Основные направления денежно-кредитной политики Центрального банка

УРАЛЬСКИЙ СОЦИАЛЬНО-ЭКОНОМИЧЕСКИЙ ИНСТИТУТ АКАДЕМИЯ ТРУДА И СОЦИАЛЬНЫХ ОТНОШЕНИЙ

Кафедра финансов и кредита

Контрольная работа

По дисциплине «Банковское дело»

Тема «Основные направления денежно-кредитной политики центрального банка»

Выполнила студентка II курса

Группы БСВ- 202, вечернего отделения

Специальности: Бухгалтерский учет,

анализ и аудит

Ф.И.О.: Воробьева Галина Павловна

Рецензент: Халюк Ксения Игоревна

Челябинск 2009г.

План

Введение

1.    Политика обязательных резервов

2.    Рефинансирование и учетная политика

3.    Валютная политика

4.    Особенности денежно-кредитной политики Банка России в современных условиях

Заключение

Список литературы

Введение

Важнейшими функциями государства являются предложение денег и регулирование денежной массы в стране, причем эти функции являются для государства эклюзивными. Органом, реализующим эту функции является центральный банк. Переход к экономическим методам управления немыслим без денежно-кредитного регулирования.

Совокупность государственных мероприятий в области денежного обращения и кредита получила название денежно-кредитной политики. Ее главная цель — регулирование экономической активности в стране и борьба с инфляцией.

Денежно-кредитная политика направлена либо на стимулирование кредита и денежной эмиссии (кредитная экспансия), либо на их сдерживание и ограничение (кредитная рестрикция). В условиях падения производства и увеличения безработицы центральные банки пытаются оживить конъюнктуру путем расширения кредита и снижения нормы процента. Напротив, экономический подъем часто сопровождается «биржевой горячкой», спекуляцией, ростом цен, нарастанием диспропорций в экономике. В таких условиях центральные банки стремятся предотвратить «перегрев» конъюнктуры с помощью ограничения кредита, повышения процента, сдерживания эмиссии платежных средств и т.д.

Денежно-кредитная политика центрального банка представляет собой совокупность государственных мероприятий, регламентирующих деятельность денежно-кредитной системы с целью регулирования хозяйственной конъюнктуры и достижения ряда общеэкономических задач: укрепления денежной единицы, стабилизации цен, структурной перестройки экономики, стабилизации темпов экономического роста.

Цель контрольной работы. Целью моей работы является раскрытие общей характеристики основных направлений денежно-кредитной политики центрального банка.

Задачи. Цель контрольной работы осуществляется в следующих задачах:

1.         рассмотрение политики обязательных резервов, устанавливаемых центральным банком;

2.         раскрытие учетной политики и ставки рефинансирования, устанавливаемой центральным банком;

3.         отражение валютной политики центрального банка;

4.         раскрытие особенностей направления денежно-кредитной политики Банка России в современных условиях.

Данная контрольная работа выполнена на следующих источниках: федеральный закон, учебники и журналы.

1.      Политика обязательных резервов

Обязательные резервы – один из основных инструментов осуществления денежно-кредитной политики центрального банка – представляют собой механизм регулирования общей ликвидности банковской системы. Минимальные резервы – это обязательная норма вкладов коммерческих банков в центральном банке, устанавливаемая законодательно с целью ограничения кредитных возможностей кредитных организаций и поддержания на определенном уровне размеров денежной массы в обращении. Обязательность выполнения резервных требований возникает с момента получения лицензии на право совершения соответствующих банковских операций и является необходимым условием их осуществления. Кредитная организация несет ответственность за соблюдение порядка депонирования обязательных резервов.

Политика обязательных резервов впервые была опробована в США в 30-е годы ХХ в., и сразу после Второй мировой войны ее внедрили в практику центральные банки всех ведущих капиталистических стран.

Исторически обязательные резервы рассматривались центральными банками как экономический инструмент, обеспечивающий коммерческим банкам достаточную ликвидность в случае массового изъятия депозитов, позволяющий предотвратить неплатежеспособность коммерческого банка и тем самым защитить интересы его клиентов, вкладчиков и корреспондентов. Однако в настоящее время изменение нормы обязательных резервов коммерческих банков, или резервных требований, используется как наиболее простой инструмент, применяемый в целях наиболее быстрой настройки денежно-кредитной сферы. Механизм действия данного инструмента денежно-кредитной политики заключается в следующем:

1. если центральный банк увеличивает норму обязательных резервов, то это приводит к сокращению избыточных резервов коммерческих банков, которые они могут использовать для проведения ссудных операций. Соответственно это вызывает мультипликационное уменьшение денежного предложения, поскольку при изменении норматива обязательных резервов меняется величина депозитного мультипликатора;