срока действия договора не освобождает стороны от ответственности за его нарушение Должник в договоре вправе выдвигать против требования третьего лица возражения, которые он мог бы выдвинуть против кредитора Когда оферта сделана устно без указания срока для акцепта, договор считается заключенным, если другая сторона немедленно заявила о ее акцепте ГК) прекращаются зачетом (ст. 410 ГК). Гражданский Декабря 1990 года N 395-1 Декабря 1990 года N 394-1
381948
знаков
0
таблиц
0
изображений

1. Общие положения.

II. Права и обязанности заемщика.

III. Права и обязанности банка.

IV. Ответственность сторон.

V. Порядок разрешения, споров.

VI. Срок действия договора.

VII. Юридические адреса сторон.

В 1 разделе кредитного договора указываются: наименование договаривающихся сторон; предмет договора — вид кредита, его сумма, срок, процентная ставка; условия обеспечения исполнения обязательств по кредиту (залог, гарантия, поручительство, страхование ответственности непогашения кредита); поря­док выдачи и погашения кредита, а также порядок начисления и уплаты процентов за кредит (за срочный и просроченный)^.

Права и обязанности заемщика и кредитора (II и III разделы договора) вытекают из действующего законо­дательства, а также определяются особенностями каждой конкретной кредитной сделки, ситуацией на рынке кредитных ресурсов, кредитоспособностью заемщика.

Так, в частности, предприятие-заемщик может предусматривать для себя в кредитном договоре следу­ющие права:

требовать от банка предоставления кредита в объ­емах и в сроки, предусмотренные договором;

обратиться в банк с необходимыми обоснованиями и расчетами для внесения изменений в условия до­говора;

досрочно погасить задолженность по ссуде; расторгнуть договор при несоблюдении банком его условий или по своим экономическим соображениям;

требовать пролонгации срока договора по объек­тивным причинам.

Банк вправе:

производить проверку обеспечения выданного кре­дита, в том числе на месте (у заемщика), и целевого использования кредита;

прекращать выдачу новых ссуд и предъявлять ко взысканию ранее выданные при нарушении заемщиком условий кредитного договора, а также при выявлении случаев недостоверности отчетности, запущенности в бухгалтерском учете, неоднократной задержки уп­латы процентов за кредит;

взимать с заемщика при пролонгации кредита соот­ветствующее комиссионное вознаграждение;

С приложением к кредитному договору соответственно до­говора залога, договора поручительства, договора гарантии, до­говора страхования.

Некоторые банки порядок начисления и уплаты процентов за кредит, а также условия обеспечения обязательств выделяют в от­дельные разделы кредитного договора.

пересматривать в одностороннем порядке процент­ные ставки за пользование кредитом в случае измене­ния уровня процентной ставки ЦБР, нормы обязатель­ных резервов, депонируемых коммерческими банками в ЦБР, уровня инфляции национальной валюты;

производить начисление и взыскание компенсации за неиспользованный кредит (в случае официального отказа заемщика от кредита или его части в течение срока действия договора).

Заемщик обязуется:

использовать выданный кредит на цели, предусмот­ренные в договоре;

возвратить предоставленный кредит в обусловлен­ный договором срок;

своевременно уплачивать банку проценты за пользование кредитом;

своевременно представлять баланс и другие доку­менты, необходимые банку для осуществления конт­роля за ссудой;

обеспечить достоверность представляемых в банк данных для получения кредита и последующего конт­роля за его использованием;

предоставлять кредитору доступ к первичным от­четным и бухгалтерским документам по его требова­нию по вопросам, касающимся выданного кредита;

представлять кредитору сведения о всех полученных и планируемых к получению у третьих лиц кредитах;

заблаговременно информировать банк о предсто­ящем изменении организационно-правовой формы или другой реорганизации;

при реорганизации или ликвидации незамедлитель­но погасить задолженность по кредиту с полной опла­той процентов независимо от договорного срока пога­шения кредита.

Обязанности банка по кредитному договору заклю­чаются в следующем:

предоставить кредит заемщику в объемах и в сроки, предусмотренные в договоре;

информировать заемщика о фактах и причинах до­срочного взыскания банком кредита;

ежемесячно в срок до —— числа начислять проценты за предоставленный клиенту-заемщику кре­дит; информировать заемщика об изменениях в нормативных документов и расчетов, вносимых по решению ЦБР, органов власти и управления.

За нарушение условий кредитного договора в IV разделе предусматривается ответственность сторон, в том числе и имущественная.

Так, банк за нарушение заемщиком взятых. на себя обязательств может приостанавливать дальнейшую выдачу кредита, предъявлять его к досрочному взысканию, сокращать сумму предусмотренного к выдаче по, договору кредита, увеличивать процентную ставку по нему и т.д. Заемщик может потребовать от банка возмещения убытков, возникших вследствие непредо­ставления ему совсем или предоставления в неполном объеме предусмотренного по договору кредита (в размере не более пени, уплачиваемой предприятием своим контрагентам по хозяйственным договорам). В то же время сам заемщик в случае неполного ис­пользования выделенного ему банком кредита упла­чивает последнему неустойку в размере платы банком за привлеченные кредитные ресурсы и недополученной маржи в отчетном периоде. При всем этом необхо­димо иметь в виду, что неизбежность и неотврати­мость наказания за невыполнение взятых на себя по договору обязательств не означают, что субъекты кредитных отношений не имеют права на взаимные всевозможные льготы и поощрения по условиям его выполнения.

В качестве дополнительных условий к кредитному договору могут выступать, например, требования бан­ка к заемщику: без согласия до погашения кредита по данному договору не давать взаймы; не выступать гарантом по обязательствам третьих лиц, а также индоссантом или поручителем; не продавать и не пе­редавать в любую форму собственности своих акти­вов, а также не передавать их в залог в качестве обеспечения по ссудам других кредиторов; не допу­скать слияния или консолидации с другими предпри­ятиями.

(Содержание кредитного договора может быть нескольким иным, если речь идет о конкретном кредите, кредите, выдаваемом при условии формирования потенциальным заемщиком в определен­ной сумме срочного депозита или на условиях покупки им у банка финансового фьючерса, открытия кредитной линии, предоставления контокоррентного кредита, который должен отразить специфику его оформления и использования.)

Заключение кредитных договоров проходит неско­лько этапов.


Информация о работе «Договорные отношения в банковском деле»
Раздел: Банковское дело
Количество знаков с пробелами: 381948
Количество таблиц: 0
Количество изображений: 0

Похожие работы

Скачать
34199
0
0

... . Как правило, в понятие банковской операции включаются не только юридически значимые, но и целый ряд фактических действий, связанных с оформлением таких сделок[3]. Правовой основой договорных отношений в банковской деятельности выступает Гражданский Кодекс РФ. Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. При ...

Скачать
45737
2
0

... , и направляет его с сопроводительным письмом в Банк России (Департамент лицензирования банковской и аудиторской деятельности). Банк России (Департамент лицензирования банковской и аудиторской деятельности) на основании полученной информации о представительстве делает соответствующую запись в Книге государственной регистрации кредитных организаций (раздел 2, глава 10 инструкции ЦБ РФ № 75-И “О ...

Скачать
55750
0
0

... споров в арбитражном суде приоритет всегда принадлежит Федеральному законодательству, Когда мы говорим о том, что Гражданский кодекс Российской Федерации — фундаментальная база всех договорных отношений в сельском хозяйстве, то прежде всего имеем в виду нормы общегражданского законодательства о юридических лицах, собственности, сделках, договорах, ответственности, т.е. те, которые сосредоточены ...

Скачать
135318
0
0

... кредит представляемый кредитно-финансовыми учреждениями (банками, фондами, ассоциациями) любым хозяйственным субъектам(частным предпринимателям, предприятиям, организациям и т.п.) в виде денежных ссуд. Банковские кредиты делятся на краткосрочные (до 1 года), среднесрочные (15 лет), долгосрочные (свыше 5 лет). Эти кредиты могут обслуживать не только обращение товаров, но и накопление капитала. ...

0 комментариев


Наверх