Банковская система и ее роль в развитии экономики

Министерство Образования Республики Беларусь

Учреждение образования

МОГИЛЕВСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ

ПРОДОВОЛЬСТВИЯ

Кафедра Экономики и организации производства

БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА. ЕЁ РОЛЬ В РАЗВИТИИ ЭКОНОМИКИ

Курсовая работа по дисциплине "Макроэкономика"

Содержание

Введение

1. Понятие банковской системы и ее структура

1.1 Общая характеристика банковской системы и ее виды

1.2 Главные составляющие банковской системы

1.3 Банковская система Республики Беларусь

2. Центральный банк и его функции

2.1 Краткая характеристика центрального банка

2.2 Функции центрального банка

2.3 Национальный банк Республики Беларусь

2.4 Цели и функции Национального банка Республики Беларусь

3. Основные операции и роль коммерческих банков в рыночной экономике

3.1 Понятие коммерческого банка

3.2 Функции коммерческого банка

3.3 Виды банков

3.4 Организационная структура банков

3.5 Операции, проводимые коммерческими банками

4. Становление банковской системы Республики Беларусь

4.1 Краткие исторические сведения

4.2 Становление банковской системы Беларуси в эпоху Царской России и в Советский период

4.3 Развитие банковской системы после приобретения Республикой Беларусь независимости

Заключение

Список литературы

Приложение А

Приложение Б

Введение

Банковская система – это одно из центральных звеньев системы рыночных структур. Развитие их деятельности – необходимое условие реального создания рыночного механизма. Банки - это предприятия, присущие любой нормально функционирующей экономической формации. Банки составляют неотъемлемую черту современного денежного хозяйства, их деятельность тесно связана с потребностями воспроизводства. Находясь в центре экономической жизни, обслуживая интересы производителей, банки опосредуют связи между промышленностью и торговлей, сельским хозяйством и населением. Банки - это атрибут не отдельно взятого экономического региона или какой-либо одной страны, сфера их деятельности не имеет не географических, ни национальных границ, это планетарное явление, обладающее колоссальной финансовой мощью, значительным денежным капиталом.

Развитие банков, товарного производства и обращения шло параллельно и тесно переплеталось. При этом банки, проводя денежные расчеты, кредитуя хозяйство, выступая посредниками в перераспределении капиталов, существенно повышают общую эффективность производства, способствуют росту производительности общественного труда. Практическая роль банковской системы определяется тем, что она управляет в государстве системой платежей и расчетов; большую часть своих коммерческих сделок осуществляет через вклады, инвестиции и кредитные операции; наряду с другими финансовыми посредниками банки направляют сбережения населения к фирмам и производственным структурам.

Современная банковская система – это сфера многообразных услуг своим клиентам – от традиционных депозитно-ссудных и расчетно-кассовых операций, определяющих основу банковского дела, до новейших форм денежно-кредитных и финансовых инструментов, используемых банковскими структурами (лизинг, факторинг, траст и так далее).

Стабильность банковской системы имеет чрезвычайное значение для эффективного осуществления денежно-кредитной политики. Банковский сектор является тем каналом, через который передаются импульсы денежно-кредитного регулирования всей экономике. Именно необходимостью изучения такого важного компонента рыночной экономики и определяется актуальность данной темы.

Цель написания курсовой работы – изучить структуру банковской системы на уровне теории и на примере белорусской банковской системы.

Предметом изучения является банковская система в целом и банки как ее составляющие части.

Объект изучения – отношения возникающие в обществе между субъектами хозяйствования и банковской сферой в целом и ее составными частями.

Задачи данной работы:

- изучение банковской системы в теоретическом плане;

- изучение основных составляющих банковской системы;

- изучение понятия центрального банка, его истории развития, целей и функций;

- изучения понятия коммерческих банков, их истории возникновения, функций и основных операций;

- изучение банковской системы Республики Беларусь на современном этапе, а также истории ее становления и развития.

1. Понятие банковской системы и ее структура

1.1 Общая характеристика банковской системы и ее виды

В современном мире настоящим лицом страны стала банковская система, которая действует на её территории. От того, насколько она мощная, можно судить об экономике государства. Распределение финансовых средств на самом высоком уровне или течение их в пределах одного окна в банковском отделении районного центра – всё это имеет большое значение для экономического состояния.

Банки, как коммерческие предприятия, возникли в связи с потребностями

воспроизводства, кругооборота промышленного и торгового капитала.[1]

Разложение натурального хозяйства, рост торговли и товарного обмена резко повысили значение денежных расчетов и кредита. Переход к наемному труду в широких масштабах приводил к тому, что все большая часть доходов выплачивалась в денежной форме. Возник регулярный денежный оборот, организацию и техническое обслуживание которого банки взяли на себя. Банки сосредотачивают у себя огромные массы ссудного капитала путем привлечения свободных денежных средств фирм и правительственных учреждений, сбережений и доходов населения и предоставляют их в ссуду. По мере укрепления банков и превращения их в самостоятельную отрасль предпринимательства они выступают как совокупный кредитор Банки - это предприятия, присущие любой нормально функционирующей экономической формации, занимающиеся кредитованием и финансированием промышленности и торговли за счет денежных капиталов, привлеченных в виде

вкладов и путем выпуска собственных акций и облигаций.

Чаще всего под словом "система" понимается состав чего-либо. Банковская система включает Национальный банк, кредитные организации и их ассоциации. Такое толкование не случайно ("система" от греческого system - целое, составленное из частей, соединение).

Вместе с тем термины "система" и "банковская система" определяют не только состав банков. По содержанию понятие "банковская система" более широкое, оно включает:

- совокупность элементов;

- достаточность элементов, образующих определенную целостность;

- взаимодействие элементов.[5]

Современная экономика представляет собой очень сложную систему, каждая часть которой тесно связана с другими и играет важную роль. Но одну из важнейших ролей играет банковская система, обеспечивающая на современном этапе развития экономических взаимоотношений нормальное функционирование всей экономики в целом. Банковская система - это совокупность различных видов банков и банковских институтов и их взаимосвязи, существующие в той или иной стране в определенный исторический период. Включает Центральный банк, сеть коммерческих банков и других кредитно-расчетных центров. Центральный банк проводит государственную эмиссионную и валютную политику, является ядром резервной системы.

Именно поэтому банковская система начала формироваться только в условиях появления центральных банков и выделения их из числа других банков не только в качестве эмиссионных центров, но и регулирующего звена.

Под банковской системой понимается строго определенная законом структура специализированных организаций особого рода, действующих в сфере финансов и денежно - кредитных отношений и имеющих исключительные полномочия для осуществления банковской деятельности.

В единую банковскую систему, таким образом, включены центральный банк, коммерческие банки и их филиалы, филиалы и представительства иностранных банков.

Банковская система в качестве составной части входит в большую систему – кредитную систему страны. В кредитную систему, помимо банков, входят специализированные финансово-кредитные учреждения (финансовые компании, лизинговые фирмы, инвестиционные компании, биржи, пенсионные фонды, страховые компании, ломбарды, дилинговые компании и другие).

В настоящее время несколько расширяется понятие банковской системы, и в широком смысле этого слова она включает не только банки, но и сопутствующие кредитные организации, которые позволяют банкам более эффективно выполнять свои функции, в частности, союзы и ассоциации банков, банковскую инфраструктуру и банковский рынок.

Банковская система является важнейшим элементом инфраструктуры любого государства и оказывает влияние на его экономику. Стабильность банковской системы определяется устойчивостью и слаженным взаимодействием составляющих ее элементов.[3],[9]

Деятельность и развитие банков следует рассматривать в тесной связи с производством, обращением и потреблением материальных и нематериальных благ. В своей практической деятельности банки органично вплетены в общий механизм регулирования хозяйственной жизни, тесно взаимодействуя с бюджетной и налоговой системами, системой ценообразования, с условиями внешнеэкономической деятельности.

Банковские системы используются для решения следующих текущих и стратегических задач:

- обеспечения экономического роста;

- регулирования инфляции;

- регулирования платежного баланса.

Банковская система характеризуется следующими свойствами:

- банковская система, прежде всего не является случайным многообразием, случайной совокупностью элементов. В нее нельзя механически включать субъекты, также действующие на рынке, но подчиненные другим целям;

- банковская система специфична, она выражает свойства, характерные для нее самой, в отличие от других систем, функционирующих в народном хозяйстве. Специфика банковской системы определяется ее составными элементами и отношениями, складывающимися между ними.

Принято различать два типа банковских систем: распределительную и рыночную. (Таблица 1)

Распределительная банковская система свойственна командно-административной экономике. В противоположность распределительной системе банковская система рыночного типа характеризуется отсутствием монополии государства на банки. Каждый субъект воспроизводства самой разнообразной формы собственности (не только государственной) может образовать банк. В рыночном хозяйстве функционирует множественность банков с децентрализованной системой управления. Эмиссионные и кредитные функции разделены ими между собой. Эмиссия сосредоточена в центральном банке, кредитование предприятий и населения осуществляют различные деловые банки - коммерческие, инвестиционные, инновационные, ипотечные, сберегательные и другие. Деловые банки не отвечают по обязательствам государства, так же как государство не отвечает по обязательствам деловых банков; деловые банки подчиняются своему Совету, решению акционеров, а не административному органу государства;

Таблица 1 Сравнение централизованной и рыночной банковской системы

- банковскую систему можно представить как целое, как многообразие частей, подчиненных единому целому. Это означает, что ее отдельные части (различные банки) связаны таким образом, что могут при необходимости заменить одна другую. В случае если ликвидируется один банк, вся система не становится недееспособной - появляется другой банк, который может выполнять банковские операции и услуги. В банковскую систему при этом могут влиться новые части, восполняющие специфику целого;

- банковская система не находится в статическом состоянии, напротив, она постоянно в динамике. Здесь выделяются два момента.

Во-первых, банковская система как целое все время находится в движении, она дополняется новыми компонентами, а также совершенствуется.

Во-вторых, внутри банковской системы постоянно возникают новые связи. Взаимодействие образуется как между центральным банком и коммерческими банками, так и между ними. Банки участвуют на рынке межбанковских кредитов, покупают денежные ресурсы друг у друга. Банки могут оказывать друг другу иные услуги, к примеру, участвовать в совместных проектах по финансированию предприятий, образовывать объединения и союзы;

- банковская система является системой "закрытого" типа. В полном смысле ее нельзя назвать закрытой, поскольку она взаимодействует с внешней средой, с другими системами. Кроме того, система пополняется новыми элементами, соответствующими ее свойствам. Тем не менее, она "закрыта", так как, несмотря на обмен информацией между банками и издание центральными банками специальных статистических сборников, информационных справочников, бюллетеней, существует банковская "тайна". По закону банки не имеют права давать информацию об остатках денежных средств на счетах, об их движении.

Банковская система - "самоорганизующаяся", поскольку изменение экономической конъюнктуры, политической ситуации неизбежно приводит к "автоматическому" изменению политики банка.

В период экономических кризисов и политической нестабильности банковская система сокращает долгосрочные инвестиции в производство, уменьшает сроки кредитования, увеличивает доходы преимущественно не за счет основной, а побочной деятельности. Напротив, в условиях экономической и политической стабильности и, следовательно, сокращения риска, банки активизируют свою деятельность, как по обслуживанию основной производственной деятельности предприятий, так и долгосрочному кредитованию хозяйства, получают доходы преимущественно за счет своих традиционных процентных поступлений. Банки, не принявшие меры, учитывающие меняющиеся события, неизбежно оказываются в трудном экономическом положении, теряют клиентов, несут убытки, в конечном счете, перестают существовать;

- банковская система выступает как управляемая система. Центральный банк проводит независимую денежно-кредитную политику. Коммерческие банки функционируют на базе общего и специального банковского законодательства, их деятельность регулируется экономическими нормативами, устанавливаемыми центральным банком, который осуществляет контроль за деятельностью кредитных институтов (в ряде стран функции надзора за деятельностью коммерческих банков возложены на другие специальные государственные органы).[5]

В истории развития банковских систем различных стран известно несколько их видов:

- двухуровневая банковская система (Центральный банк и система коммерческих банков);

- централизованная монобанковская система;

- уникальная децентрализованная банковская система — Федеральная резервная система США.[10]

В большинстве стран с рыночной экономикой сложились двухуровневые банковские системы. На верхнем уровне действует Центральный банк. Он осуществляет выпуск (эмиссию) национальных денежных знаков в обращение, изымает из обращения, определяет стандарты и порядок ведения расчетов и платежей, проводит общий надзор за деятельностью кредитно-финансовых учреждений страны и исполнением финансового законодательства, предоставляет кредиты коммерческим банкам, выпускает и проводит погашение государственных ценных бумаг, управляет счетами правительства, осуществляет зарубежные финансовые операции и регулирование банковской ликвидности. Второй уровень занимают коммерческие банки и другие финансово-кредитные учреждения, обслуживающие организации и население, предоставляющие им кредиты и оказывающие целый комплекс сопутствующих услуг: кредитование, расчеты, кассовые, депозитные, валютные операции и прочее.

Необходимость создания двухуровневой системы банков обусловлена противоречивым характером рыночных отношений, которые, с одной стороны требуют свободы предпринимательства и распоряжения частными финансовыми средствами, что обеспечивается элементами нижнего уровня - коммерческими банками; с другой стороны, необходимостью определенного государственного регулирования, что требует особого инструмента в виде центрального банка.

В рамках одноуровневой банковской системы все банковские учреждения, включая центральный банк, находятся на одной иерархической ступени, выполняя аналогичные функции по кредитно-расчетному обслуживанию клиентов. Подобный принцип построения характерен в основном как для стран со слаборазвитыми экономическими структурами, так и для стран с тоталитарными или командно-административными режимами управления.

По типу централизованной монобанковской структуры, складывавшейся из трех государственных банков и сети сберегательных касс, была организована банковская система СССР и некоторых других стран социалистического лагеря. Эти банки не только выпускали денежные знаки, вели внутреннюю расчетно-кассовую деятельность, но и кредитовали отрасли народного хозяйства, проводили операции с иностранной валютой, золотом и драгметаллами. Вклады населения и коммунальные платежи принимали сберкассы.

В децентрализованной федеральной резервной системе (ФРС) 12 федеральных банков, расположенных в различных регионах одной страны, контролируют деятельность входящих в нее коммерческих банков. Такая банковская система действует в США. ФРС не является государственным учреждением и принадлежит к числу так называемых независимых агентств. Хотя в ее состав входят менее половины американских банков, она оказывает воздействие на все без исключения банки и кредитные учреждения. Высшим органом ФРС является Совет управляющих, назначаемый президентом США. Важнейшими функциями являются выпуск в обращение эмиссионной денежной массы, установление норм обязательных банковских резервов в предусмотренных законодательством лимитах, утверждение ставок учетного процесса, устанавливаемого федеральными резервными банками, формирование политики в области покупки-продажи государственных ценных бумаг, определение ставок по вкладам, надзор за деятельностью федеральных резервных банков, обращением банкнот и так далее.[2],[5],[10]

Похожие работы

Банковская система и ее роль в рыночной экономике

Скачать

57443

1

2

... «О Центральном банке Российской Федера­ции (Банке России)» отмечается, что банковская система включает Центральный банк, кредитные организации и их ассоциа­ции. Банковская система взаимодействует не только с экономикой общества, но и влияет на его социальную подсистему, что проявля­ется в престижности профессии банковского работника, в формиро­вании банковского делового стиля, в сложившихся ...

Банковская система и ее роль в национальной экономике

Скачать

72703

0

0

... в своем роде, существует в США – Федеральная резервная система (ФРС). Выводы по первой главе Таким образом, современная банковская система - это важнейшая сфера национальной экономики любой развитой страны. Главенствующая роль в банковской системе принадлежит центральным банкам. Они разделяются на государственные, акционерные и смешанные. ЦБ выполняет следующие основные функции: осуществляет ...

Банковская система и ее роль в национальной экономике. Особенности развития в Республике Беларусь

Скачать

64905

2

7

... сектора, противодействия внешним шокам, а также обеспечения адекватными инвестиционными услугами белорусской экономики эффективность национальной банковской системы представляется невысокой. Национальный банк Республики Беларусь постоянно реализует меры, связанные с восстановлением и дальнейшим развитием финансовых рынков, которые так же, как национальная банковская система, восстанавливаются ...

Современная структура банковской системы и ее роль в осуществлении государственной денежно-кредитной политики

Скачать

34548

0

0

... и не всту-пающих непосредственно в отношения с отдельными хозяйственными едини-цами, состоит в том, что выполняют управление эмиссионной, кредитной, рас-счетной деятельностью банковской системы. Они же являються коммерческими организациями, не органами государственного управления в традиционном понятии этого слова. Эмисионным правом государство наделяет как правило только один банк, поскольку ...