Банковская деятельность

1.1.1 Банковская деятельность

Под банковской деятельностью понимают всю производственно-хозяйственную и финансовую деятельность банков и небанковских кредитных организаций, включая управленческий её аспект. Банковская деятельность может быть раскрыта через следующие понятия:

·  Банковский продукт – конкретный способ, каким банк оказывает ту или иную услугу, т.е. упорядоченный комплекс взаимосвязанных организационных, технико-технологических, информационных, финансовых, юридических и иных действий, составляющих целостный регламент взаимодействия сотрудников банка с обслуживаемым клиентом, единую технологию обслуживания клиента;

·  Банковская операция – сами практические действия сотрудников банка в процессе обслуживания клиента, форма воплощения в действительность банковского продукта;

·  Банковская услуга – результат банковской операции, то есть итог или полезный результат банковской операции, состоящий в удовлетворении заявленной клиентом потребности.

Качественные банковские услуги являются главным с точки зрения клиентов результатом деятельности банка. Главный результат той же деятельности, но уже с точки зрения самого банка, - это получение прибыли.

Главное законодательно закреплённое назначение банка состоит в том, чтобы аккумулировать свободные денежные средства и собранные таким образом средства предоставлять в кредит за плату.

Особенности банковской деятельности:

1.  преобладание в ресурсах банков привлечённых и заёмных средств, влекущее высокую ответственность за эффективное использование, прежде всего средств вкладчиков и кредиторов;

2.  чрезвычайная изменчивость параметров функционирования финансовых рынков, требующая от сотрудников постоянной аналитической напряжённости и высочайшей оперативности;

3.  необходимость постоянно и одновременно работать с самыми разнообразными клиентами, противоречивые интересы и цели которых надо согласовывать;

нематериальный характер банковских продуктов и услуг.

1.2 Функции коммерческого банка

Основными функциями коммерческого банка являются:

1.  привлечение временно свободных денежных средств;

2.  предоставление ссуд;

3.  осуществление денежных расчётов и платежей в хозяйстве;

4.  выпуск кредитных средств обращения;

5.  консультирование и предоставление экономической и финансовой информации.

Особенность посреднической функции коммерческих банков состоит в том, что главным критерием перераспределения ресурсов выступает прибыльность их использования заёмщиком.

Перераспределение ресурсов осуществляется по горизонтали хозяйственных связей от кредитора к заёмщику при посредстве банков без участия промежуточных звеньев в лице вышестоящих банковских структур, на условиях платности и возвратности.

Плата за отданные и полученные взаймы средства формируется по влиянием спроса и предложения заёмных средств. В результате достигается свободное перемещение финансовых ресурсов в хозяйстве. Значение посреднической функции коммерческих банков для успешного развития и функционирования и развития рыночной экономики состоит в том, что они своей деятельностью уменьшают степень риска и неопределенности в экономической системе.

Коммерческие банки, выступая на финансовом рынке со спросом на кредитные ресурсы, не только мобилизуют имеющиеся в хозяйстве сбережения, но и формируют достаточно эффективные стимулы к накоплению средств. Стимулы к накоплению и сбережению денежных средств формируются на основе депозитной политики коммерческого банка.

Свыше 90% всей потребности в денежных средствах для осуществления кредитных операций банк покрывает за счёт привлечённых средств. Традиционно основную часть этих средств составляют депозиты, т.е. деньги, внесенные в банк клиентами – частными лицами и компаниями – хранящиеся на их счетах и используемые в соответствии с режимом счёта и банковским законодательством.

Наряду с ведением депозитных счетов, банки всё чаше используют другие методы мобилизации денежных капиталов главным образом путём получения займов на денежном рынке (учета векселей, межбанковских кредитов, выпуска коммерческих ценных бумаг и т.д.). Основанная цель этих операций – улучшение ликвидной позиции банка.

Расчетные функции коммерческих банков. Платёжный механизм – структура экономики, которая опосредует «обмен веществ» в хозяйственной системе. Методы платежа делятся на наличные и безналичные. В крупном обороте доминируют безналичные платежи и расчёты, основная масса которых походит через коммерческие банки.

Консультирование осуществляется крупными банками обычно на платной основе. Данные услуги банка являются востребованными, т.к. аналитический аппарат банка традиционно хорошо развит и имеет большое количество информации о состоянии экономики страны.

Предоставление кредитов и ссуд – одна из основных функций банков. В практике банков проводится разграничение между коммерческими ссудами и персональными кредитами. Стоимость кредита складывается из процентов и комиссионных платежей.

При оценке экономической роли коммерческих банков следует иметь ввиду, что кредитные операции способствуют увеличению объёма и бесперебойности производства и реализации продукции потребителям; расчётные операции опосредуют осуществление процессов оплаты продукции потребителями, а также взаимного контроля участников расчётных операций; операции с ценными бумагами увеличивают приток средств для развития производственной и торговой деятельности; кассовые операции и их регулирование позволяют улучшать снабжение оборота наличными деньгами.

Похожие работы

Интернет как инструмент реализации сервисной деятельности

Скачать

56813

5

1

... в этой сфере являются информационные, образовательные, финансовые и услуги по подбору персонала. Рассмотрим особенности, текущее состояние и перспективы развития финансовой сферы услуг в Интернете, как одной из наиболее развитых не сегодняшний день. 2.1 Финансовые услуги, предоставлемые через Интернет Наибольшего развития в сфере услуг, предоставляемых через Интернет, получили финансовые ...

Совершенствование депозитной политики коммерческого банка на примере ОАО ГБ Нижний Новгород

Скачать

157889

11

30

... возложенную на банки задачу по преобразованию сбережений граждан в инвестиции, в которых столь остро нуждается российская экономика. Таковы некоторые возможные пути совершенствования депозитной политики коммерческого банка и повышения ее роли в обеспечении его устойчивости. Взаимосвязь сберегательной и депозитной политики коммерческого банка следующая: с одной стороны, основные направления ...